Introdução

À medida que a tecnologia blockchain e as criptomoedas evoluem, as fronteiras entre as finanças tradicionais e a Web3 estão a tornar-se cada vez mais fluidas. Posicionados na interseção destes dois mundos, os serviços bancários de criptomoedas estão a moldar o panorama financeiro e a desbloquear novas oportunidades de inovação. Neste paradigma em evolução de “coopetição”, jogadores emergentes como a Best Wallet estão a ganhar rapidamente tração com soluções de ponta, enquanto instituições financeiras estabelecidas como o Standard Chartered e o Goldman Sachs estão a alavancar a sua força institucional para acelerar a adoção de pagamentos blockchain e a emissão de stablecoins.

Entretanto, mecanismos inovadores como os “fundos de seguro de depósito de cripto” apresentam estratégias novas para mitigar riscos como aqueles testemunhados no colapso do FTX. Este artigo fornecerá uma análise aprofundada do panorama atual neste setor e oferecerá projeções sobre a integração de criptomoedas em produtos financeiros convencionais até 2025.

Bancos Tradicionais vs Bancos de Cripto

A finança tradicional prioriza a conformidade regulatória e a segurança, mas muitas vezes é prejudicada pela lentidão das transações, custos operacionais mais elevados e pela limitação da soberania do utilizador sobre o capital. Por outro lado, os bancos de cripto na Web3 enfatizam a descentralização e autonomia e oferecem processamento de transações mais rápido e um maior controlo de ativos para os utilizadores. No entanto, enfrentam desafios como a ambiguidade regulatória e vulnerabilidades técnicas.

Olhando para o futuro, a convergência entre CeFi e DeFi provavelmente surgirá como uma tendência predominante, exemplificada por instituições financeiras tradicionais que integram progressivamente soluções de pagamento baseadas em blockchain e protocolos DeFi que adotam mecanismos de KYC em conformidade para melhorar a segurança e a legitimidade do mercado.

Cronograma de Desenvolvimento

De 2017 a 2025, a banca de cripto evoluiu desde o protocolo de empréstimo da Compound (2018) para a Anchorage, que recebeu aprovação para uma licença bancária de confiança nacional (2021), e depois para gigantes da finança tradicional como a Visa e o PayPal que entraram no mercado. Alcançou progressivamente conformidade e integração mainstream.

Em 2024, com o surgimento de protocolos da Camada 2 do Bitcoin e outras novas tecnologias, prevê-se que mais bancos de cripto recebam aprovação regulamentar até 2025. Isso aprofundará a integração entre finanças tradicionais e finanças de cripto.

Projetos Representativos

Aqui estão alguns projetos representativos no campo da banca cripto. Cada um combina tecnologia blockchain com serviços bancários tradicionais para oferecer soluções financeiras descentralizadas, seguras e eficientes.

Banco AMINA

Introdução:

O Banco AMINA é o primeiro banco de cripto do mundo a receber uma licença bancária completa da Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA), sediada em Zug, Suíça. Foi estabelecido em 2018 com a missão de combinar finanças tradicionais com a economia cripto.

Características:

Oferece serviços de armazenamento, negociação e gestão de ativos de cripto, e suporta grandes criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

Fornece soluções bancárias de ativos digitais em conformidade para investidores institucionais e indivíduos de alto patrimônio líquido.

Ênfase na segurança e conformidade regulamentar, utilizando armazenamento a frio e tecnologia de multi-assinatura para proteger os ativos do utilizador.

Significado:

AMINA marca o reconhecimento dos bancos de cripto dentro do sistema financeiro tradicional. Abre caminho para que os fundos institucionais entrem no mercado de cripto.

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Origem: Grupo AMINA

Banco Sygnum

Introdução:

Sygnum é outro banco de cripto com sede na Suíça, também licenciado pela FINMA para serviços bancários e de negociação de títulos. Fundado em 2018, posiciona-se como um “banco de ativos digitais.”

Características:

Fornece serviços de custódia, negociação, empréstimo e tokenização para ativos de cripto.

Lançou a primeira plataforma bancária de ativos digitais regulamentada do mundo e permite que as empresas tokenizem ativos tradicionais (por exemplo, imóveis, obras de arte).

