في 2 سبتمبر، خلال قمة FinTechON & AFA المالية الآسيوية التي أقيمت في تايوان، اجتمع رئيسا جمعيتي التكنولوجيا المالية في تايلاند وماليزيا نادراً على نفس المنصة، لتحليل عميق حول التكنولوجيا المالية، والابتكار البيولوجي، وبيئة السياسات في كل من بلديهما. بدءًا من رمز QR الشامل في تايلاند، إلى بنية البيانات التحتية في ماليزيا، فإن فرص السوق في جنوب شرق آسيا تلوح في الأفق.
تايلاند: من الأكشاك على جانب الطريق إلى البنوك الافتراضية، تتفتح تقنية المالية بشكل كامل
"في تايلاند، حتى بائعي الملصقات اللاصقة يستخدمون رمز الاستجابة السريعة (QR Code)." شارك رئيس الجمعية المالية التكنولوجية في تايلاند، شونلا ديت كيماراتانا، خلال الاجتماع، أن انتشار رمز الاستجابة السريعة (QR Code) والمحافظ الإلكترونية قد سمح للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بالمشاركة في الاقتصاد الرقمي بتكاليف منخفضة للغاية، مما شكل القوة الدافعة الرئيسية للتوسع السريع للتكنولوجيا المالية (FinTech) في تايلاند.
دفع QR أصبح رياضة جماهيرية
تكنولوجيا رمز الاستجابة السريعة مجانية وسهلة الاستخدام، بالإضافة إلى الدفع القوي من الحكومة والقطاع الخاص، مما يجعل بائعي الأكشاك قادرين على جمع المدفوعات بسهولة. هذه البيئة الرقمية للدفع ذات العوائق المنخفضة تخلق قاعدة عملاء طبيعية لمقدمي خدمات التكنولوجيا المالية.
فرص تجارية جديدة B2B تحت سياسة صديقة للتشفير
أشار تشونلاديت إلى أن سياسة العملات المشفرة في تايلاند ودية نسبياً، حيث أن الحكومة قامت بإنشاء عدة مناطق تجريبية لعملات مشفرة ومستقرة لتشجيع التطبيقات الابتكارية.
سوق B2B ذو إمكانيات قوية
خصوصًا في خدمات KYC/KYB ( تعرف على عميلك/الشركة )، تلبية لمتطلبات الامتثال لتداول العملات المشفرة، أصبحت نقطة دخول مهمة للتعاون مع الشركات المالية المحلية والأجنبية.
البنك الافتراضي يعزز التمويل الشامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
حصلت تايلاند حاليًا على ثلاث تراخيص بنوك افتراضية، تركز بشكل رئيسي على الشركات الصغيرة والمتوسطة والقروض الشخصية. تشجع السياسات الحكومية هذه البنوك على تطوير التمويل الرقمي الشامل، مع إيلاء اهتمام خاص للتثقيف المالي وتوفر التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
الأجانب يريدون الدخول، والشراكة هي المفتاح
شونلاديت أكد أن دخول الشركات الأجنبية إلى السوق التايلاندية بنجاح يتطلب تقريبًا إنشاء شركة مشتركة أو تعاون عميق مع المؤسسات المالية المحلية.
الذكاء الاصطناعي والبيانات، أصبحا سلاحًا جديدًا في اتخاذ قرارات الائتمان
على الرغم من أن البنوك التقليدية لا تزال تعتمد على الضمانات لإجراء القروض، إلا أن تشونلاديت أشار إلى أن هذا يمثل أيضًا مجالًا كبيرًا لنمو نماذج تقييم الائتمان المدفوعة بالذكاء الاصطناعي وخدمات تحليل البيانات البديلة.
بيانات الاتصالات هي منجم ذهب جديد
"من يستطيع التحكم في البيانات في المستقبل، سيكون قادرًا على السيطرة على سوق تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة،" وأضاف، خاصةً البنوك الافتراضية التي تتعاون مع شركات الاتصالات، والتي تمتلك بالفعل بيانات مستخدمين ضخمة، ومن المتوقع أن تحول هذه البيانات إلى أدوات تقييم ائتماني فعالة من خلال تقنيات الذكاء الاصطناعي.
