أي بنك يحقق أرباحًا أكثر في 2024؟ الدليل الكامل لحسابات الرقمية

إيجاد مكان لتطبيق المدخرات هو أحد أهم الشكوك لدى من يبحث عن العائد. مع انتشار البنوك الرقمية التي تقدم حسابات ذات عائد تلقائي، أصبحت السؤال حول أي بنك يحقق أرباحًا أكثر أهمية في السنوات الأخيرة. الإجابة ليست بسيطة كما تبدو، فكل مؤسسة تقدم نسب مختلفة من CDI وفوائد مكملة.

لماذا تتفوق البنوك الرقمية على الادخار من حيث العائد

السبب وراء انتقال العديد من المستثمرين إلى الحسابات الرقمية بسيط: الفرق في العائد كبير. بينما يقدم الادخار حوالي 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع (المعطل حاليًا)، يمكن للحسابات الرقمية المرتبطة بـ CDI أن تحقق حتى 10.40% سنويًا أو أكثر.

يعمل (شهادة الإيداع بين البنوك) كمعدل مرجعي يتابع سعر الصرف السيليكي ويُعاد حسابه يوميًا. على عكس الادخار، الذي يتم تحديث عائده فقط في أعياد ميلاد الودائع، يتيح CDI أرباحًا يومية، مضاعفًا عوائدك مع مرور الوقت.

أهم 8 بنوك رقمية وعوائدها

نوبانك: الرائد في القطاع

يقدم نوبانك عائدًا بنسبة 100% من CDI المطبق على السندات الحكومية الفيدرالية. الميزة في الحساب هو الحساب اليومي بعد اليوم الـ31 من الإيداع، على عكس الادخار التقليدي الذي يُحدث شهريًا.

Neon: عائد تصاعدي حتى 113% من CDI

من بين البنوك التي تحقق أعلى عوائد، يبرز Neon لأنه يقدم نموذجًا يزيد فيه النسبة تدريجيًا كل ستة أشهر، ليصل إلى 113% من CDI بعد عامين من الاستمرار. كلما زاد مدة الاستثمار، انخفضت النسبة المخصومة.

PicPay: مرونة مع “صناديق التوفير”

بعائد يصل إلى 102% من CDI، يتيح PicPay للمستثمر تنظيم مدخراته حسب فئات مخصصة. محاكاة بمبلغ R$ 1,000 مُستثمر لمدة 24 شهرًا تظهر فرقًا واضحًا: R$ 204,12 مع CDI مقابل R$ 129,29 في الادخار.

Pagbank: أمان مجموعة PagSeguro

تقدم المنصة حساب Rendeira، الذي يحقق تلقائيًا 100% من CDI بعد 30 يومًا. كونها جزءًا من مجموعة دفع كبيرة، توفر الأمان والتكامل مع خدمات متعددة.

Mercado Pago: عائد تصاعدي

أي بنك يحقق أرباحًا أكثر لمن لديه رصيد كبير؟ يقدم Mercado Pago أساسًا 100% من CDI، لكن من يشتري Meli+ ويحتفظ برصيد يبدأ من R$ 1,000 شهريًا، يبدأ في تحقيق 105% من CDI، مع سياسة تصاعدية.

99Pay: الرائد في العائد حتى 110% من CDI

حساب التطبيق الرقمي للتنقل يحقق حتى 110% من CDI لودائع تصل إلى R$ 5,000. فوق هذا المبلغ، يجمع بين 80% + 110% من CDI حسب الفئة. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن استرداد نقدي على الرحلات والشحنات.

Iti: خيار إيتاو

يقدم البنك الرقمي إيتاو 100% من CDI عبر وظيفة “أهدافي”، التي تتيح تنظيم الأهداف المالية. العائد تلقائي منذ أول يوم عمل، مما يسهل المتابعة.

Banco PAN: وصول ديمقراطي بمبلغ R$ 30

يقدم PAN عرضًا مثيرًا: أي رصيد يبدأ من R$ 30 يحقق عائدًا تلقائيًا. في أول 30 يومًا، يكون العائد 10% من CDI، ويزيد إلى 100% في الأشهر التالية، بدون حد أقصى للرصيد.

فهم CDI مقابل الادخار

الفرق الأساسي يكمن في صيغة الحساب. يستخدم الادخار 70% من سعر الصرف السيليكي بالإضافة إلى معدل المرجع، مع تحديث شهري. أما CDI، فهو يعكس متوسط سعر القروض بين البنوك، ويُعاد حسابه يوميًا.

عندما يقدم منتج أكثر من 100% من CDI، فهذا يعني أنه يحقق أرباحًا أكثر من الادخار في جميع السيناريوهات تقريبًا، خاصة عندما يكون سعر الفائدة مرتفعًا. كما تستخدم منتجات مثل CDB و LCI CDI كأساس للحساب.

أي بنك يحقق أرباحًا أكثر في 2024 حقًا؟

الإجابة تعتمد على ملفك الشخصي وحجم استثمارك. لمن يبحث عن أقصى عائد ويمكنه الانتظار، Neon بنسبة 113% من CDI هو الخيار الأكثر جاذبية. لمن يفضل المرونة، يجمع 99Pay بين عائد مرتفع واسترداد نقدي. وللعملاء الحاليين لإيتاو، يوفر Iti الراحة والتكامل.

المهم أن تفهم أن جميع هذه البنوك تحقق أرباحًا أكبر بكثير من الادخار. الاختيار بينها يعتمد على عوامل مثل الحد الأدنى للحجم، الميزات الإضافية، والتوافق مع عادات استهلاكك.

الخلاصة: تعظيم العوائد في 2024

في بيئة ارتفاع الفوائد، ترك المال مجمدًا في الادخار يمثل خسارة حقيقية لقوة الشراء. برزت البنوك الرقمية كحل ممكن، حيث تقدم عوائد تتراوح بين 100% و113% من CDI — أرقام ببساطة تقضي على تنافسية الادخار التقليدي.

عند اتخاذ قرار أي بنك يحقق أرباحًا أكثر لظروفك الخاصة، فكر ليس فقط في نسبة CDI، بل أيضًا في الميزات الإضافية مثل الاسترداد النقدي، تنظيم الأهداف، وسهولة الوصول. تنويع بعض هذه الحسابات يمكن أن يكون استراتيجية ذكية لتعظيم عائدك الكلي، مما يسمح لمدخراتك بالعمل بكفاءة أكبر في 2024 وما بعده.