Colaborou com o Swiss Post para emitir o Franco Suíço Digital (DCHF), explorando o setor da Moeda Digital do Banco Central (CBDC).

Significado:

Sygnum é inovador na tokenização de ativos e serviços institucionais. Impulsiona a integração da tecnologia cripto com o mundo real.

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Origem: Sygnum

Cripto.com

Introdução:

Fundada em 2016 e sediada em Singapura, a Crypto.com é uma plataforma líder global de serviços financeiros de cripto com a missão de promover a adoção da economia cripto.

Características:

Fornece serviços de armazenamento, negociação, empréstimo e pagamento para ativos de cripto e suporta várias moedas, incluindo BTC e ETH.

Os utilizadores podem penhorar ativos cripto para empréstimos instantâneos com termos de reembolso flexíveis.

Emite cartões pré-pagos Visa para uso global.

Utiliza tecnologia de armazenamento a frio e multi-assinatura para garantir a segurança dos ativos. \

Significado:

A Crypto.com aproxima a finança tradicional e a economia cripto através dos seus serviços de pagamento e empréstimo, facilitando o uso generalizado de ativos digitais.

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Fonte:Cripto.com

Banco Dukascopy

Introdução:

O Banco Dukascopy, fundado em 2004 e sediado em Genebra, Suíça, é um banco online inovador regulado pela FINMA. Especializa-se em negociação de câmbio e serviços financeiros.

Funcionalidades:

Oferece serviços de negociação para forex, ações, ativos de cripto e muito mais, e suporta plataformas JForex e MT4/MT5.

Os utilizadores podem obter empréstimos através da garantia de ativos cripto. Fornece aos clientes de alto património líquido a opção de pedir emprestado até 50% do valor dos seus ativos.

Emite cartões bancários multi-moeda (virtuais e físicos) para pagamentos globais.

Enfatiza a segurança com armazenamento a frio e tecnologia de multi-assinatura para proteger ativos.

Importância:

O Banco Dukascopy combina a rigorosidade da banca suíça com a inovação financeira cripto, e oferece serviços de negociação e banca seguros e flexíveis a clientes globais.

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Fonte:Dukascopy

Anchorage Digital

Introdução: Anchorage Digital é um banco de cripto baseado nos EUA, fundado em 2017 e sediado em São Francisco. Em 2021, tornou-se o primeiro banco de ativos digitais com carta federal aprovado pelo Gabinete do Controlador da Moeda dos EUA (OCC).

Características:

Concentra-se na custódia de ativos de cripto de grau institucional e oferece uma solução de segurança que combina armazenamento a frio e carteiras quentes.

Suporta apostas de ativos cripto, governança e serviços de financiamento.

Ênfase na conformidade e atende a clientes institucionais, como fundos de cobertura e escritórios de família.

Significado:

O estatuto bancário federal da Anchorage significa o reconhecimento regulatório dos bancos de cripto nos EUA, impulsionando a adoção de ativos de cripto na finança convencional.

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Origem:Ancoragem

MakerDAO (Exemplo de um Banco Cripto Descentralizado)

Introdução:

MakerDAO é um protocolo de finanças descentralizadas (DeFi) baseado em Ethereum. Embora não seja um banco tradicional, opera de forma semelhante a um banco de criptoemitentes, emitindo a stablecoin DAI através de contratos inteligentes.

Características:

Os utilizadores podem bloquear ativos cripto (por exemplo, ETH) nas Vaults da Maker para pedir emprestado DAI, que está indexado ao dólar dos EUA.

Opera sem intermediários e é totalmente governada por código e comunidade.

Fornece funcionalidades de empréstimo e poupança descentralizados. \

Significado:

MakerDAO representa o conceito de um banco de cripto descentralizado e demonstra como a blockchain pode reformular os serviços bancários tradicionais.

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Origem:MakerDAO

Melhor Carteira (Carteira Descentralizada + Função de Negociação)

Introdução:

A Best Wallet é uma carteira de criptomoedas descentralizada estabelecida nos últimos anos. Tem como objetivo fornecer aos utilizadores uma ferramenta conveniente para a gestão e negociação de ativos cross-chain. Suporta mais de 60 blockchains e integra uma bolsa de valores descentralizada (DEX), o que a torna uma escolha ideal para utilizadores que desejam ter controlo total sobre os seus ativos.

