هل التوظيف فعلاً يحدد الموافقة على بطاقة الائتمان؟ فهم متطلبات الدخل

عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، يتساءل الكثيرون عما إذا كانوا بحاجة إلى وظيفة تقليدية للتأهل. قد يفاجئك الجواب: يمكنك بالفعل الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة، طالما لديك نوع من الدخل الموثق. العامل الحاسم ليس حالة التوظيف—إنه ما إذا كان مُصدرو البطاقات يعتقدون أنك قادر على سداد ما تقترضه.

فهم متطلبات الدخل

منذ تطبيق قانون بطاقة الائتمان لعام 2009، أصبحت شركات بطاقات الائتمان ملزمة قانونيًا بالتحقق من قدرتك على سداد الدين قبل الموافقة على طلبك. هذا يعني أنهم بحاجة لرؤية مصدر دخل معين في طلبك. ومع ذلك، لا يتعين أن يأتي ذلك الدخل من وظيفة تقليدية.

إذا كنت تبلغ من العمر 21 عامًا أو أكثر، فإن تعريف “الدخل” واسع جدًا. يُسمح لك بالإبلاغ عن مصادر دخل متنوعة، بشرط أن تتوقع بشكل معقول الوصول إلى تلك الأموال:

• أرباح العمل الحر أو العمل الذاتي
• إعانات البطالة
• دخل الأسرة المشترك مع زوج أو شريك سكني
• مخصصات أو دعم مالي منتظم
• المنح الدراسية والمنح التعليمية
• توزيعات من حسابات الاستثمار أو صناديق التقاعد

بالنسبة للمتقدمين تحت 21 عامًا، القواعد أكثر صرامة. يمكنك فقط المطالبة بالدخل الشخصي من العمل، أو المنح الدراسية، أو المنح—لا يمكنك تضمين دخل الأسرة أو الشريك.

ماذا يحدث عندما يكون لديك دخل صفري؟

بدون أي مصدر دخل على الإطلاق، يصبح الحصول على موافقة لبطاقة ائتمان أمرًا شديد الصعوبة. لدى مُصدرو البطاقات القليل من الأساس ليصدقوا أنك ستدير المدفوعات بمسؤولية. ومع ذلك، فإن هذا الوضع ليس ميؤوسًا منه تمامًا—هناك طرق بديلة.

أن تصبح مستخدمًا مخولًا هو أحد الخيارات. عندما تُضاف إلى حساب بطاقة ائتمان شخص آخر كمستخدم مخول، تتلقى بطاقتك الخاصة المرتبطة بحسابهم. يتحمل صاحب البطاقة الرئيسي المسؤولية عن جميع الرسوم، لكنك تكسب القدرة على بناء سجل ائتماني خاص بك. عادةً ما يتطلب الأمر العثور على شخص مستعد لإضافتك، مثل أحد أفراد الأسرة أو الزوج.

استخدام ضامن هو طريق آخر. الضامن هو شخص ثانٍ يتحمل المسؤولية المالية عن الحساب. إذا كان هذا الضامن يمتلك سجل ائتماني قوي ودخل كافٍ، يمكن أن يحسن بشكل كبير فرص موافقتك. على الرغم من أن كبار مُصدري بطاقات الائتمان نادرًا ما يسمحون بالضامنين، إلا أن البنوك الإقليمية واتحادات الائتمان غالبًا ما تفعل ذلك.

الحد الأدنى لمتطلبات الدخل

لا توجد متطلبات دخل صارمة عبر صناعة بطاقات الائتمان—تختلف المعايير حسب المُصدر ونوع البطاقة. بعض البطاقات توافق على المتقدمين الذين يكسبون حتى $100 شهريًا، على الرغم من أن التوقعات عادةً تكون أعلى.

البطاقات المصممة للمتقدمين بقصص ائتمانية أو دخل محدود تكون أكثر تساهلاً:

• بطاقات ائتمان الطلاب: موجهة لطلاب الجامعات ذوي الدخل المحدود
• بطاقات البداية: مخصصة لبناء الائتمان من الصفر
• بطاقات مضمونة: تتطلب وديعة نقدية ولكنها تتمتع بمعايير دخل مرنة

ضع في اعتبارك أن الدخل المبلغ عنه يؤثر مباشرة على حد الائتمان الخاص بك. عادةً، الدخل المنخفض يترجم إلى حد رصيد أقل على بطاقتك.

جعل ديون بطاقة الائتمان قابلة للإدارة

الواقع العملي هو: أنت لست بحاجة إلى وظيفة للحصول على بطاقة ائتمان، لكنك بحاجة إلى دخل قابل للقياس. بعد الموافقة، التحدي الحقيقي هو التأكد من قدرتك على دفع فواتيرك فعليًا. عندما لا تُدفع الأرصدة بالكامل، تتراكم رسوم الفائدة بسرعة وتصبح صعبة الإدارة.

قبل التقديم، قيّم بصدق ما إذا كان مستوى دخلك يدعم المدفوعات في الوقت المحدد. إذا كانت أرباحك الشهرية تجعل الدفع الكامل صعبًا، فإن بناء دخلك أولاً هو الخيار المالي الأفضل من تحمل ديون.

الخلاصة: على الرغم من أن الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة ممكن، إلا أن ما يهم حقًا هو قدرتك على تحمل المسؤولية بشكل مسؤول.