ماليزيا: الانتقال من دولة عظمى في أشباه الموصلات إلى نظام مالي مدفوع بالبيانات
على عكس تايلاند، يركز أنيل سينغ غيل، رئيس جمعية التكنولوجيا المالية الماليزية، على البيانات وخدمات الشركات وترقية الصناعات.
تجمع عمالقة السحابة الدوليين لبناء مركز بنية تحتية للبيانات
أشار أنيل إلى أن عمالقة التكنولوجيا الدوليين مثل أمازون ومايكروسوفت وأوراكل يستثمرون في مراكز البيانات في ماليزيا، مما يجعل البلاد بسرعة نقطة جذب وتطبيق للبيانات في جنوب شرق آسيا.
تحدي ERP القديم، من الصعب التعامل مع الناس أكثر من التكنولوجيا
على الرغم من أن ترقية الأجهزة تحدث بسرعة، إلا أن أنيل اعترف بأن أنظمة ERP في الصناعات التحويلية لا تزال قديمة بشكل عام. يفضل الموردون إضافة حلول جديدة على الهيكل القائم، مما يؤدي إلى انخفاض كفاءة التكامل.
المقاومة الداخلية هي أكبر عائق
"أكبر تحدٍ ليس التكنولوجيا، بل سلوك الأشخاص،" قال أنيل. حتى لو كانت الأدوات جيدة، إذا كان المستخدمون الداخليون يرفضونها، سيكون من الصعب تنفيذها.
تتمتع خدمات التكنولوجيا المالية العابرة للحدود بإمكانات، ولكنها تحتاج إلى صبر بسبب طول الدورة.
تشتهر البنك المركزي الماليزي بالمرونة والرؤية المستقبلية، مما يوفر بيئة تنظيمية جيدة تسمح لخدمات التكنولوجيا المالية عبر الحدود مثل المدفوعات، وتمويل اللوجستيات، والتمويل القائم على البيانات بتوفير المزيد من الفرص.
دورة المبيعات طويلة، وتبني الصناعة التحويلية ببطء
أنيل يذكّر أن سرعة اعتماد الخدمات المالية الجديدة في B2B أو الصناعة التحويلية لا تزال بطيئة، وغالبًا ما تستغرق العملية من التفاوض إلى التنفيذ أكثر من عدة أشهر، ويجب على الشركات الأجنبية أن تكون مستعدة نفسياً للتعامل مع العمليات طويلة الأمد.
مقارنة تايما: أرضان حارتان في التكنولوجيا المالية، كل منهما تتمتع بمزاياها الخاصة
الدولة المزايا الرئيسية المناسبة لمقدمي خدمات التكنولوجيا المالية
تايلاند انتشار الدفع عبر QR، سياسة صديقة للعملات المشفرة، طلب قوي من الشركات الصغيرة والمتوسطة
التكنولوجيا المالية B2B، مزودي خدمات KYC/KYB، تقييم الائتمان باستخدام الذكاء الاصطناعي
ماليزيا مراكز البيانات الناضجة، إصلاح الصناعة التحويلية، إمكانيات عالية للتجارة عبر الحدود
منصات تكامل ERP، شركات تحليل البيانات، خدمات الدفع عبر الحدود
تسليط الضوء على نقطة واحدة في قمة FinTechON و AFA: جنوب شرق آسيا ليست سوقًا موحدة. للدخول إلى السوق المحلية، يجب فهم سياسات كل دولة، والهياكل التقنية، والعادات الثقافية. تركز تايلاند على الإدخال السريع والابتكار في الدفع، بينما تعتبر ماليزيا أكثر ملاءمة للخدمات المؤسسية والأعمال عبر الحدود. اختيار السوق المناسب، والشراكة مع الشركاء المناسبين، هو مفتاح نجاح FinTech في دخول جنوب شرق آسيا.