Características:

Suporta mais de 60 blockchains (como Bitcoin, Ethereum, Solana, etc.), com uma DEX integrada que oferece trocas de criptomoedas de baixo custo.

Introduz cartões de crédito tokenizados e permite aos utilizadores usar diretamente os seus ativos de cripto para compras sem converter para moeda fiduciária.

Enfatiza a descentralização, com os usuários controlando totalmente suas chaves privadas. As transações são transparentes, sem intermediários. \

Significado:

Best Wallet representa uma inovação na finance decentralized (DeFi) no espaço da carteira. Seu cartão de crédito tokenizado quebra a barreira entre criptomoeda e gastos diários, promovendo o uso prático de ativos criptográficos, ao mesmo tempo que fornece aos usuários uma gestão de ativos segura e autônoma.

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Origem: https://bestwallettoken.com/en

Nexo (Empréstimo Cripto + Valorização de Ativos)

Introdução: Nexo, estabelecido em 2018, é uma plataforma sediada na Europa que fornece serviços de empréstimo de criptomoedas e valorização de ativos. Ao integrar a tecnologia blockchain e os serviços financeiros, o Nexo oferece liquidez e oportunidades de ganho. Tornou-se um dos líderes no espaço de empréstimo de cripto.

Características:

Os utilizadores podem obter empréstimos instantâneos ao garantir ativos como Bitcoin e Ethereum, mantendo a propriedade dos seus ativos.

Oferece rendimentos de juros de depósito de 6% a 26%, por exemplo, USDC a uma taxa de juros anual de 12%. Suporta conversão flexível entre moeda fiduciária e cripto.

Opera em conformidade com os regulamentos, possui licenças financeiras em vários países e oferece proteção de seguro para os ativos dos utilizadores. \

Significado:

Nexo combina modelos tradicionais de empréstimo com ativos cripto. Abre novas oportunidades para titulares acederem a liquidez e ganhos. Suas funcionalidades de conformidade e alto rendimento promovem a padronização de serviços financeiros cripto, atraindo mais investidores para o espaço.

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Origem: https://nexo.com/earn-cripto

Revolut (Finanças Tradicionais + Integração de Criptomoeda)

Introdução:

A Revolut, fundada em 2015, é uma empresa fintech sediada no Reino Unido que inicialmente se concentrou em serviços bancários tradicionais e gradualmente integrou funções de criptomoeda. Ele fornece uma plataforma abrangente para os usuários gerenciarem moeda fiduciária, criptomoeda e ações, e se tornou uma escolha para milhões de usuários em todo o mundo.

Características:

Fornece um serviço tudo-em-um, incluindo negociação de criptomoedas, troca de moeda fiduciária e investimentos em ações.

Permite aos utilizadores usar criptomoedas para pagamentos diários e oferece recompensas de cashback para transações.

Interface amigável que combina a experiência da Web2 com a gestão de ativos da Web3.

Significado:

Revolut representa a integração das finanças tradicionais e da economia cripto. Os seus serviços convenientes diminuem as barreiras de entrada para os utilizadores comuns no mercado cripto, promovem a utilização de criptomoedas em pagamentos do dia a dia e lançam as bases para a adoção generalizada da Web3.

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Origem:https://www.revolut.com/cripto/

Juno (Contas de Fusão Crypto + Fiat)

Introdução:

Juno é uma plataforma de serviços financeiros emergente estabelecida nos últimos anos. Tem como objetivo proporcionar aos utilizadores uma experiência financeira através da fusão de contas fiat e cripto. É particularmente adequado para indivíduos e freelancers que desejam utilizar ativos cripto na vida diária.

Características:

Permite aos utilizadores receber salários em cripto (por exemplo, USDC), pagar contas e trocar entre moeda fiduciária e cripto.

Oferece retornos de depósitos de alto rendimento para aumentar a valorização de ativos.

Operações simples que reduzem as barreiras de utilização e gasto de ativos cripto. \

Significado:

Juno representa uma nova tendência de integrar a criptomoeda com a economia fiduciária. Seu modelo de conta inovador promove o uso de stablecoins em transações diárias, oferece aos usuários uma ferramenta financeira que combina praticidade e lucratividade, e acelera a adoção da economia cripto.

