تحسين راتبك: التحكم في عدد الإعفاءات والخصومات المقدرة

كمية ما يُخصم من راتبك ليست ثابتة—بل هي شيء يمكنك التأثير عليه بنشاط. إذا كنت ترغب في تعديل عدد الإعفاءات المطالب بها أو إعادة حساب خصوماتك المقدرة، فإن فهم نموذج W-4 الخاص بك هو الخطوة الأولى. منذ عام 2020، تغير النظام، لكن لا تزال لديك سيطرة كبيرة على مقدار ما يخصمه صاحب العمل للضرائب.

فهم كيفية عمل حجز الضرائب اليوم

يتم تقليل راتبك في كل فترة دفع من خلال عملية تسمى حجز الضرائب. هذا يعني أن صاحب العمل يخصم أموالًا للضرائب على الدخل الفيدرالي قبل أن تتلقى راتبك الكامل. الهدف هو توزيع التزامك الضريبي السنوي على مدار العام بدلاً من دفع مبلغ كبير مرة واحدة خلال موسم الضرائب.

ليس الضرائب الفيدرالية فقط التي يتم حجزها—اعتمادًا على مكان إقامتك، قد تتطلب الحكومات المحلية، والولاية، والمدينة أيضًا الحجز. إذا كنت تتلقى دخلًا يتجاوز راتبك العادي (مكافآت، عمولات، أرباح المقامرة)، ينطبق الحجز هناك أيضًا. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال، ستحتاج إلى إدارة ذلك بنفسك من خلال دفع ضرائب مقدرة ربع سنوية.

يعتمد المبلغ المخصوم بشكل أساسي على شيئين: مستوى دخلك وكيفية تعبئة نموذج W-4 الخاص بك. يتأثر حجزك الحالي بعدد المعالين الذين تطالب بهم، وما إذا كان زوجك يعمل، وإذا كنت تعمل في وظائف متعددة. هنا يأتي دور عدد الإعفاءات وخصوماتك المقدرة.

من الإعفاءات إلى تعديلات W-4 الحديثة

قبل عام 2020، كان تعديل الإعفاءات هو الطريقة الأساسية لتغيير حجز الضرائب الخاص بك. المطالبة بإعفاء تعني بشكل أساسي إبلاغ صاحب العمل و IRS بأنك مؤهل للإعفاء الضريبي على مبلغ معين من الدخل. عدد أقل من الإعفاءات يعني خصم المزيد من المال؛ عدد أكبر يعني خصم أقل.

نموذج W-4 الحالي ألغى قسم الإعفاءات تمامًا، واستبدله بنظام أكثر تبسيطًا. ومع ذلك، لم تفقد قدرتك على التحكم في مقدار ما يُخصم. النهج الحديث يعتمد على عدد المعالين الذين تطالب بهم في الخطوة 3 من النموذج، بالإضافة إلى تعديلات أخرى متاحة في الخطوة 4.

إذا كنت تعتمد سابقًا على نظام الإعفاءات، ففكر في النهج القائم على المعالين الحالي كخليفته. يؤثر عدد المعالين المطالب بهم بشكل كبير على إجمالي الحجز الخاص بك، لذا فإن التأكد من الإبلاغ عن العدد الصحيح أمر حاسم لتحسين حجم راتبك.

كيفية تعديل حجز الضرائب الخاص بك: خطوات عملية

يشمل أحدث نموذج W-4 ورقة عمل في الصفحة 3 تساعدك على حساب سيناريوهات مثل وجود وظائف متعددة أو زوج يعمل. تضمن هذه الورقة أن يكون لدى IRS صورة دقيقة عن إجمالي دخل أسرتك، مما يؤثر مباشرة على الحجز المحسوب.

