أفضل صناديق المؤشرات المتداولة للتقاعد: استراتيجية دخل الأرباح

إنشاء مصدر دخل موثوق خلال التقاعد لا يتطلب اختيار أسهم فردية. يجد العديد من المستثمرين أن أفضل صناديق المؤشرات المتداولة للتقاعد تجمع بين توزيعات أرباح ثابتة وتقلب أقل، مما يوفر مسارًا أبسط لتحقيق تدفق نقدي مستمر دون تعريض أنفسهم لمخاطر الاستثمارات في أمان واحد. توفر صناديق المؤشرات المتداولة التي تركز على الشركات التي تدفع أرباحًا فورية تنويعًا فوريًا—عندما تقطع شركة واحدة أرباحها، يظل التأثير على محفظتك الإجمالية ضئيلًا.

لماذا تختار صناديق المؤشرات المتداولة المركزة على الأرباح لتخطيط تقاعدك؟

عندما تستثمر في أسهم أرباح فردية، تواجه مخاطر مركزة. يمكن أن يؤذي خفض أو تعليق الأرباح من شركة واحدة كل من تدفق الدخل وسعر السهم نفسه. تحل صناديق المؤشرات المتداولة هذه المشكلة من خلال توزيع رأس مالك عبر عشرات أو حتى مئات الشركات التي تدفع أرباحًا. هذا التنويع هو أحد الأسباب التي جعلت أفضل صناديق المؤشرات المتداولة للتقاعد تزداد شعبية بين المستثمرين الذين يركزون على الدخل.

الخيارات الثلاثة من صناديق المؤشرات المتداولة التي تستحق النظر تتشارك في خصائص مشتركة: فهي تدر عائدًا بنسبة 2% أو أكثر، وتحافظ على قيم بيتا منخفضة (مما يدل على استقرار مقارنة بتقلبات السوق الأوسع)، وتحتوي على بعض من أكثر الشركات موثوقية في العالم في دفع الأرباح. كل منها يقدم نهجًا مختلفًا قليلاً تجاه دخل الأرباح، لذا فإن اختيارك يعتمد على مدى تحملك للمخاطر واحتياجاتك من الدخل.

SCHD – مؤسسة أرباح الأرباح ذات العائد العالي

صندوق Schwab U.S. Dividend Equity ETF (الرمز: SCHD) يبرز بعائد 3.7% كريم—أكثر من ثلاثة أضعاف متوسط سهم S&P 500. يعمل بنسبة مصاريف منخفضة جدًا تبلغ 0.06% ومتوسط بيتا أقل من 0.7 خلال السنوات الخمس الماضية، ويوفر هذا الصندوق دخلًا جذابًا بدون تقلبات مفرطة.

ما يجعل SCHD مناسبًا بشكل خاص لمحافظ التقاعد هو تموضعه الدفاعي. تمثل التكنولوجيا حوالي 8% من الحيازات، في حين أن الطاقة والسلع الاستهلاكية الأساسية تشكل كل منها حوالي 19%، مما يرسخ الصندوق في قطاعات تركز على الأرباح. يضم المحفظة 102 سهم مع مضاعف سعر إلى أرباح أقل من 17، مما يعكس نهجًا قائمًا على القيمة. للمستثمرين الذين يعطون الأولوية لجمع الدخل فوق النمو، يقدم SCHD جاذبية مباشرة.

DGRO – مسار نمو الأرباح

صندوق iShares Core Dividend Growth ETF (الرمز: DGRO) يتخذ زاوية مختلفة، مستهدفًا الشركات ذات سجل قوي في زيادة مدفوعات أرباحها. على الرغم من أن عائده 2% أقل قليلاً من SCHD، إلا أن المتقاعدين الذين يركزون على النمو غالبًا ما يفضلون هذا النهج. مع زيادة الأرباح مع مرور الوقت، يزداد دخل تقاعدك—ميزة مهمة للتخطيط على المدى الطويل.

نسبة المصاريف في الصندوق 0.08% تظل تنافسية، ويظهر بيتا 0.75 استقرارًا مشابهًا لـ SCHD. تمتد محفظة DGRO إلى حوالي 400 شركة، تجمع بين أسماء أرباح راسخة مثل Johnson & Johnson و ExxonMobil مع شركات تكنولوجيا تنمو أرباحها مثل Apple و Microsoft. هذا المزيج يوفر كل من الاستقرار والتحديث، مما يجعله جذابًا للمستثمرين الذين يرغبون في التنويع دون تركيز مفرط على قطاع معين.

NOBL – استراتيجية المحافظ على أرباح الأسهم المحافظة

صندوق ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (الرمز: NOBL) يركز على الشركات التي تظهر استمرارية ملحوظة: كل شركة من الشركات الحائزة على أرباح زادت أرباحها لمدة لا تقل عن 25 سنة متتالية. مع عائد يزيد قليلاً عن 2% وبيتا 0.77، يوفر دخلًا معتدلًا مع موثوقية كبيرة.

الصفقة الأساسية هي نسبة المصاريف 0.35%—أعلى من الاثنين الآخرين، على الرغم من أنها لا تزال معقولة وفقًا لمعايير الصناعة. يركز نهج NOBL على الاستقرار والقوة، مستبعدًا عمدًا القطاعات المتقلبة. تمثل التكنولوجيا حوالي 3% من محفظته التي تتكون من 69 سهمًا، ولا تتجاوز الحيازات الفردية 2% من الأصول الإجمالية، مما يضمن تنويعًا استثنائيًا. للمستثمرين المتقاعدين الأكثر حذرًا، يوفر هذا التركيز على الشركات التي تثبت قدرتها على زيادة الأرباح راحة البال.

مقارنة أفضل خيارات صناديق المؤشرات المتداولة للتقاعد

يعتمد الاختيار بين هذه الثلاثة على أولوياتك. يروق SCHD لتعظيم الدخل الحالي؛ عائده 3.7% يولد نقدًا فوريًا. يجذب DGRO أولئك الذين يستعدون لزيادة نفقات التقاعد؛ حيث تعوض زيادات الأرباح تأثير التضخم على مدى عقود. يناسب NOBL المستثمرين الأكثر تحفظًا؛ حيث يمثل 25 عامًا من النمو المتواصل للأرباح سجلًا مثبتًا على مر الزمن.

جميعها تحافظ على نسب مصاريف منخفضة، مما يقلل من تأثيرها على العوائد. جميعها تتمتع ببيتا منخفض، مما يحمي من هبوط السوق. إن احتواء أي منها كمحور رئيسي للتقاعد يعالج التحدي الأساسي المتمثل في توليد دخل مستدام بدون مخاطر مفرطة—وهو هدف مركزي لمعظم المتقاعدين عند تقييم أفضل صناديق المؤشرات المتداولة لمحافظهم.