ما قيمة حساب 401(k) الخاص بك حقًا في الستينيات من عمرك؟ تحديث 2025

دخولك الستينيات يعني شيئًا واحدًا: تخطيط التقاعد أصبح حقيقيًا. إذا كنت تتساءل كيف يقارن حساب 401(k) الخاص بك مع أقرانك في نفس العمر وما إذا كنت على المسار الصحيح، لست وحدك. إليك ما تكشفه أحدث البيانات حول جاهزيتك للتقاعد في عمر الستين.

الأرقام الحقيقية: متوسط 401(k) حسب الفئة العمرية

وفقًا لبيانات Empower من يونيو 2025، الأشخاص في عمر الستينيات يمتلكون متوسط رصيد 401(k) قدره 568,040 دولارًا. يبدو ذلك مثيرًا للإعجاب حتى تتعمق أكثر. هذا الرقم انخفض فعليًا مقارنة بمن هم في الخمسينيات ($607,055)، ويرجع ذلك أساسًا لأن بعض المتقاعدين المبكرين بدأوا بالفعل في سحب أموال من حساباتهم.

إليك المشكلة: المتوسطات لا تروي القصة كاملة. الرصيد الوسيط — الذي يعكس بشكل أفضل ما يمتلكه الأشخاص النموذجيون — كان فقط 188,792 دولارًا. هناك فجوة هائلة بين المتوسط والوسيط، مما يعني أن عددًا قليلاً من الحسابات ذات الثروة الكبيرة يرفع الأرقام بشكل مبالغ فيه.

فجوة الثقة: كم هو “كافٍ”؟

كشف استطلاع مجموعة Western & Southern Financial Group عن شيء مقلق: 47% من جيل الطفرة السكانية (معظم من هم في الستينيات اليوم) لا يشعرون بالثقة في قدرتهم على التقاعد بشكل مريح. نسبة أخرى 11% غير متأكدين ببساطة.

فكم يعتقد الناس أنهم بحاجة؟ يقدر جيل الطفرة السكانية بحوالي 760,000 دولار لتقاعد مريح، بينما يتوقع جيل إكس أن يحتاج إلى 1.18 مليون دولار. كلا الرقمين يفوقان المتوسط الفعلي لحساب 401(k) للأشخاص في عمر الستين، ومع ذلك، لا يزال 90% من جيل الطفرة السكانية يعتمدون على الضمان الاجتماعي كمصدر دخل رئيسي.

الواقع؟ هدف التقاعد الخاص بك يعتمد تمامًا على نمط حياتك. قاعدة عامة تقول إنه يجب أن تجمع ثمانية أضعاف راتبك السنوي بحلول عمر 60. إذا كنت تكسب 75,000 دولار، فاستهدف 600,000 دولار. أو، قاعدة 4% تعني سحب 4% سنويًا خلال التقاعد، لذا ستحتاج إلى توفير 25 مرة من نفقاتك السنوية المتوقعة.

خمس خطوات لتعزيز حساب 401(k) قبل التقاعد

إذا كنت متأخرًا عن متوسط حساب 401(k) بحلول العمر، فإن هذه الاستراتيجيات يمكن أن تساعدك على استعادة مسافة كبيرة في سنوات عملك الأخيرة.

1. الاستفادة من مساهمات التدارك

يتمتع العاملون بين 60-63 عامًا بميزة كبيرة: يمكنهم المساهمة بمبلغ إضافي قدره 11,250 دولار فوق الحد الأقصى القياسي البالغ 23,500 دولار، ليصل الإجمالي إلى 34,750 دولار في 2025. أما من هم في عمر 64+ فيمكنهم إضافة 7,500 دولار أخرى كمساهمة تدارك، ليصل الحد الأقصى إلى 31,000 دولار. هذه فرصتك لتعزيز المدخرات بشكل كبير.

2. استغل المطابقة الكاملة من صاحب العمل

الكثير من العاملين يتركون أموالاً على الطاولة بعدم استغلال المطابقة الكاملة من صاحب العمل. إذا كانت شركتك تطابق المساهمات، فساهم بما يكفي للحصول على كل دولار. فكر في إعداد زيادات تلقائية سنوية — معظم الخطط تسمح بذلك، مما يزيد تدريجيًا من مساهماتك دون الحاجة للتفكير المستمر.

3. إعادة ضبط استراتيجيتك الاستثمارية

عادةً ما يركز العاملون الأصغر سنًا على الأسهم للنمو. مع اقترابك من عمر 60، من المنطقي إعادة التوازن نحو مزيج محافظ من الأسهم والسندات وأصول أخرى بشكل محافظ. لكن إليك الجزء غير المتوقع: إذا كنت قلقًا من أنك متأخر عن متوسط حساب 401(k)، لا تتجه إلى الحذر المفرط مبكرًا جدًا. البقاء على مسار النمو لبضع سنوات إضافية يمكن أن يعزز رصيدك بشكل كبير قبل أن تتجه تدريجيًا نحو السندات مع اقتراب التقاعد.

4. فكر في تقليل حجم السكن قبل التقاعد

حوالي 51% من الأشخاص يخططون لتقليل حجم سكنهم عند التقاعد، لكن التوقيت مهم. تحرك الآن بدلاً من الانتظار، وستقلل فورًا من النفقات من خلال تقليل الضرائب على الممتلكات، والصيانة، والتأمين، والمرافق. اختيار مكان يتوفر فيه النقل العام يقلل التكاليف أكثر. كل دولار يتم توفيره على نفقات المعيشة يمكن توجيهه إلى حسابات ذات مزايا ضريبية خلال سنوات التدارك القصوى.

5. الحصول على إرشاد مهني

يمكن لمستشار مالي مساعدتك في نمذجة سيناريوهات التقاعد المختلفة والتنقل بين القرارات المعقدة — مثل التقاعد المحتمل في الخارج لتكاليف أقل. مثل هذه الخطوات تتطلب فهم قواعد استبعاد الدخل الأجنبي، وضرائب الائتمان الأجنبي، ومتطلبات تقديم الضرائب الأمريكية المستمرة. يضمن المستشار أنك لا تتغاضى عن هذه التفاصيل.

الخلاصة

حساب 401(k) الخاص بك لا يوجد في فراغ. معظم المتقاعدين يعوضون ذلك من خلال الضمان الاجتماعي، وحسابات التقاعد الفردية، ومصادر دخل أخرى. بدلاً من التركيز المفرط على متوسط الحساب حسب العمر، ركز على رقمك الشخصي بناءً على نمط حياتك وأهدافك. عمر الستينيات يوفر فرصة أخيرة لزيادة المدخرات من خلال مساهمات التدارك والحركات الاستراتيجية — فاستغلها بحكمة.