أفضل 5 طرق لتمويل ممتلكاتك بالدولار وكسب حتى 10% سنويًا

image

المصدر: PortaldoBitcoin العنوان الأصلي: أفضل 5 طرق لتمويل ممتلكاتك بالدولار وكسب حتى 10% سنويًا الرابط الأصلي: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ خيارات تمويل الاستثمارات والممتلكات بالدولار أصبحت أكثر شعبية بين البرازيليين. السبب الرئيسي وراء هذا البحث هو أن الدولار هو أحد أكثر الوسائل فعالية للحماية من عدم استقرار السوق المالية، مما يساعد على الحفاظ على القوة الشرائية وتقليل التعرض لضعف الريال.

حتى وقت قريب، كان لدى السكان البرازيليين خيارات قليلة لتمويل ممتلكاتهم بالدولار. كانت الخيارات تقتصر بشكل أساسي على شراء العملة نقدًا ( ليتم حفظها في المنزل أو في خزائن ) أو إرسال الأموال إلى الخارج، وهي عملية غالبًا ما تكون بيروقراطية ومكلفة ومقتصرة على من يستطيع فتح حساب خارج البلاد.

بدأ هذا المشهد يتغير مع ظهور شركات التكنولوجيا المالية التي بدأت تقدم حسابات دولية للعملاء البرازيليين. في هذه المنصات، يمكن إيداع الريالات وتحويلها إلى دولارات بشكل بسيط نسبياً. ومع ذلك، ينطوي هذا النموذج على تكاليف مهمة، مثل الضرائب والرسوم، التي تقلل من كفاءة التمويل بالدولار.

الخطوة التالية لهذا التطور جاءت مع سوق العملات الرقمية. في هذا السياق، ظهرت العملات المستقرة، وهي رموز رقمية مدعومة بعملات احتياطية، مثل الدولار، وتحافظ على تساوي القيمة مع هذه الأصول. هذا يسمح للمستثمرين بشراء أصول مثل USDT و USDC بسهولة، مع الحفاظ على ممتلكات بالدولار ذات سيولة عالية ودون فرض ضرائب على العمليات المالية (IOF).

اليوم، ومع وجود سوق يقدم العديد من الخيارات، يحتاج البرازيليون إلى تقييم بعناية أفضل طريقة لتمويل ممتلكاتهم بالدولار. أكثر من مجرد الحفاظ على القوة الشرائية، فإن الاتجاه هو أن تتجه الجهود أيضًا نحو استراتيجيات قادرة على توليد عائد على الدولارات المخصصة.

فيما يلي، نحلل خمس خيارات متاحة للبرازيليين الذين يرغبون في شراء والحفاظ على الدولارات:

الدولار في حساب دولي

شراء الدولارات عبر حسابات دولية يخضع لفرض ضريبة IOF بنسبة 3.5% على كل عملية يقوم بها العميل.

بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا فرض فرق سعر الصرف، والذي يمثل الفرق بين القيمة التي تدفعها المؤسسة المالية مقابل العملة الأمريكية والقيمة التي تفرضها لبيعها. هذا الفرق يمثل ربح المؤسسة من عملية شراء وبيع الدولارات.

حاليًا، يتراوح فرق السعر بين 1% و 5%، اعتمادًا على المؤسسة المالية ونوع العملية، مثل التحويلات الدولية، دفع فاتورة بطاقة مع مشتريات من الخارج، أو التحويلات. تظهر الأبحاث أن فرق السعر لشراء الدولارات يتراوح بين 0.9% و 2% على منصات مختلفة.

نقطة مهمة أخرى هي أن الأموال المحتفظ بها بالدولار في هذه الحسابات تميل إلى البقاء ثابتة، وتفقد قيمتها مع مرور الوقت بسبب التضخم، وإن كان بمعدل أقل مما هو عليه في عملات احتياطية أخرى.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتم إرسال الدولارات إلى الخارج أو من الخارج إلى البرازيل عبر بنوك أو شركات تكنولوجيا مالية، مما ينطوي على إجراءات بيروقراطية إضافية، ومتطلبات تصاريح، وتكاليف تشغيلية.

الدولار النقدي

شراء الدولار نقدًا هو أحد أقدم طرق التمويل بالدولار، ولكنه أيضًا من أكثر الطرق خطورة. عند اختيار الاحتفاظ بأموال نقدية، يتعرض المستثمر لخسائر لا يمكن استردادها في حالات السرقة، أو الاختلاس، أو الضياع، أو حتى تلف الأوراق النقدية، مثل الحرائق والفيضانات. على عكس الأموال المحتفظ بها في المؤسسات المالية، لا توجد آلية حماية أو تعويض.

نقطة مهمة أخرى هي صعوبة إثبات مصدر الأموال. في عمليات مستقبلية، قد يُطلب من حامل الأموال تبرير مصدر الدولارات النقدية أمام المؤسسات المالية أو السلطات، وهو أمر ليس دائمًا بسيطًا، خاصة إذا كانت عملية الشراء قد تمت منذ وقت طويل أو بدون وثائق مناسبة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن شراء الدولارات نقدًا من مكاتب الصرافة يتضمن تكلفة 3.5% من ضريبة IOF على كل عملية شراء، وتكلفة فرق سعر الصرف.

