معنى P.E.P

ما هو الشخص المُعرَّض سياسياً (PEP)؟

يشير مصطلح الشخص المُعرَّض سياسياً (PEP) إلى الأفراد الذين يشغلون حالياً أو شغلوا سابقاً مناصب عامة بارزة، بالإضافة إلى أفراد أسرهم المباشرين والمقربين منهم. ونظراً لقربهم من الموارد العامة، تعتبر المنصات هؤلاء ضمن فئة العملاء ذوي المخاطر العالية في الامتثال، وتخضعهم لمراقبة دقيقة ومستدامة.

في السياقات المالية وWeb3، يُستخدم اختصار PEP بشكل شائع. تصنيف "المخاطر العالية" لا يعني بالضرورة ارتكاب أي مخالفة، بل ينبع من الحاجة للحد من مخاطر مثل الفساد، الرشوة، وغسل الأموال. وتوصي منظمات مكافحة غسل الأموال (AML) الدولية مثل مجموعة العمل المالي (FATF) منذ فترة طويلة بأن تعتمد المؤسسات إجراءات عناية معززة للأشخاص المُعرَّضين سياسياً.

لماذا يخضع الأشخاص المُعرَّضون سياسياً لمراجعة معززة عند فتح حسابات Web3؟

يتمتع الأشخاص المُعرَّضون سياسياً بوصول أكبر للسلطة العامة والأموال، ما يجعل أي تدفقات مالية غير مشروعة مرتبطة بهم ذات تأثير اجتماعي واسع. لذا ينبغي على المنصات تحديد هؤلاء الأفراد مسبقاً وفرض ضوابط أكثر صرامة للحد من مخاطر غسل الأموال وسوء الاستخدام.

في Web3، يمكن للحسابات نقل الأصول بسرعة وعبر الحدود. وللالتزام بالمتطلبات التنظيمية والحفاظ على نزاهة المنصة، تعتمد فرق الامتثال تدقيقاً مشدداً للأشخاص المُعرَّضين سياسياً عند إنشاء الحسابات، والسحب، والتحويلات بين العملات الورقية والعملات الرقمية. ويشمل ذلك التحقق من الهوية، وتوضيح مصادر الأموال والثروة، ومراقبة المعاملات.

كيف يتم تحديد وتصنيف الأشخاص المُعرَّضين سياسياً؟

يبدأ تحديد الأشخاص المُعرَّضين سياسياً عادةً من خلال دور الفرد وعلاقاته. تشمل الفئات الشائعة: المسؤولون الحاليون أو السابقون على المستوى الوطني، والمديرون التنفيذيون في المؤسسات أو الشركات العامة المملوكة للدولة، وأفراد أسرهم المباشرين أو المقربين.

كما تميز المؤسسات بين "PEP المحلي"، و"PEP الأجنبي"، و"PEP لدى المنظمات الدولية"، مع تقسيم إضافي حسب الحالة النشطة أو المتقاعدة ومستوى النفوذ. تشمل وسائل التعرف مطابقة البيانات الشخصية، البحث في السجلات العامة، والفحص مقابل قوائم العقوبات أو القوائم الدولية (مثل القوائم الحكومية الرسمية وقواعد البيانات التجارية).

ما هي إجراءات KYC وAML للأشخاص المُعرَّضين سياسياً؟

تشكل KYC ("اعرف عميلك") بوابة أساسية للتحقق من صحة واكتمال هوية المستخدم وعلاقاته. أما AML ("مكافحة غسل الأموال") فهي إطار امتثال يكشف الأموال المشبوهة ويطبق الضوابط المناسبة.

بالنسبة للأشخاص المُعرَّضين سياسياً، تضيف المؤسسات إجراء العناية الواجبة المعززة (EDD)، والذي يتطلب مستندات أكثر تفصيلاً ومراجعات أكثر تكراراً. تشمل الإجراءات القياسية: التحقق من الهوية، استبيانات وتصريحات خاصة بـPEP، تحديد الأشخاص المرتبطين والمستفيدين الفعليين، مراجعة مصادر الأموال والثروة، مراقبة المعاملات، وإعادة التقييم الدوري.

