البنوك ترفض مزاعم "الإلغاء البنكي" لأسباب سياسية فيما يحذر المحللون من الذعر تجاه العملات الرقمية

المصدر: Cryptonews
العنوان الأصلي: البنوك ترد على مزاعم “إلغاء الحسابات” لأسباب سياسية مع تحذير المحللين من الذعر تجاه العملات الرقمية
الرابط الأصلي: https://crypto.news/crypto-community-fear-debanking-banks-deny-allegations/

نظرة عامة

اندلعت موجة من الغضب عبر الإنترنت هذا الشهر بعد ظهور مزاعم تدعي أن بنوكًا أمريكية كبرى تقوم بـ"إلغاء الحسابات المصرفية" للعملاء لأسباب سياسية. انتشرت هذه الرواية بسرعة في أوساط العملات الرقمية، مما زاد المخاوف من أن النظام المالي التقليدي يستخدم الوصول إلى الخدمات المصرفية كسلاح ضد الأفراد والشركات.

ومع ذلك، نفى كبار التنفيذيين في البنوك، بما في ذلك الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورغان جيمي ديمون، هذه المزاعم علنًا، واصفين إياها بأنها غير دقيقة ومضللة.

النقاط التقنية الرئيسية

• تنفي البنوك الكبرى الانخراط في إلغاء الحسابات بدوافع سياسية، مشيرة بدلاً من ذلك إلى التزامات الامتثال.
• الأطر التنظيمية تفرض على البنوك مراقبة أو إغلاق الحسابات عالية المخاطر في عدة قطاعات وليس فقط العملات الرقمية.
• تظل شركات العملات الرقمية معرضة لخطر تقليل المخاطر، لكن الأدلة تشير إلى أن الدوافع السياسية مبالغ فيها.

البنوك تصر على قرارات قائمة على الامتثال

تصر البنوك على أن إغلاق الحسابات ناتج عن التزامات مكافحة غسل الأموال والامتثال التنظيمي وليس الآراء السياسية. تواجه شركات العملات الرقمية ضغوطًا حقيقية لتقليل المخاطر، لكنها ليست مستهدفة أيديولوجياً. ويؤدي نقص الشفافية إلى تغذية المفاهيم الخاطئة، مما يبرز الحاجة إلى معايير مصرفية أوضح.

تصاعدت هذه الرواية بسرعة بعدما زعم شخصيات سياسية بارزة أنهم استُهدفوا شخصيًا من قبل بنوك أمريكية كبرى. وانتشرت عناوين مثل “إلغاء الحسابات لأسباب سياسية” على وسائل التواصل الاجتماعي، مما ضاعف المخاوف من أن المؤسسات المالية تمارس تمييزًا أيديولوجيًا. وردًا على هذا الجدل المتزايد، أدلى المدراء التنفيذيون والمتحدثون باسم مؤسسات مالية كبرى بتصريحات علنية منسقة ينفون فيها أي مخالفة.

رد ديمون

في مقابلات، وصف ديمون المزاعم بأنها لا أساس لها، وأكد أن البنك لا يغلق الحسابات بسبب الآراء السياسية أو الدينية.

وبدلاً من ذلك، أوضح المدير التنفيذي أن مراجعات الحسابات تستند إلى متطلبات تنظيمية، والتزامات مكافحة غسل الأموال، وتقييمات المخاطر المنصوص عليها بموجب القانون الفيدرالي. وتتماشى تصريحاته مع بيانات مؤسسات كبرى أخرى، أكدت أيضًا أنه لا يوجد أي عوامل سياسية تؤثر على قرارات الحسابات.

وتتفق هذه النفي مع الممارسات المعروفة في الصناعة. فمنذ سنوات، تعاني قطاعات مصنفة كـ"عالية المخاطر" — مثل منصات العملات الرقمية، وخدمات الكبار، ومتاجر الأسلحة، وعمليات القمار وغيرها — من إغلاقات حسابات مماثلة بسبب مخاوف تتعلق بمكافحة غسل الأموال. وفي أغلب الأحيان، ترتبط هذه الإجراءات بالامتثال وليس بالأيديولوجيا. ومع ذلك، فإن نقص الشفافية بشأن إغلاق الحسابات الفردية كثيرًا ما يغذي التكهنات، ويوفر أرضية خصبة للروايات السياسية.

هشاشة صناعة العملات الرقمية الفريدة

تعد صناعة العملات الرقمية معرضة بشكل خاص لهذا النوع من التحريف. حتى الشركات التي تلتزم الحياد أو الحذر التشغيلي تعرضت لتعليق حساباتها بسبب تدفقات المعاملات المتقلبة أو غموض الرقابة القضائية. هذه الهشاشة الهيكلية ليست جديدة، وتنطبق على العديد من القطاعات وليس فقط العملاء النشطين سياسيًا.

وتكمن المشكلة عندما يُفترض أن هذه الإغلاقات تمثل قمعًا سياسيًا مستهدفًا. ويحذر المحللون من أن الخلط بين الإجراءات المدفوعة بالامتثال والتمييز الأيديولوجي يصرف انتباه صناعة العملات الرقمية عن معالجة التحديات الهيكلية الحقيقية: التنظيم غير المتسق، معايير تقليل المخاطر غير المتوازنة، والحاجة إلى شراكات مصرفية متنوعة.

حتى مع إعلان المؤسسات عن خطط للتعامل مع العملات المستقرة رغم الشكوك المستمرة، تظل القضية الأوسع هي وضوح التنظيم وليس الاستهداف السياسي.

نقطة الضغط الحقيقية: تطور أطر مكافحة غسل الأموال

يشدد المتخصصون في الامتثال مرارًا على أن نقطة الضغط الفعلية تكمن في تطور أطر مكافحة غسل الأموال. وبعد سنوات من التدقيق التنظيمي المتزايد، اعتمدت البنوك منهجيات محافظة تجاه مخاطر المعاملات. وعندما تتراجع السيولة أو الشفافية التشغيلية، غالبًا ما تتبعها إغلاقات، ليس بسبب التوجهات السياسية ولكن نتيجة إعادة تقييم المخاطر.

ماذا نتوقع في المشهد التنظيمي القادم

بينما يتخذ المدراء التنفيذيون في البنوك خطوات للتواصل مع المشرعين وتحسين التواصل، يجب على قطاع العملات الرقمية أن يظل واقعيًا. سيستمر تقليل المخاطر طالما استمرت الضبابية التنظيمية. وستساعد معايير أكثر شفافية، خاصة فيما يتعلق بموعد وأسباب إغلاق الحسابات، في إعادة بناء الثقة والحد من انتشار المعلومات الخاطئة.