ما يملكه متوسط شخص يبلغ من العمر 35 عامًا في رصيده في حساب 401k في الوقت الحالي

إذا كنت في منتصف الثلاثينيات من عمرك، فإن فهم وضعك المالي مقارنة بأقرانك يمكن أن يكون محفزًا ومُحبطًا في ذات الوقت. وفقًا لبيانات حديثة من فانجارد، فإن متوسط رصيد 401(k) لدى الشخص البالغ من العمر 35 عامًا يبلغ حوالي 103,552 دولارًا. ومع ذلك، هناك ملاحظة مهمة حول هذا الرقم تستحق انتباهك.

الحقيقة وراء أرقام 401(k) تلك

يبدو أن متوسط 103,552 دولارًا مشجعًا حتى تنظر إلى الرقم الوسيط: 39,958 دولارًا. عندما يكون هناك فجوة كبيرة بين المتوسط والوسيط، فإن ذلك يكشف عن قصة مهمة. مجموعة صغيرة نسبياً من المدخرين بكميات عالية ترفع المتوسط، في حين أن الشخص العادي في عمر 35 عامًا لديه مدخرات أقل بكثير. بمعنى آخر، إذا كان رصيد حساب 401(k) الخاص بك يتراوح بين 35,000 و45,000 دولار، فأنت في شركة طبيعية جدًا.

هذا التمييز مهم لأنه يظهر أن العديد من الأشخاص في منتصف الثلاثينيات يحاولون اللحاق بمدخرات تقاعدهم. الرقم الوسيط هو على الأرجح انعكاس أكثر صدقًا لما جمعه معظم الأشخاص في عمرك، على الرغم من أن المتوسط الأعلى قد يوحي بخلاف ذلك.

لماذا يهم رصيد 401(k) الخاص بك في عمر 35 أكثر مما تظن

تمثل منتصف الثلاثينيات نقطة تحول حاسمة في حياتك المالية. ربما تكون تتعامل مع عدة أولويات متنافسة — مثل سداد قروض الطلاب، وصناديق الطوارئ، وربما الادخار لشراء منزل — وقد يتم دفع التقاعد بسهولة إلى الخلف. الحكمة التقليدية تقول إن لديك وقتًا كافيًا، فلماذا تقلق الآن؟

لكن ما تكشفه الأرقام هو أن الوقت هو أصولك الأكثر قوة في بناء الثروة. كلما زادت مساهماتك في 401(k) مبكرًا، زادت فرصة أن يعمل النمو المركب لصالحك. الشخص البالغ من العمر 35 عامًا الذي يلتزم بادخار ثابت الآن سيكون لديه مبلغ أكبر بكثير عند التقاعد مقارنة بشخص ينتظر خمس أو عشر سنوات أخرى ليبدأ بجدية، حتى لو زادت مساهماته لاحقًا.

بالإضافة إلى ذلك، تذكر أن الضمان الاجتماعي وحده غالبًا لن يكون كافيًا. عادةً ما تعوض هذه المزايا حوالي 40% فقط من دخلك قبل التقاعد، وهناك عدم يقين مستمر حول استدامتها على المدى الطويل. يصبح رصيد حساب 401(k) هو الأساس الذي يمكنك الاعتماد عليه للتقاعد بشكل مريح دون قلق مالي دائم.

خطوات عملية لتعزيز حساب التقاعد الخاص بك

إذا كان رصيد حساب 401(k) الحالي لديك يبدو غير كافٍ مقارنة بهذه الأرقام، فالخبر السار هو أن لديك عدة أدوات بسيطة يمكنك استخدامها:

استفد أولًا من مساهمات صاحب العمل. هذا مال مجاني. تأكد من أنك تساهم بمبلغ يكفي للحصول على المطابقة الكاملة من صاحب العمل كل عام — فهي عائد فوري على استثمارك لا ينبغي أن تتركه على الطاولة.

قم بأتمتة زيادات راتبك. عندما تحصل على زيادة في الراتب، اجعل جزءًا منها يُحول تلقائيًا إلى حساب 401(k) قبل أن تراه في راتبك. لن تفتقد المال الذي لم تتح لك فرصة إنفاقه.

زد المساهمة تدريجيًا إذا لم يكن بالإمكان المساهمة بالكامل. إذا لم يكن من الواقعي أن تودع كامل زيادتك في الراتب، التزم بزيادة معدل ادخارك بنسبة 1% سنويًا. التعديلات الصغيرة والمتسقة تتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت.

ابحث عن مصادر دخل إضافية. استكشف فرص العمل الجانبي أو الدخل الإضافي لتمويل مساهمات تقاعدية إضافية. كما يمكنك مراجعة نفقاتك الشهرية ربع سنويًا لتحديد المصاريف التي يمكنك تقليلها، ثم أعد توجيه المال الذي تم توفيره إلى حسابك.

سواء كان رصيد حساب 401(k) الخاص بك حاليًا أدنى من المتوسط أو في مستواه أو أعلى، هناك دائمًا مجال لتعزيز أساسك المالي. الشخص البالغ من العمر 35 عامًا الذي يتخذ إجراءات اليوم سيستفيد أكثر بكثير من الشخص الذي ينتظر، لذا فهذه هي اللحظة المثالية لتصبح جديًا بشأن استراتيجيتك للتقاعد.