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Origem:https://juno.finance/

Serviços Bancários Tradicionais e Serviços de Blockchain

As instituições financeiras tradicionais não permaneceram passivas durante a onda cripto, mas sim abraçaram ativamente a tecnologia blockchain para fortalecer sua competitividade. Por exemplo, o Standard Chartered e o Goldman Sachs estão acelerando sua adoção de sistemas de pagamento blockchain e serviços de stablecoin. Eles visam construir nova infraestrutura financeira na era Web3.

O Standard Chartered testou recentemente uma solução de pagamento transfronteiriço baseada em blockchain. Utiliza a Tecnologia de Livro-Razão Distribuído (DLT) para reduzir intermediários e aumentar significativamente a eficiência das transações. Por exemplo, o piloto de pagamento em blockchain com a Autoridade Monetária de Singapura reduziu os tempos de pagamento transfronteiriço de vários dias para meros segundos. Além disso, o Standard Chartered lançou o Zodia Custody, um serviço de custódia de ativos digitais em conformidade para clientes institucionais.

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Origem: https://zodia-custody.com/uk/

Goldman Sachs concentra-se em stablecoins e tokenização de ativos. Está a explorar stablecoins ligadas a moedas fiduciárias como o dólar dos EUA para oferecer ativos cripto de baixa volatilidade a clientes institucionais. Também está a desenvolver uma plataforma blockchain para tokenização de ativos, o que permitirá que produtos financeiros tradicionais (por exemplo, obrigações, ações) sejam negociados on-chain. Isto satisfaz as necessidades de investidores institucionais e abre novas áreas de crescimento para Goldman Sachs.

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Origem

JPMorgan Chase (JPM) lançou a JPM Coin para melhorar a eficiência dos pagamentos interbancários e expandir ainda mais os cenários de pagamento de stablecoin através da sua plataforma Onyx. Entretanto, instituições como o Citigroup estão a explorar stablecoins em conformidade para desafiar a dominância de mercado do USDT e USDC, e impulsionar a sua aplicação em acordos comerciais internacionais.

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Fonte

Ao contrário dos bancos de cripto descentralizados como o Best Wallet, os bancos tradicionais tendem a adotar o modelo de "blockchain autorizada", garantindo assim conformidade e controle centralizado. Embora isso sacrifique um pouco a descentralização, é mais compatível com os quadros regulamentares existentes. No entanto, o ritmo de inovação e flexibilidade dos bancos tradicionais ainda está atrás dos projetos nativos da Web3, criando uma relação complexa de competição e colaboração em termos de aplicações tecnológicas.

Fundo de Seguro de Depósito de Cripto

A queda da FTX levantou um aviso crítico: falhas de segurança em exchanges centralizadas (CEX) resultaram em bilhões de dólares em perdas para os utilizadores, o que mina a confiança em que toda a indústria se baseia. Em resposta, a ideia de um "fundo de seguro de depósito de cripto" começou a ganhar forma, com o objetivo de oferecer aos utilizadores uma rede de segurança semelhante ao seguro de depósitos bancários tradicional (FDIC).

O cerne deste mecanismo é a criação de um fundo de reserva, que pode ser usado para compensar os utilizadores por perdas no caso de falência ou hacking da exchange. Vários modelos principais foram explorados na indústria:

Protocolos de seguros descentralizados (por exemplo, Nexus Mutual): Compensa automaticamente com base em contratos inteligentes, o que evita intervenção humana e melhora a transparência e a justiça.

Fundos de seguro construídos pela exchange: Estabelecidos pelas exchanges utilizando parte das taxas de negociação como fundos de compensação de emergência.

Seguro conjunto da indústria: Múltiplas instituições estabelecem em conjunto um fundo de risco para partilhar perdas e melhorar a resiliência global ao risco.

Embora este conceito ofereça uma rede de segurança para o mercado, a sua implementação ainda enfrenta inúmeros obstáculos, como garantir a sustentabilidade do fundo, cumprir os requisitos regulamentares e navegar pelas complexidades dos modelos de governança descentralizada da Web3. A operação dos fundos de seguros precisaria depender de contratos inteligentes e governança comunitária para manter a transparência e evitar as armadilhas centralizadas dos sistemas financeiros tradicionais.

