APR - شرح بسيط بالأصابع

المعدل المئوي السنوي (APR) - هذا مؤشر مالي يعكس التكلفة الحقيقية للتمويل على مدار العام. على عكس المعدل الاسمي، فإن APR تشمل ليس فقط الفوائد، ولكن أيضاً جميع الرسوم الإضافية. فهم APR مهم سواء في المالية التقليدية أو في عالم العملات المشفرة، حيث غالباً ما تترافق القروض والتخزين مع هذا المؤشر.

ما هو APR - النقاط الرئيسية

المعدل المئوي السنوي (APR) يترجم إلى годовая процентная ставка. إنه مجموع جميع التكاليف المرتبطة بالقرض، معبرًا عنها كنسبة مئوية سنوية. على عكس السعر الأساسي، يظهر APR السعر الحقيقي للقرض أو ربحية الاستثمارات.

مجالات استخدام APR

1. بطاقات الائتمان

APR على بطاقات الائتمان هو النسبة المئوية التي تدفعها مقابل استخدام حد الائتمان إذا لم تقم بسداد الدين بالكامل.

الميزات المميزة:

• غالبًا ما يتم تقسيمه إلى APR القياسي، APR التمهيدي ( لفترة البداية ) و APR العقوبة.
• قد تختلف لعمليات مختلفة: الشراء، السحب، تحويل الرصيد.
• مثال: معدل الفائدة الابتدائية 0% لمدة ستة أشهر، ثم APR 22%.

2. قروض المستهلكين

المعدل المئوي السنوي يعكس التكلفة الكاملة للقروض لشراء السلع: الأجهزة، الأثاث، الخدمات التعليمية، وما إلى ذلك.

توضيح:

• قرض بقيمة 100,000 ₽ بفائدة 10% + عمولة 5,000 ₽ = معدل النسبة المئوية السنوي الفعلي يتجاوز 13-14%.

3. قروض السيارات والرهن العقاري

في هذه الحالات، يكون APR ذا أهمية خاصة - قد تبدو الأسعار الأساسية منخفضة، لكن المؤسسات المالية قد تفرض رسومًا إضافية على:

• التأمين
• تقييم الممتلكات
• خدمة القرض

نتيجة لذلك، قد تختلف التكلفة الحقيقية للقرض (APR) اختلافًا كبيرًا عن تلك المعلنة.

المعدل المئوي السنوي في عالم العملات الرقمية

أين يتم اللقاء:

• قروض الكريبتو - تأخذ USDT أو USDC أو عملات أخرى مقابل ضمان BTC و ETH وغيرها.

مثال: قرض بفائدة 8% APR سنويًا + رسوم التسوية عند انخفاض قيمة الضمان.

• التخزين - تقوم بحجز الرموز الخاصة بك، والمعدل المئوي السنوي يظهر العائد المتوقع.

مثال: APR 15% على تخزين DOT يعني أنك ستحصل على 15 DOT في السنة مقابل كل 100 DOT.

• الزراعة / مشاريع DeFi - هنا غالبًا ما تُستخدم مصطلحات APY و APR.

APR = الدخل البسيط، APY = الدخل مع الأخذ في الاعتبار إعادة الاستثمار.

❗ في DeFi غالبًا ما يبدو APR جذابًا (100%+)، لكنه قد لا يأخذ في الاعتبار تقلبات الرموز والرسوم الشبكية.

طريقة حساب المعدل المئوي السنوي

الصيغة المبسطة:

APR = (المعدل المئوي السنوي – مبلغ السداد الإجمالي – مبلغ القرض( / مبلغ القرض) × )365 / المدة بالأيام( × 100%

من الناحية العملية ، من الأسهل استخدام آلات حاسبة APR عبر الإنترنت ، خاصة عند وجود رسوم مختلفة.

APR مقابل المعدل المئوي السنوي

المؤشر | ماذا يشمل --- | --- المعدل المئوي السنوي | فقط الفوائد على القرض APR | الاحترافي + الرسوم والعمولات

APR مقابل APY )مهم للعملات الرقمية(

المؤشر | القيمة --- | --- APR | المعدل المئوي السنوي بدون احتساب إعادة استثمار APY | العائد الفعلي مع احتساب الفائدة المركبة

استخدام APR عند اختيار منتج مالي

• قارن APR، وليس فقط "النسبة".
• في مجال العملات الرقمية - انتبه إلى العائد الفعلي مع الأخذ في الاعتبار الرسوم واقتصاديات الرموز.
• عند تقديم طلب للحصول على قرض - تحقق مع المؤسسة المالية: "ما هو APR مع الأخذ في الاعتبار جميع النفقات؟"
• في DeFi - وضح: سعر ثابت أم متغير؟

النتائج

APR - هو أداة فعالة لتقييم القيمة الحقيقية للقرض أو عائدات الستيكينغ، سواء في التمويل التقليدي أو في العملات الرقمية. إنه يساعد في اتخاذ قرارات مدروسة، تجنب الرسوم الخفية و مقارنة العروض بشكل موضوعي.