مرور سنة على ظهور DeepSeek هل غيرت النماذج الكبيرة البنوك التجارية؟ تأثير تقليل التسويق ملحوظ وما زالت هناك فوائد أخرى بحاجة للمراقبة

في يناير من العام الماضي، ظهر DeepSeek بشكل مفاجئ، وافتتح موجة تبني النماذج الكبيرة في القطاع المصرفي المحلي. الآن، بعد مرور عام، ما التغييرات التي أحدثها النموذج الكبير في البنوك؟ خلال الأسبوعين الماضيين، أجرى مراسل وكالة فاينانشال نيوز حوارات ومقابلات معمقة مع خبراء في القطاع المصرفي.

وأفاد عدد من مسؤولي البنوك للصحفيين أن من حيث النتائج التطبيقية، أصبح النموذج الكبير يلعب دورًا واضحًا في التسويق السوقي، وخدمة العملاء الذكية، وتدريب الموظفين. وله تأثير معين في تحسين إدارة المخاطر، لكن لا بد من مراقبته. وبخصوص الادعاءات من قبل بعض البنوك بأن النموذج الكبير يعزز القدرة الأساسية على التعرف على المخاطر، وحتى “يعيد تشكيل” نظام إدارة المخاطر، قال العديد من مسؤولي البنوك للصحفيين إنه من غير الحكمة المبالغة في التفاؤل، ويجب الانتظار لمزيد من الوقت والأمثلة للمقارنة والملاحظة.

وأشار مسؤول من بنك تجاري محلي إلى أن “DeepSeek” ظهر فقط العام الماضي، وأن بعض البنوك قالت في النصف الثاني من العام إنه ساعد في تحسين إدارة المخاطر، وهو أمر غير موثوق به جدًا من وجهة نظره. فأنظمة إدارة المخاطر الخاصة بالبنك أصبحت ناضجة وآلية إلى حد كبير، وتقليل التدخل البشري كبير، والمفتاح هو مدى صحة المواد المقدمة للمراجعة، أي مدى موثوقية مصدر البيانات. بالطبع، يمكن للنموذج الكبير أن يسرع كفاءة مراجعة الموظفين، لكن “هل يرفع دقة إدارة المخاطر بشكل فعال؟” على الأقل، يتطلب الأمر سنة أو أكثر للمقارنة، لاتخاذ قرار.

النماذج الكبيرة توفر مبالغ ضخمة على التسويق، ويجب مراقبة تأثيرها بشكل أدق

قال مسؤول من بنك مدرج للصحفيين إن، بسبب الحاجة إلى التسويق وبناء العلامة التجارية، كانت المصاريف السنوية للبنك على تصميم الملصقات الإعلانية والإعلانات الترويجية تقترب من عشرات الملايين. وكانت هذه الأعمال تُعهد بها عادة لشركات خارجية، وتتحملها الأخيرة بعد طلب البنك. “وفي كثير من الأحيان، كنا غير راضين، ونضطر لإعادة التعديلات مرارًا وتكرارًا.”

لكن بعد ظهور DeepSeek العام الماضي، قام البنك بتوجيه موظفيه لاستخدام تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وكانت النتائج جيدة جدًا، وقال: “رغم الحاجة إلى التدخل البشري، إلا أن التكاليف الإجمالية انخفضت إلى مئات الآلاف العام الماضي.” من مليون إلى مائة ألف، بالفعل، جلب النموذج الكبير فوائد ملموسة للبنك في بعض الجوانب.

وقال: “بعد استخدام النموذج الكبير، لم نعد بحاجة إلى العديد من شركات التعهيد الخارجية.” وأشار إلى أنه، حتى داخل البنك، بمجرد نضوج النموذج الكبير، قد تتراجع بعض الوظائف التقليدية أو تختفي تدريجيًا.

وفيما يخص تدريب الموظفين وخدمة العملاء الذكية، فقد بدأ النموذج الكبير يحقق تطبيقات ثابتة في البنوك. وأوضح مسؤول أن التدريب على مستوى الموظفين، خاصة مديري إدارة الثروات، كان يتطلب وقتًا وجهدًا كبيرين من قبل المركز الرئيسي، لكن مع تدخل الذكاء الاصطناعي، تغير الأمر. الآن، يستكشف المركز الرئيسي إمكانية إرسال نصائح التسويق المحسنة بواسطة الذكاء الاصطناعي والمعرفة المالية ذات الصلة إلى الموظفين في الفروع، والذين يمكنهم بدورهم استخدام النموذج بشكل أفضل لبيع المنتجات.