Um fundo de seguro de depósito de cripto bem estabelecido pode aumentar a confiança do usuário e pode tornar-se um passo importante para obter reconhecimento regulamentar para os serviços bancários de cripto. A sua melhoria ajudará a preencher a lacuna de confiança entre as finanças tradicionais e a Web3, o que lança as bases para o desenvolvimento saudável a longo prazo da indústria de cripto.

Projetos Representativos

Nexus Mutual

Introdução:

A Nexus Mutual é um protocolo de seguros descentralizado que funciona na blockchain Ethereum. Utiliza um modelo de seguros mútuos.

Características:

Pagamentos automatizados através de contratos inteligentes, aumentando a transparência e a justiça.

Os utilizadores podem adquirir cobertura de seguro para riscos como vulnerabilidades de contratos inteligentes ou incidentes de segurança em exchanges.

Modelo de governança comunitária, onde os usuários que possuem tokens NXM participam na avaliação de riscos e tomada de decisões.

Significado:

Representa uma tentativa inovadora de seguro descentralizado e fornece garantias de segurança para o ecossistema DeFi.

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Origem:nexusmutual.io

Coincover

Introdução:

A Coincover, fundada em 2018 e sediada no Reino Unido, é um provedor de serviços centralizado que oferece soluções de seguros para empresas de criptomoedas.

Características:

Fornece seguro para carteiras, exchanges e outros serviços contra hacking e perda de chave privada.

Não serve diretamente os utilizadores individuais, mas colabora com empresas (por exemplo, bolsas de criptomoedas), oferecendo uma certificação de “Proteção Coincover”.

Parceiros com fornecedores de seguros tradicionais (como a Lloyd's) para garantir capacidades de pagamento.

Significado:

Representa a integração do seguro tradicional com a indústria cripto e fornece garantias de conformidade para clientes institucionais. \

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Origem:coincover.com

Corporação de Seguro de Depósito em Blockchain (BDIC)

Introdução:

Fundada no início de 2025 e sediada nas Bermudas, a BDIC tem como objetivo fornecer seguros de criptomoeda globais para carteiras digitais.

Características:

Planos para solicitar o estatuto de subscritor na Lloyd's e desenvolver produtos de seguro de cripto personalizados.

Cobre os riscos associados às carteiras que detêm criptomoedas específicas e concentra-se na segurança financeira.

Tem filiais na Suíça, em Hong Kong e noutras regiões, visando o serviço global.

Significado:

Representa os esforços de instituições de seguro de criptografia especializadas emergentes, impulsionando a padronização da indústria.

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Origem

Etherisc

Introdução:

Etherisc é uma plataforma de seguros descentralizada baseada em blockchain focada em produtos de seguros paramétricos.

Características:

As reclamações são automatizadas através de contratos inteligentes, como seguro agrícola com base em dados meteorológicos.

Suporta os utilizadores a investir em fundos de seguros e ganhar retornos, bem como participar no processamento de reclamações.

Design modular de código aberto aplicável a vários cenários.

Significado:

Mostra a flexibilidade e inclusividade do seguro de blockchain e expande o âmbito de aplicação do seguro de cripto.

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Fonte: https://etherisc.com/

Olhando para o futuro

Até 2025, espera-se que as criptomoedas alcancem uma integração mais profunda nos produtos financeiros convencionais, especialmente em áreas como hipotecas, pensões e seguros. Com a crescente pressão global da inflação e a crescente incerteza nas políticas monetárias, a demanda por alocação de ativos diversificados impulsionará ainda mais a adoção de criptomoedas.

Três Fatores Chave:

1. Maturidade Tecnológica e Progresso Regulamentar:

O desenvolvimento de sistemas de pagamento de blockchain e stablecoins abriu caminho para uma integração mais fácil de criptomoedas nos sistemas financeiros tradicionais. Por exemplo, os contratos inteligentes do Ethereum podem automatizar a emissão e reembolso de hipotecas, reduzindo custos e aumentando a eficiência.

1. Entrada acelerada de capital institucional:

Potências financeiras tradicionais como Goldman Sachs e JPMorgan estão lentamente a entrar no mercado de cripto, adicionando credibilidade ao espaço. Fundos de pensão também podem começar a alocar pequenas quantias em Bitcoin ou stablecoins como proteção contra a inflação.

