هل يجب عليك الانتظار للمطالبة بالضمان الاجتماعي؟ سيناريوهان حيث يكون التأخير أكثر منطقية

إذا كنت ستبلغ من العمر 62 عامًا في عام 2026، فإن الضمان الاجتماعي يصبح خيارًا. لكن الخيار لا يعني دائمًا الأفضل. إن قرار المطالبة بالمزايا هذا العام يستحق تفكيرًا دقيقًا—خصوصًا إذا كانت ظروف حياتك معينة تنطبق عليك.

عندما تكون لا تزال موظفًا بشكل مربح

يعتقد الكثير من الناس “أنا مؤهل، لذلك يجب أن أقدم الآن.” ليس بالضرورة. إذا كنت تعمل بشكل مربح وتخطط للاستمرار في العمل حتى عام 2026 وما بعده، فإن المطالبة بالضمان الاجتماعي على الفور قد يكلفك آلاف الدولارات على مدى حياتك.

إليك السبب: كل سنة تؤخر فيها المطالبة بالمزايا قبل سن 70، يزيد مبلغ الدفع الشهري الخاص بك. إذا كنت لا تزال تكسب دخلًا ثابتًا ولا تحتاج بشكل عاجل إلى الضمان الاجتماعي لتغطية نفقات المعيشة، فإن تأجيل المطالبة يضمن لك شيكات شهرية أكبر بشكل كبير بمجرد تقاعدك.

هناك اعتبار آخر—اختبار الأرباح. إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل وقدمّت طلبًا للضمان الاجتماعي وأنت لا تزال موظفًا بشكل مربح، فإن كسب أكثر من حد معين يمكن أن يؤدي إلى تقليل المزايا. لماذا تقبل ذلك العقوبة إذا كان عملك لا يزال يوفر دخلًا كافيًا؟

الرياضيات بسيطة: انتظر لفترة أطول، واحصل على مبلغ أكبر شهريًا لبقية حياتك.

عندما تكون مدخرات التقاعد الخاصة بك غير كافية

السبب الثاني للتردد يتعلق بأساسك المالي. عادةً ما يعوض الضمان الاجتماعي حوالي 40% من دخل ما قبل التقاعد لشخص لديه دخل متوسط. تقديم الطلب مبكرًا يقلل من معدل التعويض هذا أكثر.

إذا لم تكن لديك مدخرات كبيرة—مثل حساب IRA أو 401(k) قوي—فإن المطالبة بمزايا مخفضة قد يخلق ضغطًا حقيقيًا. ستكون مقيدًا بدفعات أقل بشكل دائم، مع الاعتماد على احتياطيات غير كافية لملء الفجوات.

فكر في هذا السيناريو: أنت تبلغ من العمر 62 عامًا، لديك مدخرات تقاعد متواضعة، وتطالب بالضمان الاجتماعي مبكرًا. ستتلقى شيكات مخفضة لمدة قد تصل إلى 25-30+ سنة من التقاعد. هذا يتراكم ليصبح خسارة هائلة في الدخل مقارنة بالانتظار حتى سن التقاعد الكامل أو حتى سن 70.

إذا كانت أرصدة حسابات التقاعد الخاصة بك ضعيفة وتوشك على نفاد الوقت لتعويض ذلك، فإن الرياضيات غالبًا ما تفضل تأخير الضمان الاجتماعي لتعظيم تدفق الدخل عندما تكون في أمس الحاجة إليه.

إطار قرارك

قبل المطالبة في 2026، اسأل نفسك سؤالين:

هل أحتاج إلى هذا المال على الفور لتغطية نفقاتي الأساسية؟ إذا كنت لا تزال موظفًا بشكل مربح ويغطي عملك تكاليفك، فالإجابة على الأرجح لا.

هل يمكنني تحمل مزايا مخفضة بشكل دائم؟ إذا كانت مدخراتك متواضعة، فإن قبول 25-30% أقل بشكل دائم شهريًا يخلق ضغوطًا مالية على مدى عقود.

يمكن أن يفرق التخطيط الاستراتيجي للضمان الاجتماعي بين تقاعد مريح وضغوط مالية مستمرة. يعتمد التوقيت الصحيح على وضعك الشخصي—لكن التسرع في المطالبة عند 62 فقط لأنك تستطيع هو نادرًا ما يكون الخيار الأمثل.