لماذا يظل أعلى مبلغ لضمان اجتماعي بعيد المنال لمعظم الأمريكيين

الأرقام الحقيقية وراء الفوائد القصوى

عندما تصل إلى سن التقاعد، يصبح الضمان الاجتماعي مصدر دخل حاسم. يدعم البرنامج حاليًا ملايين المتقاعدين، ومع ذلك فإن معظم العاملين لا يدركون مدى الاختلاف الكبير الذي يمكن أن يحدثه في مدفوعاتهم الشهرية. في عام 2026، الحد الأقصى للمبلغ الشهري هو $700 دولار—أي أكثر من 2.5 مرة من دفعة المتقاعد النموذجية التي تبلغ حوالي 2000 دولار شهريًا.

يخلق هذا الاختلاف الكبير فجوة مؤسفة: في حين أن هناك إمكانية للحصول على مدفوعات أعلى بشكل كبير، فإن الغالبية العظمى من العاملين لن يتأهلوا أبدًا للمبلغ الأقصى. يتطلب فهم السبب النظر في ثلاثة شروط محددة تحدد الأهلية.

الصيغة الثلاثية للفوائد القصوى

الوصول إلى أعلى دفعة ممكنة يتطلب استيفاء ثلاثة معايير في آن واحد. أولاً، يجب أن يمتد سجل أرباحك المهنية لمدة لا تقل عن 35 عامًا. يعتمد حساب استحقاقك على متوسط دخلك عبر أعلى 35 سنة من العمل—أي سجل عمل أقصر يضيف أصفارًا تقلل من دفعتك النهائية.

ثانيًا، يجب أن تؤخر المطالبة حتى سن 70. هذا الحد العمري مهم جدًا لأن مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك يزيد مع كل سنة تنتظرها بعد سن التقاعد الكامل. الفرق بين المطالبة عند 62 و70 يمكن أن يتجاوز $588 شهريًا للعديد من العاملين.

ثالثًا—وهذا يمثل أكبر عائق—عليك أن تظل ثابتًا في الوصول إلى الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة طوال سنوات عملك. في عام 2026، هذا الحد هو 184,500 دولار سنويًا. ليس كافيًا أن تتجاوز هذا الرقم مرة أو مرتين؛ يجب أن تحافظ على هذا المستوى من الدخل عبر عدة عقود. لتوضيح مدى صعوبة تلبية هذا الشرط، فكر في أنه قبل 35 عامًا في عام 1991، كان نفس الحد فقط 53,400 دولار. لقد زادت الأجور بشكل كبير، ومع ذلك فإن الوصول إلى مستويات دخل من ستة أرقام لا يزال بعيد المنال بالنسبة للعاملين العاديين.

واقع مؤسف، لكنه ليس هزيمة

تم تصميم الحد الأقصى للفائدة ليظل غير متاح للمكلفين العاديين عمدًا. هذا التصميم ليس خطأ—إنه سياسة مقصودة. ومع ذلك، فإن الاعتراف بهذه الحقيقة لا ينبغي أن يثبط عزيمتك. الطريق إلى زيادة مدفوعات الضمان الاجتماعي لا يتطلب الكمال في جميع الشروط الثلاثة.

التحسينات التدريجية تحقق عوائد حقيقية

حتى التقدم الجزئي في هذه المعايير يحقق نتائج قابلة للقياس. إذا لم تتمكن من الوصول إلى حد الدخل البالغ 184,500 دولار كل عام، فإن زيادة أرباحك حتى بشكل بسيط ستزيد من استحقاقك النهائي. بالمثل، فإن تأخير المطالبة لبضع سنوات فقط يؤدي إلى زيادات شهرية كبيرة. العاملون الذين يطالبون عند سن 67 بدلًا من 62 يتلقون حوالي أكثر شهريًا، استنادًا إلى بيانات إدارة الضمان الاجتماعي الأخيرة.

لا يتطلب الأمر تغييرات جذرية في حياتك. فكر في هذه الطرق العملية:

• مدد مسيرتك المهنية: العمل لسنوات إضافية يقلل من فترات عدم الكسب في حسابك
• تأخير استراتيجي: تأجيل المطالبة لمدة 12 إلى 24 شهرًا يمكن أن يترجم إلى مئات الدولارات في الدخل الشهري
• نمو الدخل: السعي لزيادة أرباحك في سنوات عملك الأخيرة يؤثر بشكل كبير على متوسط دخلك

الطريق إلى الأمام

على الرغم من أن الحد الأقصى للدفع البالغ 5,251 دولار شهريًا لا يزال غير ممكن لمعظم المتقاعدين، فإن قبول هذا القيد لا يعني الاستسلام لما يمكنك تلقيه. القرارات الصغيرة والمتعمدة بشأن مدة العمل، وموعد المطالبة، وأرباحك المهنية يمكن أن تتراكم لتزيد من مدفوعاتك الشهرية بشكل كبير. بدلاً من السعي وراء هدف غير واقعي، ركز على الاقتراب تدريجيًا من الشروط الثلاثة. هذا النهج يحول مشهد الضمان الاجتماعي من شيء مخيف إلى شيء يمكن التحكم فيه، ويساعدك على تعظيم الفوائد التي تسمح بها ظروفك.