ما هي المستندات التي يجب أن يقدمها الأشخاص المُعرَّضون سياسياً على Gate؟

عملياً على Gate، يُطلب من الأشخاص المُعرَّضين سياسياً تقديم مستندات شاملة حتى يتمكن فريق الامتثال من تقييم المخاطر والوفاء بالالتزامات التنظيمية.

الخطوة 1: مستندات الهوية. تشمل جواز السفر أو بطاقة الهوية، وإثبات عنوان السكن، ومعلومات الاتصال. وتُستخدم للتحقق من الهوية والفحص في القوائم.

الخطوة 2: إقرار PEP. يتضمن الإفصاح عن المناصب العامة الحالية أو السابقة، والمؤسسات المرتبطة، وفترات العمل، ونوع العلاقة مع PEP (نفس الشخص، فرد من الأسرة، أو مقرب).

الخطوة 3: معلومات المستفيد الفعلي. إذا كان الحساب مملوكاً لشركة أو صندوق ائتماني، يجب الإفصاح عن المستفيدين الفعليين النهائيين لمنع السيطرة الخفية.

الخطوة 4: مستندات مصدر الأموال والثروة. تشرح تدفق الدخل وتراكم الأصول لتقييم مخاطر AML.

الخطوة 5: مستندات إضافية ومراجعة يدوية. قد يطلب فريق الامتثال شهادات عمل إضافية أو روابط لمعلومات عامة أو تفسيرات أخرى للمراجعة اليدوية.

كيف يكتب الشخص المُعرَّض سياسياً بيان مصدر الأموال؟

يشرح بيان مصدر الأموال الأصل المحدد للإيداع—مثل الرواتب، استرداد الاستثمارات، أو عوائد بيع الأصول؛ بينما يوضح مصدر الثروة كيفية تراكم الثروة الكلية—كأعوام من الدخل المهني أو عوائد الاستثمار المشروعة.

النقاط الأساسية:

الخطوة 1: تفصيل المعاملة المحددة. مثلاً: "في عام 2023، تم استرداد سندات من حساب A Securities بمبلغ صافٍ قدره 100,000 دولار أمريكي؛ وتم تحويل الأموال عبر البنك إلى Gate." مع إرفاق كشوف الحساب البنكي أو إيصالات المعاملات.

الخطوة 2: تقديم المستندات الداعمة. أرفق سجلات بنكية، كشوف وساطة، عقود شراء/بيع، مستندات ضريبية، أو سجلات رواتب تتوافق مع المبالغ والتواريخ.

الخطوة 3: إضافة خلفية موجزة. اشرح المهنة ومصادر الدخل الرئيسية بإيجاز؛ وتجنب الغموض لضمان إمكانية التحقق.

الخطوة 4: ضمان الاتساق. يجب أن تتطابق الأسماء، والحسابات، والمبالغ، والتواريخ في جميع المستندات لتقليل الطلبات الإضافية أو التأخير.

ما هي المخاطر ومتطلبات الامتثال التي يواجهها الأشخاص المُعرَّضون سياسياً؟

قد يواجه الأشخاص المُعرَّضون سياسياً فترات مراجعة أطول، وقيوداً مؤقتة على السحب أو المعاملات بالعملات الورقية، ومراقبة متكررة للمعاملات. قد تؤدي المعلومات غير الكاملة أو غير الدقيقة إلى تقييد الحساب أو تأخير المعاملات؛ وفي الحالات الشديدة قد يؤدي ذلك إلى رفض الحساب أو إغلاقه.

اعتباراً من 2024، تدرج معظم الدول الأشخاص المُعرَّضين سياسياً ضمن متطلبات مكافحة غسل الأموال. ويجب على المنصات اتباع إرشادات FATF مع تطبيق إجراءات العناية المعززة، والمراقبة المستمرة، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. يجب على المستخدمين إدراك أن المنصات تلتزم بالمتطلبات القانونية وضوابط المخاطر، ولا تفرض عوائق غير ضرورية.