أخيرًا، الدولار النقدي لا يحقق أي نوع من العائد ويظل عرضة لفقدان القيمة مع مرور الوقت بسبب التضخم، مما يجعل هذا الخيار غير فعال بشكل كبير كاستراتيجية طويلة الأمد للحفاظ على النمو والثروة.

الدولار في العملات المستقرة

شراء العملات المستقرة هو اليوم أحد أكثر الطرق عملية وسهولة لتمويل بالدولار للبرازيليين. لأنها رموز رقمية مرتبطة بالدولار، مثل USDT و USDC، فإن هذه العمليات عادة لا تخضع لفرض ضريبة IOF، مما يجعل العملية أكثر كفاءة من حيث الضرائب مقارنةً بالتبادل التقليدي. كما أنه لا توجد تكاليف فرق سعر الصرف.

ميزة أخرى كبيرة هي السهولة. يمكن شراء العملات المستقرة بسرعة من خلال بورصات محلية باستخدام الريالات، وتحويلها بشكل شبه فوري إلى أي مكان في العالم، دون الحاجة إلى وسطاء بنكيين. هذا يسهل التحويلات الدولية، والمدفوعات، وحفظ الممتلكات خارج النظام المالي التقليدي، مع تكاليف عادة منخفضة وسيولة عالية.

من ناحية أخرى، فإن الاحتفاظ بالعملات المستقرة بشكل “سلبي” لا يحقق عائدًا. تمامًا كما هو الحال مع الدولار المحتفظ به في حساب بنكي، تظل هذه الأصول عرضة لفقدان القيمة مع مرور الوقت بسبب التضخم الأمريكي. بمعنى آخر، على الرغم من فعاليتها في الحماية من تقلبات العملة والسيولة، فإن العملات المستقرة، بحد ذاتها، ليست حلاً لمن يبحث عن عائد بالدولار.

الدولار في الدخل الثابت الدولي

بديل لتمويل الموارد هو الاستثمار في المنتجات المالية الدولية، المسماة بالدولار. يمكن للبرازيليين القيام بذلك من خلال صناديق الاستثمار، وشراء ETFs، أو الاستثمارات في الدخل الثابت الدولي.

في هذه الحالات، تكون ضريبة IOF بنسبة 1.1%، أقل من تلك المفروضة على شراء العملة مباشرة، لأنها عملية ذات طبيعة استثمارية. يتراوح فرق السعر حوالي 1.5%، ويقدر الربح النسبي خلال فترة ثلاثة أشهر بـ 1%.

بالإضافة إلى ذلك، من يختار هذا الأسلوب يحتاج إلى دفع رسوم إدارة، والامتثال لقيم استثمار أدنى، والتعامل مع سيولة أقل، وقبول أن عمليات السحب قد تستغرق بضعة أيام بعد تصفية الاستثمار.

الدولار الرقمي المعزز

بدأت تظهر خيارات لامتلاك الدولار الرقمي في شكل عملات مستقرة مع عائد بالدولار. في بداية عام 2026، قامت منصات العملات الرقمية بتحديث منتجات “الدخل السلبي مع الدولار الرقمي” حيث تدرّ الاستثمارات بالدولار حتى 10% سنويًا لمدة ثلاثة أشهر، وتعد واحدة من أكثر الخيارات ربحية في الوقت الحالي.

مع هذا المنتج، يتم الشراء بالريالات، ولا حاجة لحساب دولي، ولا فرض ضريبة IOF أو فرق سعر الصرف، ولا توجد رسوم إدارة، ويمكن للعميل تلقي مكافآت يومية.

يمكن سحب الأموال على الفور، ويقدر العائد النسبي خلال ثلاثة أشهر بحوالي 2.41% على القيمة المحتفظ بها بالدولار الرقمي.

يُحقق هذا العائد لأن الدولارات تُخصص في بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) التي تدفع مكافآت مقابل تلقي الأصول التي توفر السيولة.

من المهم الإشارة إلى أن المكافآت قد تتغير، حيث تحسب منصات DeFi المكافآت بناءً على العرض والطلب على الأصول داخل البروتوكولات. هذا قد يسبب تقلبات يومية، ولكن على مدى عام، تميل الأرباح إلى أن تكون حوالي 10% سنويًا مع هذه العملية.

بعد فترة الثلاثة أشهر الترويجية، تبدأ التخصيصات في اتباع الشروط القياسية للدخل السلبي مع الدولار الرقمي، مع أرباح متوقعة تصل إلى 5% سنويًا، وفقًا لظروف السوق.

الدخل السلبي الناتج عن العملات المستقرة يُعتبر دخلًا خاضعًا للضريبة يُكتسب من الخارج.

مقارنة كل طريقة

الخلاصة

اختيار أفضل طريقة لتمويل ممتلكاتك بالدولار يعتمد على أهدافك واحتياجاتك. إذا كان الهدف هو فقط الحفاظ على القيمة بالدولار بأقصى قدر من الأمان والسيولة، فإن العملات المستقرة تقدم أفضل توازن بين التكلفة والفائدة. وإذا كان الهدف هو تحقيق عائد، فإن خيارات الدخل الثابت الدولي والدولار الرقمي بعائد سلبي تبرز كبدائل أكثر كفاءة مقارنة بالطرق التقليدية.