El CEO de Ubuntu Tribe, Mamadou Kwidjim Toure, discute la reconfiguración de las finanzas globales por la propiedad de oro por miligramo, destacando la adopción de blockchain y una infraestructura móvil primero.
El oro ahora puede ser poseído por miligramos, y esa única innovación está reescribiendo las reglas de las finanzas globales. En esta entrevista, Mamadou Kwidjim Toure, CEO de Ubuntu Tribe, explica cómo la tokenización está transformando todo, desde los asentamientos transfronterizos hasta el financiamiento agrícola, con mercados emergentes como África liderando la carga. Comparte por qué las instituciones tradicionales finalmente están adoptando la blockchain, cómo la infraestructura móvil primero elude los sistemas bancarios obsoletos, y por qué el oro se ha convertido en el modelo para la próxima ola de tokenización de activos en todo el mundo.
¿Qué ha cambiado en los últimos años para que las instituciones financieras tradicionales adopten la tokenización después de años de vacilación?
El colapso de FTX, irónicamente, aceleró la adopción institucional al obligar a la industria a madurar. Hemos visto cómo los tesoros tokenizados crecieron de cero a más de $5 mil millones, la prueba de reservas se convirtió en un estándar después de FTX, y marcos regulatorios como MiCA brindan pautas operativas claras.
Lo más importante es que los costos operativos han disminuido hasta un 90% en algunas funciones de gestión de activos, mientras que los tiempos de liquidación han pasado de T+2 días a casi instantáneos.
¿Qué hitos regulatorios han dado a los bancos y gestores de activos más confianza en los productos financieros basados en blockchain?
MiCA en Europa creó el primer marco integral sobre el cual los bancos realmente podían construir, con reglas aplicables plenamente en vigor desde diciembre de 2024. La Ley de Servicios de Pago de Singapur mostró cómo equilibrar la certeza regulatoria con la innovación desde 2020.
El marco VARA de los EAU ayudó a atraer más de $30 mil millones en inversiones en criptomonedas para 2024. Estos modelos operativos brindan a los bancos pautas claras sobre lo que pueden hacer, cómo hacerlo y qué protecciones tienen.
¿Cómo está la tokenización abordando las ineficiencias operativas de los sistemas de liquidación tradicionales?
El asentamiento tradicional es un costo anual de 20 mil millones de dólares que no añade valor: solo intermediarios verificando a otros intermediarios. La tokenización elimina capas enteras de esta infraestructura. Un comercio de oro transfronterizo que tardaba 5 días con múltiples intermediarios ahora se liquida en horas con prueba criptográfica.
Hemos pasado de procesamiento por lotes a conciliación en tiempo real, y hemos habilitado la liquidación 24/7 como estándar. Ubuntu Tribe obtiene oro de América Latina, África, con destino a bóvedas en Europa, Dubái y Singapur. Con total transparencia en los plazos, los sistemas tradicionales no pueden igualar.
¿Qué clases de activos específicas están demostrando ser la "puerta de entrada" para las instituciones de TradFi que ingresan al blockchain?
Los bonos del gobierno y los fondos del mercado monetario sirven como ruedas de entrenamiento con bajo riesgo, alto volumen y ahorros inmediatos en costos. El fondo de tesorería tokenizado de BlackRock alcanzó los $500 millones más rápido que cualquier ETF tradicional.
Pero la verdadera puerta de entrada son el oro y las materias primas porque resuelven problemas reales: propiedad fraccionada, liquidación instantánea y prueba de reservas. Los activos físicos hacen que los beneficios de la blockchain sean tangibles. Cuando un banco puede verificar las reservas de oro en tiempo real en lugar de auditorías trimestrales, la tecnología se vende sola.
¿Por qué los mercados emergentes, especialmente en África, son más receptivos a adoptar plataformas de activos tokenizados en comparación con los mercados desarrollados?
África no tiene sistemas heredados que proteger. Cuando 360 millones de personas carecen de cuentas bancarias pero tienen teléfonos móviles, la tokenización se convierte en la única solución que tiene sentido.
Procesamos $1.1 billones en dinero móvil el año pasado mientras los bancos occidentales aún debaten sobre la transformación digital. Nuestras monedas pierden un 30% anualmente, por lo que el oro tokenizado es fundamental para proteger los ahorros.
¿Cómo permite la infraestructura móvil primero que estas regiones eviten los cuellos de botella bancarios tradicionales?
El dinero móvil ya ha entrenado a todo un continente para confiar en el valor digital. El mismo teléfono que maneja transacciones diarias ahora puede contener activos tokenizados sin necesidad de aprender un nuevo comportamiento, ni construir sucursales.
Un propietario de un pequeño negocio en Accra puede poseer tokens de oro con la misma facilidad con la que envía dinero móvil. Estamos creando una alternativa a los bancos, no una adición a ellos. La inversión en infraestructura ya se realizó a través de las telecomunicaciones, ahora simplemente estamos añadiendo mejores productos financieros a las vías existentes.
¿Qué tipos de activos están más demandados en forma tokenizada en los mercados africanos?
El oro lidera la demanda, seguido de cerca por las materias primas agrícolas donde los agricultores tokenizan la cosecha de cacao, café y granos para acceder a capital de trabajo meses antes de la cosecha. Los tokens de bienes raíces están creciendo rápidamente en ciudades donde la propiedad fue previamente inaccesible para la mayoría de los trabajadores.
