فينتك: تكنولوجيا التمويل التي غيرت بالفعل حياة الناس في تايلاند

هل لاحظت مدى تغير طرق الدفع لدينا خلال العشر سنوات الماضية؟ استبدال سحب الأموال عبر رمز الاستجابة السريعة بدلاً من الذهاب للبنك، حمل النقود أو البطاقة، كل ذلك جاء نتيجة تطور التكنولوجيا المالية (Fintech)، وهي تكنولوجيا مالية لم تعد جديدة، بل أصبحت جزءًا من حياتنا اليومية.

التكنولوجيا المالية ليست شيئًا براقًا كما يعتقد البعض

الآن، إذا سألنا عن ما هي التكنولوجيا المالية حقًا؟ كلمة Fintech تأتي من دمج كلمتين: المالية (التمويل) مع التكنولوجيا (تكنولوجيا)، مما يعني التكنولوجيا المالية، وهي استخدام الأدوات الرقمية في المعاملات المالية لتسهيل الأمور.

لكن في الواقع، نظام التكنولوجيا المالية ليس جديدًا، إذا كنت قد سحبت نقودًا من جهاز الصراف الآلي أو استخدمت بطاقة ائتمان منذ الماضي، فذلك هو Fintech منذ ذلك الحين.

التكنولوجيا المالية تأتي بأشكال متعددة، وليست مجرد تحويل الأموال

عند الحديث عن استخدام التكنولوجيا المالية في حياتنا اليومية، في تايلاند، هناك العديد من الأنواع التي تتجاوز ما نتصور، وتنقسم إلى حوالي 7 فئات رئيسية:

تكنولوجيا البنوك: أنظمة تجعل البنوك أقرب إلينا من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، دون الحاجة للذهاب إلى الفرع لإجراء تحويلات أو دفع الفواتير.

التمويل الجماعي: يمكن للأشخاص العاديين الاستثمار لمساعدة الشركات الصغيرة أو الشركات الناشئة على الحصول على التمويل، مقابل حصة أو فائدة.

العملات الرقمية: عملات رقمية مثل البيتكوين التي تتيح لك إجراء معاملات دون الحاجة للبنك.

تكنولوجيا الدفع: أنظمة الدفع الإلكتروني مثل True Money Wallet التي تمكن الناس من الدفع عبر التطبيقات بدلاً من النقود الورقية.

برامج المحاسبة للشركات: برامج محاسبة عبر الإنترنت لرجال الأعمال الذين يرغبون في إدارة حساباتهم وفواتيرهم بسهولة.

إدارة الاستثمار: تطبيقات تتيح لك شراء وبيع الأسهم، الصناديق، أو العملات الرقمية من المنزل.

تكنولوجيا التأمين: شراء التأمين عبر الإنترنت بدون الحاجة إلى أوراق معقدة كما كان سابقًا.

الفوائد والمشاكل: التكنولوجيا المالية سيف ذو حدين

من ناحية الفوائد، الأمور واضحة، حيث انخفضت الرسوم، وتوفير الوقت، وتقليل التكاليف، مما يسمح للشركات الناشئة والصغيرة بالنمو بسرعة، ويمكن للأشخاص الوصول إلى الأسواق المالية بسهولة أكبر.

لكن هناك مشاكل أيضًا، مثل تحرير سوق الإقراض، الذي قد يؤدي إلى مشاكل اقتصادية من التضخم، وأمان البيانات الشخصية، مع زيادة حالات الاختراق والاحتيال عبر الإنترنت.

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الناجحة في تايلاند

مع تطور هذا المجال، بدأت العديد من الشركات الناشئة تظهر في تايلاند، ونجحت بعضها بشكل حقيقي:

Bitkub: منصة لتداول العملات الرقمية، وهي الأكثر شعبية في تايلاند، مع زيادة كبيرة في المستخدمين خلال العام الماضي.

Finnomena: منصة استثمار تساعد الناس على الاستثمار في الأسهم والصناديق، وتقديم نصائح للتخطيط المالي بسهولة.

Flow Account: برنامج محاسبة عبر الإنترنت، يسهل على رواد الأعمال إدارة حساباتهم، حتى بدون خبرة محاسبية.

التحديات التي تواجه نمو التكنولوجيا المالية في تايلاند

على الرغم من النمو، إلا أن التطور ليس بسرعة كافية، وهناك العديد من العقبات:

المشاكل القانونية: تايلاند لا تملك قوانين واضحة وكافية لتطوير التكنولوجيا المالية، خاصة فيما يتعلق بإصدار تأشيرات استثمار للأجانب، مما يعيق مواكبة الدول الأخرى.

مشاكل الاستثمار: البنوك في تايلاند غير مستعدة لمنح قروض للمشاريع الناشئة ذات المخاطر العالية، مما يصعب على الشركات الجديدة الحصول على التمويل.

المشاكل البشرية: الحاجة إلى مواهب ذات خبرة خاصة، وتفتقر تايلاند إلى هؤلاء، بالإضافة إلى وجود فئات من السكان غير مرتاحة لاستخدام الأنظمة الرقمية.

مستقبل التكنولوجيا المالية في تايلاند كيف سيكون؟

تحليلنا يظهر أن التكنولوجيا المالية في تايلاند لن تنمو بسرعة كبيرة في البداية، وذلك بسبب المشاكل والعقبات التي ذُكرت.

لكن، هذا لا يعني عدم حدوث تغييرات، إذا أدركت الحكومة والمؤسسات المالية أن الابتكار المالي مهم للاقتصاد، وفتحت المجال للخبراء والمستثمرين الأجانب، ووضعت قوانين داعمة، فالمشهد قد يتغير.

بعد أن تدرك الحكومة والقطاع الخاص أهمية التكنولوجيا المالية، من المتوقع أن ينمو اقتصاد تايلاند جنبًا إلى جنب مع هذا التطور، مع استفادة الشركات الناشئة والأفراد من نظام التكنولوجيا المالية بشكل أكبر.