تتبع 401(k) المفقود الخاص بك: دليل استرداد عملي

لماذا تختفي حسابات التقاعد

فقدان تتبع حساب 401(k) هو أكثر شيوعًا مما يدركه معظم الناس. مع تغير العمال لأصحاب العمل بشكل متكرر—حيث بلغ متوسط عدد الوظائف التي شغلها المولودون بين 1957 و1964 حوالي 12.4 وظيفة قبل بلوغهم سن 54—ليس من المستغرب أن يتم أحيانًا ترك مدخرات التقاعد في الزحام. تخلق اضطرابات الحياة الظروف المثالية لهذا الإغفال. يمكن أن يدفع الفصل المفاجئ مع الانتقال، والتحولات المهنية، أو ببساطة فوضى البدء من جديد في مكان آخر، حسابات التقاعد القديمة إلى مؤخرة الذهن بسهولة.

تروي الأرقام قصة مؤلمة. في جميع أنحاء البلاد، يوجد أكثر من 1.65 تريليون دولار خاملة في حسابات 401(k) المهجورة أو المهملة. يتراوح الرصيد غير المطالب به عادة حول 56,616 دولارًا—مبلغ كبير بما يكفي لإحداث فرق حقيقي في الصورة المالية لشخص ما. ومع ذلك، فإن استرداد هذه الأموال لا يزال ممكنًا بشكل مدهش باستخدام النهج الصحيح.

أدوات رقمية للكشف عن فوائد التقاعد المخفية

قبل الاتصال بصاحب العمل السابق، فكر في الاستفادة من الموارد المجانية عبر الإنترنت المصممة خصيصًا لمساعدة الأشخاص في العثور على حسابات 401(k) المفقودة. تقدم هذه المنصات قدرات بحث مباشرة واتصالات مباشرة بمسؤولي الخطط.

السجل الوطني للمزايا التقاعدية غير المطالب بها

يعمل هذا السجل كقاعدة بيانات مركزية حيث يمكن للموظفين الحاليين والسابقين البحث عن خطط التقاعد المسجلة باسمائهم. يتطلب الأمر إدخال رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك على صفحة البحث. إذا ظهر تطابق، ستتلقى على الفور أسماء أي أصحاب عمل أو مؤسسات تحتفظ بأموال التقاعد نيابة عنك. ثم يقوم السجل بإبلاغ راعي خطة التقاعد السابقة، وستتلقى نموذج اختيار المزايا الذي يوضح خياراتك—الاختيار بين توزيع مبلغ مقطوع أو تحويل الأموال إلى حساب تقاعد آخر. والأفضل من ذلك، أنه لا توجد رسوم لاستخدام هذه الخدمة.

قاعدة بيانات فقدان واسترجاع مدخرات التقاعد

تديرها إدارة أمن فوائد الموظفين (EBSA)، تتخصص هذه القاعدة في مساعدة الأشخاص على تحديد الحسابات التقاعدية المنسية والمطالبات بها. يتطلب الوصول التحقق من الهوية عبر Login.gov، حيث ستقدم اسمك القانوني، وتاريخ ميلادك، ورقم الضمان الاجتماعي، ورقم هاتفك المحمول، وصورًا لرخصة قيادتك الصالحة. بمجرد التحقق، يمكنك البحث عن أي خطط تقاعد مرتبطة برقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. لاحظ أن هذه الأداة تغطي حسابات 401(k)، والمعاشات، والمدفوعات المجمعة من أصحاب العمل أو النقابات في القطاع الخاص—ولكنها لا تغطي حسابات IRA أو الخطط من المؤسسات الحكومية أو الدينية. ملاحظة مهمة: النتائج تؤكد فقط مشاركتك؛ قد لا تعكس الأموال التي تم توزيعها أو تحويلها أو تحويلها إلى معاشات.

المال المفقود: مركز تصفية الممتلكات غير المطالب بها

يعمل Money المفقود كمنصة بحث شاملة للممتلكات غير المطالب بها على مستوى البلاد، بما في ذلك حسابات التقاعد. ببساطة أدخل اسمك على الصفحة الرئيسية واختر ما إذا كنت تريد البحث في ولاية معينة أو جميع الولايات الخمسين. يتم تحديث الموقع يوميًا، مما يضمن وصولك إلى أحدث المعلومات. بمجرد تحديد الممتلكات المفقودة، يظهر زر معلومات يوضح الولاية التي تتولى مطالبك، مما يسهل عملية التقديم.

الاتصال بصاحب العمل السابق مباشرة

إذا لم تسفر عمليات البحث عبر الإنترنت عن نتائج، اتصل بأصحاب العمل السابقين أو مسؤولي خططهم. يمكن أن يساعدك أداة EFAST التابعة لوزارة العمل في تحديد مسؤول خطة التقاعد الخاصة بك إذا لزم الأمر—وتحتفظ بمعلومات عن الخطط تعود إلى عام 2010 وتشمل ميزة البحث في نموذج 5500 Series.

يعمل هذا النهج المباشر بشكل خاص إذا كانت الشركة لا تزال تعمل. إذا توقفت عن العمل، فإن الخطوة التالية هي تحديد الحافظ أو المسؤول. يحتفظ مسؤولو الخطط بالسجلات ويمكنهم إرشادك خلال إجراءات الاسترداد.

ماذا تتوقع أثناء عملية الاسترداد

بمجرد تحديد حسابك، عادةً ما يُطلب منك كيف تود استلام الأموال. القرار بين توزيع مبلغ مقطوع وتحويل الأموال إلى حساب تقاعد آخر يحمل تبعات ضريبية تستحق التفكير فيها بعناية. تسمح معظم الخطط بكلا الخيارين، مما يمنحك مرونة بناءً على وضعك المالي الحالي واستراتيجية التقاعد الخاصة بك.

عملية الاسترداد نفسها نادرًا ما تواجه عقبات. الأهم هو اتخاذ الخطوة الأولى—سواء عبر البحث على الموقع الإلكتروني أو الاتصال بصاحب العمل السابق. يستعيد آلاف الأشخاص مدخرات التقاعد المنسية كل عام، ومع وجود أكثر من 1.65 تريليون دولار من الأموال غير المطالب بها، فإن الاحتمالات جيدة بشكل معقول أن يكون جزء من تلك الأموال ملكًا لك.