هذه المقالة FinTechON｜تحليل FinTech تايما: هل ترغب في دخول جنوب شرق آسيا؟ اختيار الدولة والاستراتيجية الصحيحة هو المفتاح. ظهرت لأول مرة في أخبار السلسلة ABMedia.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
FinTechON｜تحليل FinTech تايما: هل تريد التوسع في جنوب شرق آسيا؟ اختيار الدولة والاستراتيجية الصحيحة هو المفتاح
في 2 سبتمبر، خلال قمة FinTechON & AFA المالية الآسيوية التي أقيمت في تايوان، اجتمع رئيسا جمعيتي التكنولوجيا المالية في تايلاند وماليزيا نادراً على نفس المنصة، لتحليل عميق حول التكنولوجيا المالية، والابتكار البيولوجي، وبيئة السياسات في كل من بلديهما. بدءًا من رمز QR الشامل في تايلاند، إلى بنية البيانات التحتية في ماليزيا، فإن فرص السوق في جنوب شرق آسيا تلوح في الأفق.
تايلاند: من الأكشاك على جانب الطريق إلى البنوك الافتراضية، تتفتح تقنية المالية بشكل كامل
"في تايلاند، حتى بائعي الملصقات اللاصقة يستخدمون رمز الاستجابة السريعة (QR Code)." شارك رئيس الجمعية المالية التكنولوجية في تايلاند، شونلا ديت كيماراتانا، خلال الاجتماع، أن انتشار رمز الاستجابة السريعة (QR Code) والمحافظ الإلكترونية قد سمح للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) بالمشاركة في الاقتصاد الرقمي بتكاليف منخفضة للغاية، مما شكل القوة الدافعة الرئيسية للتوسع السريع للتكنولوجيا المالية (FinTech) في تايلاند.
دفع QR أصبح رياضة جماهيرية
تكنولوجيا رمز الاستجابة السريعة مجانية وسهلة الاستخدام، بالإضافة إلى الدفع القوي من الحكومة والقطاع الخاص، مما يجعل بائعي الأكشاك قادرين على جمع المدفوعات بسهولة. هذه البيئة الرقمية للدفع ذات العوائق المنخفضة تخلق قاعدة عملاء طبيعية لمقدمي خدمات التكنولوجيا المالية.
فرص تجارية جديدة B2B تحت سياسة صديقة للتشفير
أشار تشونلاديت إلى أن سياسة العملات المشفرة في تايلاند ودية نسبياً، حيث أن الحكومة قامت بإنشاء عدة مناطق تجريبية لعملات مشفرة ومستقرة لتشجيع التطبيقات الابتكارية.
سوق B2B ذو إمكانيات قوية
خصوصًا في خدمات KYC/KYB ( تعرف على عميلك/الشركة )، تلبية لمتطلبات الامتثال لتداول العملات المشفرة، أصبحت نقطة دخول مهمة للتعاون مع الشركات المالية المحلية والأجنبية.
البنك الافتراضي يعزز التمويل الشامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
حصلت تايلاند حاليًا على ثلاث تراخيص بنوك افتراضية، تركز بشكل رئيسي على الشركات الصغيرة والمتوسطة والقروض الشخصية. تشجع السياسات الحكومية هذه البنوك على تطوير التمويل الرقمي الشامل، مع إيلاء اهتمام خاص للتثقيف المالي وتوفر التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
الأجانب يريدون الدخول، والشراكة هي المفتاح
شونلاديت أكد أن دخول الشركات الأجنبية إلى السوق التايلاندية بنجاح يتطلب تقريبًا إنشاء شركة مشتركة أو تعاون عميق مع المؤسسات المالية المحلية.
الذكاء الاصطناعي والبيانات، أصبحا سلاحًا جديدًا في اتخاذ قرارات الائتمان
على الرغم من أن البنوك التقليدية لا تزال تعتمد على الضمانات لإجراء القروض، إلا أن تشونلاديت أشار إلى أن هذا يمثل أيضًا مجالًا كبيرًا لنمو نماذج تقييم الائتمان المدفوعة بالذكاء الاصطناعي وخدمات تحليل البيانات البديلة.
بيانات الاتصالات هي منجم ذهب جديد
"من يستطيع التحكم في البيانات في المستقبل، سيكون قادرًا على السيطرة على سوق تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة،" وأضاف، خاصةً البنوك الافتراضية التي تتعاون مع شركات الاتصالات، والتي تمتلك بالفعل بيانات مستخدمين ضخمة، ومن المتوقع أن تحول هذه البيانات إلى أدوات تقييم ائتماني فعالة من خلال تقنيات الذكاء الاصطناعي.