1. Aceitação crescente pelo consumidor:

Ferramentas de pagamento de criptoconvenientes (por exemplo, Best Wallet) estão impulsionando a adoção de criptomoedas no consumo diário, o que fortalece a confiança pública e os hábitos de uso de ativos digitais.

Possíveis Aplicações Financeiras de Criptomoedas até 2025:

Hipotecas: Algumas empresas de fintech dos EUA (por exemplo, a Figure) já aceitam Bitcoin como garantia, e mais bancos podem seguir o exemplo no futuro.

Pensões: Instituições como a Fidelity têm permitido aos utilizadores alocar parte das suas pensões ao Bitcoin, e espera-se que mais empresas ofereçam opções de alocação de ativos cripto.

Seguros: Os protocolos de seguros baseados em blockchain continuarão a evoluir para melhorar a estabilidade da execução de contratos inteligentes, aumentando assim a confiança na indústria.

Até 2025, as criptomoedas poderiam representar 10%-15% dos produtos financeiros convencionais. O mercado de hipotecas poderá ver projetos-piloto baseados em ativos criptográficos, e as alocações de fundos de pensões em criptomoedas poderão aumentar de menos de 1% para 3%-5%. No entanto, esta tendência enfrenta desafios contínuos, incluindo obstáculos regulatórios, volatilidade de mercado e preocupações com segurança tecnológica. O crescimento da indústria a longo prazo exigirá esforços colaborativos e melhorias contínuas.

Riscos

Analisar os riscos enfrentados pelos bancos de cripto do ponto de vista da tecnologia, mercado e conformidade pode ajudar a obter uma compreensão mais abrangente dos desafios que esses projetos podem enfrentar:

1. Riscos Tecnológicos:

Hacking e Vulnerabilidades de Segurança: Os bancos de Cripto e plataformas DeFi são alvos frequentes para hackers. Se ocorrer uma vulnerabilidade de segurança (por exemplo, falhas em contratos inteligentes ou mau funcionamento do sistema), pode resultar em fundos roubados ou perda de ativos do utilizador.

Erros de Contrato Inteligente: Nas plataformas de finanças descentralizadas, os contratos inteligentes são tecnologias centrais. Se o código do contrato inteligente contiver bugs, os atacantes podem explorar essas falhas para iniciar ataques, levando à perda de ativos.

Falhas técnicas e problemas de sistema: Bancos de criptomoeda que não garantem a estabilidade do sistema podem enfrentar falhas ou atrasos durante períodos de alto volume de transações. Isso pode afetar a experiência do usuário e a liquidez dos fundos, prejudicando assim a reputação do banco.

Estudo de Caso: Em agosto de 2022, a plataforma DeFi Ronin Network (ligada à Axie Infinity) foi hackeada, com uma vulnerabilidade no protocolo de ponte sendo explorada para roubar cerca de $625 milhões em ativos cripto. Este incidente destacou os riscos de segurança envolvidos na gestão de ativos entre cadeias em bancos cripto e plataformas DeFi, especialmente quando contratos inteligentes e designs de sistemas são inadequadamente auditados.

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Origem

1. Riscos de mercado:

Volatilidade do Preço das Criptomoedas: A extrema volatilidade do mercado de criptomoedas representa um risco significativo para os bancos de criptomoedas. As substanciais flutuações nos valores dos ativos podem afetar a gestão de ativos dos bancos de criptomoedas, especialmente nos serviços de empréstimo e custódia. Se o valor dos ativos diminuir rapidamente, os mutuários podem falhar no pagamento dos empréstimos, o que pode levar a riscos de liquidação para o banco.

Riscos das criptomoedas estáveis: Muitos bancos de criptomoedas dependem de criptomoedas estáveis para transações diárias e depósitos. Se uma criptomoeda estável perder sua paridade (por exemplo, USDT, USDC ou DAI), isso poderá desencadear pânico no mercado e minar a confiança dos utilizadores nos bancos de criptomoedas.

Problemas de Liquidez: Devido à relativamente baixa liquidez no mercado de cripto, os bancos de cripto podem enfrentar crises de liquidez quando ocorrem resgates em grande escala ou retiradas de investidores, tornando assim difícil resgatar os fundos dos clientes a tempo.

