SWIFT kündigt mit großem Nachdruck an: Dieses Jahr wird die Blockchain-Buchhaltung in der Praxis live gehen, EVM-Architektur vernetzt weltweit 11.500 Banken

SWIFT kündigt an, dass die Entwurfsphase für ein gemeinsam genutztes Blockchain-Shared-Ledger abgeschlossen ist, und wechselt offiziell in die MVP-Implementierung. Das Projekt plant, noch dieses Jahr mit echten Transaktionen live zu gehen. Das Ledger nutzt eine EVM-kompatible Architektur, wird auf Basis von Hyperledger Besu aufgebaut und ermöglicht es Banken, mit tokenisierten Einlagen 24/7 unterbrechungsfreie grenzüberschreitende Abwicklungen umzusetzen.
（Vorgeschichte: Das Swift Blockchain-Shared-Ledger ist in die MVP-Phase eingetreten und arbeitet mit globalen Banken zusammen, um das Problem der Fragmentierung digitaler Vermögenswerte zu lösen）
（Hintergrund-Ergänzung: Der nordamerikanische Bankriese BMO arbeitet mit CME und Google Cloud zusammen und bringt eine Plattform für „tokenisiertes Bargeld“ heraus, mit Blick auf 24/7 Echtzeit-Abwicklungen）

Inhaltsverzeichnis

Toggle

• EVM-Architektur + tokenisierte Einlagen, die technische Basis auf einen Blick
• Die Schmerzpunkte bestehender grenzüberschreitender Zahlungen: Wie löst das Ledger sie?
• Klare Zeitleiste: MVP geht dieses Jahr live, Ende Juni folgt der Retail-Framework

SWIFT hat gestern (am 30.) offiziell verkündet: Das Blockchain-Shared-Ledger hat die Entwurfsphase abgeschlossen, die MVP-Implementierung ist vollständig gestartet. In diesem Jahr wird es mit echten Transaktionen live gehen. Als wichtiges Fundament zur Verbindung globaler Banken und Finanzinstitutionen werden die Spielregeln für grenzüberschreitende Zahlungen derzeit von SWIFT selbst neu geschrieben.

EVM-Architektur + tokenisierte Einlagen, die technische Basis auf einen Blick

Das MVP-Ledger wird auf einer Open-Source-Basis aufgebaut und nutzt eine Architektur, die mit der Ethereum Virtual Machine (EVM) kompatibel ist. Als Kern wird Hyperledger Besu eingesetzt.

Das Ledger führt eine „shared digital orchestration layer“ ein, die dafür verantwortlich ist, Zahlungszusagen zwischen Banken zu erfassen und zu verifizieren. Die zugrunde liegende Wertdarstellungsform setzt auf tokenisierte Einlagen (tokenised deposits). Gleichzeitig ist sie mit verschiedenen Abwicklungsoptionen kompatibel, einschließlich RTGS-Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem, Korrespondenzbank-Beziehungen oder Mechanismen, die zwischen teilnehmenden Institutionen anderweitig vereinbart werden.

Entscheidend ist: Banken müssen keine Kontrollgewalt abgeben. Jede Bank führt ihre eigene Knoten-Umgebung aus; Schlüssel, Vermögenswerte, Mittel und Abwicklung werden vollständig selbst kontrolliert. SWIFT übernimmt dabei nicht die Kernsysteme der Banken. Die Rolle von SWIFT besteht darin, die Transaktionsprozesse zu koordinieren, Mittelzusagen zu verifizieren und die Abläufe zwischen Banken zu orchestrieren.

Derzeit verbindet SWIFT über 11.500 Institutionen in mehr als 200 Ländern und Regionen. Die aktiven Zahlungsrouten liegen bei über 40.000. Dieses wichtige Netzwerk wird zur Grundlage für die Umsetzung des neuen Ledgers.

Die Schmerzpunkte bestehender grenzüberschreitender Zahlungen: Wie löst das Ledger sie?

Herkömmliche grenzüberschreitende Zahlungen sind seit langem mit drei großen Problemen konfrontiert: verzögerte Abwicklungszeiten, unklare Liquiditätslage und umständliche Abstimmungsprozesse. Banken müssen häufig Gelder zwischen mehreren Intermediären weiterleiten; in jedem einzelnen Schritt können Zeitverzug und Informationsgefälle entstehen.

Das SWIFT-Blockchain-Ledger zielt direkt auf diese Bereiche. Nach der Ledger-Implementierung können beteiligte Banken die folgenden zentralen Vorteile erhalten: schnellere Ausführungszeiten für Zahlungen, eine Echtzeit-Visualisierung der Liquidität, deutlich reduzierter Abstimmungsaufwand sowie Interoperabilität zwischen Institutionen.

Auch fortgeschrittene Anwendungsfälle sind in der Planung enthalten: programmierbare Unternehmenszahlungen, synchrone Abwicklung von Payment-versus-Payment (PvP) für Devisentransaktionen sowie Barabwicklung von Wertpapiergeschäften.

„Unser Ziel ist es, die beste Erfahrung für grenzüberschreitende Zahlungen zu bieten – unabhängig davon, in welcher Form der Wert vorliegt“, so Jonathan Ehrenfeld, verantwortlich für die SWIFT-Ledger-Strategie.

„Wenn wir ein Blockchain-Ledger in unsere Infrastruktur integrieren, können wir die Vorteile digitaler Finanzen nahtlos und sicher in das Ökosystem einführen – und dabei nicht bei dem Kompromiss eingehen, den ein globaler Finanzsektor in Bezug auf das erforderliche Vertrauen und die Widerstandsfähigkeit eingehen muss.“

Klare Zeitleiste: MVP geht dieses Jahr live, Ende Juni folgt der Retail-Framework

SWIFT verfolgt eine Strategie mit zwei parallelen Schienen, um die digitale Finanztransformation voranzutreiben.

Die erste Schiene ist das Ledger-MVP: Beteiligt Banken werden in diesem Jahr echte Transaktionen starten, um 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, Echtzeit-Zahlungen über Institutionen hinweg umzusetzen, und sie werden während der Umsetzung den Status der Verpflichtungen synchron überprüfen.

Die zweite Schiene ist der Retail-Transaktionsrahmen: Mehr als 25 Banken werden bis Ende Juni dieses Jahres den neuen SWIFT-Retail-Transaktionsrahmen importieren, um die Kostentransparenz zu stärken, Kostensicherheit bereitzustellen und – sofern es die Bedingungen zulassen – Echtzeit-Abwicklungen zu ermöglichen.

Seit SWIFT im September 2025 seinen Ledger-Plan veröffentlicht hat, haben bereits mehrere Banken weltweit Arbeitsgruppen gebildet, die sich gemeinsam an der Entwurfsphase beteiligen. Sie untersuchen, wie ein gemeinsam genutztes grenzübergreifendes Ledger Banken dabei helfen kann, grenzüberschreitende Zahlungen effizienter zu koordinieren – im Einklang mit dem Trend hin zu einer industriell erwarteten, rund um die Uhr verfügbaren Betreuung. Nun, da das Design abgeschlossen ist und der Aufbau gestartet wurde, geht SWIFTs Blockchain-Ledger vom Blueprint in die Realität.