ماليزيا: الانتقال من دولة عظمى في أشباه الموصلات إلى نظام مالي مدفوع بالبيانات
على عكس تايلاند، يركز أنيل سينغ غيل، رئيس جمعية التكنولوجيا المالية الماليزية، على البيانات وخدمات الشركات وترقية الصناعات.
تجمع عمالقة السحابة الدوليين لبناء مركز بنية تحتية للبيانات
أشار أنيل إلى أن عمالقة التكنولوجيا الدوليين مثل أمازون ومايكروسوفت وأوراكل يستثمرون في مراكز البيانات في ماليزيا، مما يجعل البلاد بسرعة نقطة جذب وتطبيق للبيانات في جنوب شرق آسيا.
تحدي ERP القديم، من الصعب التعامل مع الناس أكثر من التكنولوجيا
على الرغم من أن ترقية الأجهزة تحدث بسرعة، إلا أن أنيل اعترف بأن أنظمة ERP في الصناعات التحويلية لا تزال قديمة بشكل عام. يفضل الموردون إضافة حلول جديدة على الهيكل القائم، مما يؤدي إلى انخفاض كفاءة التكامل.
المقاومة الداخلية هي أكبر عائق
"أكبر تحدٍ ليس التكنولوجيا، بل سلوك الأشخاص،" قال أنيل. حتى لو كانت الأدوات جيدة، إذا كان المستخدمون الداخليون يرفضونها، سيكون من الصعب تنفيذها.
تتمتع خدمات التكنولوجيا المالية العابرة للحدود بإمكانات، ولكنها تحتاج إلى صبر بسبب طول الدورة.
تشتهر البنك المركزي الماليزي بالمرونة والرؤية المستقبلية، مما يوفر بيئة تنظيمية جيدة تسمح لخدمات التكنولوجيا المالية عبر الحدود مثل المدفوعات، وتمويل اللوجستيات، والتمويل القائم على البيانات بتوفير المزيد من الفرص.
دورة المبيعات طويلة، وتبني الصناعة التحويلية ببطء
أنيل يذكّر أن سرعة اعتماد الخدمات المالية الجديدة في B2B أو الصناعة التحويلية لا تزال بطيئة، وغالبًا ما تستغرق العملية من التفاوض إلى التنفيذ أكثر من عدة أشهر، ويجب على الشركات الأجنبية أن تكون مستعدة نفسياً للتعامل مع العمليات طويلة الأمد.
مقارنة تايما: أرضان حارتان في التكنولوجيا المالية، كل منهما تتمتع بمزاياها الخاصة
الدولة المزايا الرئيسية المناسبة لمقدمي خدمات التكنولوجيا المالية تايلاند انتشار الدفع عبر QR، سياسة صديقة للعملات المشفرة، طلب قوي من الشركات الصغيرة والمتوسطة التكنولوجيا المالية B2B، مزودي خدمات KYC/KYB، تقييم الائتمان باستخدام الذكاء الاصطناعي ماليزيا مراكز البيانات الناضجة، إصلاح الصناعة التحويلية، إمكانيات عالية للتجارة عبر الحدود منصات تكامل ERP، شركات تحليل البيانات، خدمات الدفع عبر الحدود
تسليط الضوء على نقطة واحدة في قمة FinTechON و AFA: جنوب شرق آسيا ليست سوقًا موحدة. للدخول إلى السوق المحلية، يجب فهم سياسات كل دولة، والهياكل التقنية، والعادات الثقافية. تركز تايلاند على الإدخال السريع والابتكار في الدفع، بينما تعتبر ماليزيا أكثر ملاءمة للخدمات المؤسسية والأعمال عبر الحدود. اختيار السوق المناسب، والشراكة مع الشركاء المناسبين، هو مفتاح نجاح FinTech في دخول جنوب شرق آسيا.
هذه المقالة FinTechON｜تحليل FinTech تايما: هل ترغب في دخول جنوب شرق آسيا؟ اختيار الدولة والاستراتيجية الصحيحة هو المفتاح. ظهرت لأول مرة في أخبار السلسلة ABMedia.