Estudo de caso: Em maio de 2022, a stablecoin algorítmica UST da Terra perdeu sua paridade, caindo de $1 para abaixo de $0.10. LUNA quase se tornou sem valor. Isso desencadeou uma crise de liquidez DeFi. O pool de fundos ficou desequilibrado, o Protocolo Anchor colapsou e bilhões foram perdidos. LFG vendeu $2 bilhões em Bitcoin, causando uma queda de $2,000 no preço e arrastando o mercado para baixo. Isso expôs os riscos sistêmicos do desacoplamento de stablecoins e a natureza interconectada do DeFi.

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Origem

1. Riscos de conformidade:

Incerteza regulamentar: As políticas regulamentares para ativos cripto e bancos cripto variam de país para país, e algumas regiões carecem de regulamentação clara, o que cria pressões de conformidade para os bancos cripto. Alterações rápidas nas políticas regulamentares podem forçar os bancos cripto a ajustar seus modelos operacionais, e eles podem até mesmo enfrentar o risco de falhas de conformidade.

Questões Legais e Fiscais: Devido à ausência de um quadro legal e fiscal global abrangente, os bancos de criptoativos podem enfrentar desafios de conformidade e fiscais diferentes em comparação com os bancos tradicionais. Em algumas regiões, políticas regulatórias pouco claras podem resultar em investigações governamentais, multas ou suspensão de negócios para os bancos de criptoativos.

Riscos de Licenciamento e Autorização: Embora alguns bancos de cripto tenham obtido licenças regulatórias financeiras, a revogação destas licenças ou a expiração da sua validade poderia restringir as suas operações. Por exemplo, alguns bancos de cripto enfrentaram o risco de cancelamento de licença por não cumprirem prontamente os requisitos regulatórios.

Exemplo: A OCC dos EUA enfatiza a transparência das reservas e os quadros liderados por bancos, com conformidade flexível, mas complexa. Por outro lado, a MiCA da UE fornece um quadro regulamentar unificado, que requer padrões rígidos de conformidade e execução legal, focando particularmente na proteção do consumidor e na estabilidade financeira. Estas diferenças mostram que os EUA encorajam a inovação, mas enfrentam riscos mais elevados, enquanto a UE prioriza a conformidade e a segurança.

Conclusão

À medida que a tecnologia blockchain e as criptomoedas evoluem rapidamente, as fronteiras entre as finanças tradicionais e a Web3 estão a tornar-se mais difusas. Os bancos de cripto, posicionados nesta interseção, desafiam os sistemas financeiros tradicionais ao mesmo tempo que criam novas oportunidades para a sua atualização.

Bancos de cripto inovadores como Best Wallet lideram as finanças digitais com gestão de ativos entre cadeias e cartões de crédito tokenizados. No entanto, a sua conformidade e adoção generalizada ainda requerem tempo para validação. Instituições financeiras tradicionais como o Standard Chartered e o Goldman Sachs também estão intensificando os esforços no espaço de cripto, mas a sua velocidade de inovação e adaptabilidade ficam aquém das dos projetos Web3.

Com o surgimento de novos mecanismos, como os fundos de seguro de depósito de cripto, a segurança de mercado e a confiança do utilizador provavelmente irão melhorar. No entanto, os riscos destacados pelos falhanços das bolsas centralizadas, como a FTX, continuam a servir como um aviso para a indústria. Garantir uma regulação eficaz e a salvaguarda dos fundos dos utilizadores continuará a ser um grande desafio para o futuro dos bancos de cripto.

À medida que esta transformação se desenrola, a integração de CeFi e DeFi provavelmente se tornará uma tendência chave. Enquanto os casos de uso para criptomoedas estão crescendo constantemente, o mercado volátil, as vulnerabilidades tecnológicas e a ausência de um quadro regulamentar maduro representam desafios significativos para os bancos de criptomoedas ao entrar nos mercados financeiros convencionais.

Olhando para o futuro, podemos esperar que as criptomoedas ganhem gradualmente uma posição mais forte nos produtos financeiros convencionais. No entanto, os desafios de gestão de risco e conformidade precisarão de mais melhorias para garantir um crescimento sustentável.