ولضمان الأمان المالي: تجنب استخدام أموال مجهولة المصدر؛ لا تستقبل أو تحول أموالاً نيابة عن الآخرين؛ وإذا تم رفض أو إعادة أي مستندات، قدم تفسيرات صادقة ووثائق قابلة للتحقق بسرعة.

أهم النقاط ونصائح الامتثال للأشخاص المُعرَّضين سياسياً

كونك شخصاً مُعرَّضاً سياسياً لا يعني ارتكاب مخالفة، لكنه يفرض إجراءات عناية مشددة. من الضروري الإفصاح الصادق عن الهوية والعلاقات، وتحضير مستندات شاملة لمصدر الأموال والثروة، وقبول المراقبة المستمرة. إكمال التحقق من الهوية والتصريحات على Gate، وتقديم المستندات المطلوبة بسرعة، يمكن أن يقلل بشكل كبير من أوقات المراجعة وقيود السحب. الاتساق في الوثائق، ووضوح المصدر، واكتمال الأدلة هي أساس الوصول السلس لخدمات Web3.

الأسئلة الشائعة

ما معنى PEP في تداول العملات المشفرة؟

PEP تعني "الشخص المُعرَّض سياسياً"—وهو مفهوم أساسي في إطار مكافحة غسل الأموال (AML) الدولي. في بورصات العملات المشفرة، تشير PEP إلى كبار الشخصيات السياسية الحاليين أو السابقين، وأفراد أسرهم، والمقربين منهم. وتطبق البورصات إجراءات KYC مشددة للأشخاص المُعرَّضين سياسياً للحد من مخاطر مصدر الأموال.

إذا كنت شخصاً مُعرَّضاً سياسياً، هل يجب عليك الإفصاح عن وضعك عند فتح حساب؟

نعم. عليك الإفصاح بدقة وبشكل استباقي عما إذا كنت تعتبر PEP أثناء تسجيل الحساب. قد يؤدي إخفاء أو تحريف وضعك إلى تجميد أو إغلاق الحساب. في المنصات المنظمة مثل Gate، يتم تحديد حالة PEP تلقائياً بناءً على الأسماء ومعلومات المنصب العام. يُنصح بالتواصل مع دعم العملاء مسبقاً بشأن المستندات المطلوبة لضمان سلاسة عملية المراجعة.

ما هي القيود المفروضة على تداول العملات المشفرة للأشخاص المُعرَّضين سياسياً؟

كونك شخصاً مُعرَّضاً سياسياً لا يمنعك من التداول، لكنه يخضعك لمراجعة امتثال أكثر صرامة. قد تشمل القيود حدوداً للمعاملات، ومتطلبات إضافية لمستندات مصدر الأموال، ومراقبة أشد للمعاملات. تختلف السياسات حسب المنصة؛ ويُنصح مستخدمو فئة PEP بالتواصل مع المنصات المنظمة الكبرى مثل Gate لمعرفة التفاصيل وتجنب المخاطر الناتجة عن قلة الوعي.

هل يظل السياسيون السابقون مُعرَّضين سياسياً بعد مغادرة المنصب؟

عادةً نعم—بعد مغادرة المنصب هناك فترة احتفاظ (عادة 3-5 سنوات في معظم الدول) يظل خلالها الأفراد مصنفين كـPEP. يعود ذلك لأن المسؤولين المتقاعدين حديثاً قد يحتفظون بنفوذ غير مناسب لبعض المعاملات. تختلف المعايير حسب الدولة والمنظم؛ راجع خدمة العملاء في منصتك لمعرفة التصنيف الدقيق الخاص بك.

كيف تثبت شرعية مصادر أصولك المشفرة؟

يجب على الأشخاص المُعرَّضين سياسياً تجهيز مستندات كاملة تتبع سلسلة مصدر الأموال—مثل كشوف الحسابات البنكية، وسجلات الرواتب، واتفاقيات الاستثمار، أو العقود التجارية. في المعاملات الكبيرة، قدم تفاصيل داعمة إضافية (مثل أرباح الأسهم أو عائدات بيع العقارات). على Gate أو المنصات المماثلة، يُفضل تنظيم المستندات ضمن تسلسل زمني واضح لتسهيل التحقق من الامتثال من قبل فرق المراجعة.