تلعب خصوماتك المقدرة أيضًا دورًا مركزيًا في تحديد مبلغ الحجز النهائي. على W-4، ستبلغ عن الخصومات المفصلة أو القياسية التي تتوقع المطالبة بها عند تقديم إقرارك الضريبي. باستخدام ورقة العمل المقدمة، احسب خصوماتك المتوقعة، والتي ستقلل من إجمالي الحجز إذا كنت تتوقع خصومات ضريبية كبيرة.

بالإضافة إلى المعالين والخصومات، يمكنك إجراء تعديلات إضافية في القسم 4. يتيح لك هذا القسم الإبلاغ عن مصادر دخل أخرى (دخل العمل الحر، عوائد الاستثمار) وتحديد حجز إضافي إذا لزم الأمر. إذا كانت حالتك الضريبية معقدة—عدة مصادر دخل، دخل استثماري كبير، أو تغييرات حياة متكررة—فاستشارة محترف ضرائب يمكن أن تساعدك على إجراء حسابات أكثر دقة.

ظروف خاصة: الإعفاءات وضرائب FICA

إذا قام IRS برد 100% من ضرائب الدخل الفيدرالية التي حجزتها العام الماضي وتتوقع نفس الشيء هذا العام، فقد تكون مؤهلًا للحصول على إعفاء من الحجز. ومع ذلك، هناك شرطان يمنعان ذلك:

1. شخص آخر يطالب بك كمعال على إقراره الضريبي
2. يتجاوز دخلك 1,100 دولار مع أكثر من 350 دولار من الدخل غير المكتسب (الفوائد، الأرباح)

ضع في اعتبارك أن هذا الإعفاء ينطبق فقط على حجز ضرائب الدخل الفيدرالية. لا تزال مطالبًا بالمساهمة في ضرائب FICA، التي تمول الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية—هذه الحجزات لا يمكن تجنبها أو الإعفاء منها.

ضبط الحجز على مدار العام

نموذج W-4 الخاص بك ليس دائمًا. كلما حدث حدث حياة مهم—الزواج، الطلاق، التبني، ولادة طفل، أو تغيير كبير في الدخل—يمكنك تقديم نموذج W-4 جديد بمعلومات محدثة. بالمثل، إذا رغبت ببساطة في تعديل عدد الإعفاءات على خصوماتك أو زيادة الحجز الإضافي للحصول على استرداد أكبر، لديك تلك المرونة.

هذه القدرة على تحديث حجزك تعني أنه يمكنك التخطيط بشكل استراتيجي لتدفق نقدك. ربما تفضل رواتب أصغر واسترداد أكبر، أو ربما تريد أقصى قدر من الراتب الصافي الآن وتكون مستعدًا لمدفوعات ضريبية صغيرة عند موسم الضرائب. كلا النهجين صحيح—الأمر يتعلق بمحاذاة استراتيجية حجز الضرائب الخاصة بك مع أهدافك المالية الشخصية.

الحصول على حجز الضرائب بشكل صحيح

الخطوة الأهم هي التأكد من أن خصوماتك المقدرة وادعاءات المعالين دقيقة. المطالبة بأقل من اللازم تؤدي إلى حجز زائد واسترداد مفاجئ؛ المطالبة بأكثر من اللازم قد يؤدي إلى دين ضريبي لم تتوقعه. تقدم IRS حاسبة حجز الضرائب على موقعها الإلكتروني لمساعدتك على حساب الأرقام والتحقق من صحة مدخلات W-4 الخاصة بك.

تذكر، يمكنك تحديث W-4 الخاص بك في أي وقت دون عقوبات أو إجراءات خاصة. ببساطة، أكمل نموذجًا جديدًا وقدم نسخة لقسم الرواتب في مكان عملك. إذا كانت حالتك المالية معقدة أو غير متأكد من أنك قمت بتحسين عدد الإعفاءات والخصومات، فإن العمل مع محترف ضرائب يمكن أن يمنحك راحة البال ويوفر لك مالًا محتملًا من خلال التخطيط الاستراتيجي.