وأشار مسؤول من شركة تكنولوجيا مالية في بنك مساهم إلى أن أكبر قيمة للنموذج الكبير حاليًا قد تكمن في قدرته على “نقل التعلم”، أي جمع الخبرة من سيناريوهات ناضجة ثم توسيعها إلى سيناريوهات جديدة مماثلة. لذلك، أصبح لديه تطبيقات ومزايا في تسويق المنتجات المالية.

ومع ذلك، خلال المقابلات مع وكالة فاينانشال نيوز والخبراء في القطاع، تبين أن الفوائد الإيجابية للنموذج الكبير تتوقف عند هذا الحد. أما في تطبيقاته المستقبلية في الأعمال، فهي أكثر تجريبًا وتثير الجدل.

علمت الصحيفة أن، باستثناء مجال إدارة المخاطر، لا تزال مجالات التسويق الذكي الأكثر حيوية، حيث لا تزال هناك خلافات حول استخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك. وقال مسؤول من بنك مدرج إن، مع تقدم تقنية الذكاء الاصطناعي، قد يكون السيناريو المثالي في المستقبل هو أن يقدم روبوت الذكاء الاصطناعي نصائح لشراء المنتجات المالية، دون الحاجة إلى مدير إدارة الثروات. لكن هذا الرأي لم يحظَ بموافقة جميع الزملاء، حيث قال أحد مسؤولي البنوك: “التسويق بواسطة الذكاء الاصطناعي الذي يشبه النسخة المكررة من الجميع قد لا يناسب كل شخص، وأنا أفضّل التواصل مع أشخاص حقيقيين.”

غياب تطبيقات قاتلة، وزيادة دخول المنافسين إلى ساحة النماذج الكبيرة للبنوك

قال مسؤول من بنك تجاري مدرج إنه، بعد ظهور DeepSeek في فبراير من العام الماضي، أدخل البنك النموذج الكبير وطلب من فريق التقنية تطويره وتدريبه. لكن، للأسف، لم يطور البنك حتى الآن تطبيقات ناضجة وفعالة تعتمد على النموذج الكبير. بشكل عام، لم يظهر DeepSeek ميزة واضحة في تطبيقات القطاع المصرفي. “لم يعد هناك حماس جديد.” على الرغم من أن البنك لا يزال يستخدم DeepSeek، إلا أن “التوقعات انخفضت”، ولا يتوقع أن تظهر تطبيقات ثورية أو قاتلة قريبًا.

وأكد مسؤول من بنك محلي آخر أن، بعد أن أدركوا في النصف الأول من العام الماضي محدودية DeepSeek في مجال البيانات المالية، حاولوا دمج “نماذج صغيرة” من مجالات أعمالهم مع DeepSeek، بهدف تطوير تطبيقات قابلة للتنفيذ. لكن النتائج حتى الآن لم تكن كبيرة، وما زال الأمر يتطلب مزيدًا من البحث والتطوير.

وأفاد مراسل وكالة فاينانشال نيوز أن أكبر تأثير حاليًا لـ DeepSeek هو تحفيز المزيد من البنوك على التفاعل بسرعة، والمنافسة الشرسة في مجالات المالية والرعاية الصحية. منذ منتصف العام الماضي، بدأ التعاون مع نماذج كبيرة، بما في ذلك Alibaba Qianwen، في التوسع، وحقق نتائج إيجابية. وأعلنت بعض البنوك الحكومية الكبرى سابقًا عن تعاونها مع Alibaba.

وقال مسؤول من بنك كبير: “لقد أبرمنا أيضًا تعاونًا مع Alibaba، وقمنا بشراء ونشر النموذج الكبير الخاص بهم.” وأكد أن استراتيجية البنك تعتمد على “العمل على عدة مسارات”، لكن التطبيقات لا تزال في مرحلة الاستكشاف، حيث تتطلب البيانات والأمان والنظام استقرارًا أعلى.