También estamos viendo demanda por bonos de infraestructura tokenizados e incluso certificados de ganado. Todos estos activos pueden ser fraccionados para pequeños inversores. Un buen ejemplo de esto es cómo el punto de entrada de 10 centavos de GIFT Gold creó una entrada para la adopción masiva.
¿Cómo manejan estas plataformas desafíos como monedas locales inestables o acceso limitado a la liquidez en USD?
Evitamos por completo la inestabilidad de la moneda al fijar el precio de los activos tokenizados en unidades estables: oro por peso, materias primas por tarifas del mercado global, bienes raíces por metros cuadrados. Los contratos inteligentes manejan cualquier conversión necesaria en el momento de la transacción, no durante el almacenamiento.
Para la liquidez en USD, las plataformas crean fondos respaldados por activos reales en lugar de depender de los mercados de divisas tradicionales. Cuando alguien en Ghana intercambia oro tokenizado por bienes en Kenia, ambas partes evitan la exposición a monedas locales volátiles. El activo tokenizado en sí mismo sirve como el medio de intercambio estable.
¿Cómo se están adaptando las regulaciones locales para acomodar productos financieros tokenizados en ecosistemas móviles?
Los reguladores africanos son sorprendentemente progresistas porque ven la tokenización como una solución a problemas reales. La Autoridad de Mercados de Capital de Kenia aprobó valores tokenizados en 2022. Nigeria creó regulaciones específicas para activos digitales. La nueva Junta de Oro de Ghana integra el seguimiento en blockchain.
El enfoque regulatorio está en la protección del consumidor y la lucha contra el contrabando, no en proteger a los bancos establecidos que de todos modos apenas sirven a la población.
¿Cómo está la tokenización del oro bajo MiCA creando un "estándar dorado" para el cumplimiento en activos digitales?
El enfoque de MiCA hacia la tokenización del oro se convirtió en el modelo porque resolvió el problema más difícil: probar el respaldo físico. La prueba en tiempo real de reservas, la custodia segregada y las auditorías regulares se han convertido en requisitos mínimos para cualquier activo real tokenizado.
Cuando los reguladores ven que la tokenización del oro funciona bajo el estricto marco de MiCA, ganan confianza para aprobar otros activos. Hemos implementado estos estándares en Ubuntu Tribe a nivel global, no solo en Europa.
¿Qué lecciones de la tokenización del oro darán forma a la próxima ola de tokenización de activos a nivel mundial?
La prueba de reservas se ha vuelto innegociable desde que FTX demostró que las promesas no significan nada sin verificación. La transparencia en tiempo real accesible para cualquiera es ahora el requisito mínimo.
Cuando el oro se puede poseer por miligramo, cada activo se vuelve disponible para los inversores cotidianos. La infraestructura debe priorizar la accesibilidad móvil y operar de forma independiente de la banca tradicional. Estos principios de la tokenización del oro ya se están extendiendo a bienes raíces, materias primas y valores.
El plan está establecido para democratizar la creación de riqueza en todas las clases de activos.
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Cómo la Tokenización Convierte a África en el Futuro de las Finanzas
En breve
El CEO de Ubuntu Tribe, Mamadou Kwidjim Toure, discute la reconfiguración de las finanzas globales por la propiedad de oro por miligramo, destacando la adopción de blockchain y una infraestructura móvil primero.
El oro ahora puede ser poseído por miligramos, y esa única innovación está reescribiendo las reglas de las finanzas globales. En esta entrevista, Mamadou Kwidjim Toure, CEO de Ubuntu Tribe, explica cómo la tokenización está transformando todo, desde los asentamientos transfronterizos hasta el financiamiento agrícola, con mercados emergentes como África liderando la carga. Comparte por qué las instituciones tradicionales finalmente están adoptando la blockchain, cómo la infraestructura móvil primero elude los sistemas bancarios obsoletos, y por qué el oro se ha convertido en el modelo para la próxima ola de tokenización de activos en todo el mundo. ¿Qué ha cambiado en los últimos años para que las instituciones financieras tradicionales adopten la tokenización después de años de vacilación?
El colapso de FTX, irónicamente, aceleró la adopción institucional al obligar a la industria a madurar. Hemos visto cómo los tesoros tokenizados crecieron de cero a más de $5 mil millones, la prueba de reservas se convirtió en un estándar después de FTX, y marcos regulatorios como MiCA brindan pautas operativas claras.
Lo más importante es que los costos operativos han disminuido hasta un 90% en algunas funciones de gestión de activos, mientras que los tiempos de liquidación han pasado de T+2 días a casi instantáneos.
¿Qué hitos regulatorios han dado a los bancos y gestores de activos más confianza en los productos financieros basados en blockchain?
MiCA en Europa creó el primer marco integral sobre el cual los bancos realmente podían construir, con reglas aplicables plenamente en vigor desde diciembre de 2024. La Ley de Servicios de Pago de Singapur mostró cómo equilibrar la certeza regulatoria con la innovación desde 2020.
El marco VARA de los EAU ayudó a atraer más de $30 mil millones en inversiones en criptomonedas para 2024. Estos modelos operativos brindan a los bancos pautas claras sobre lo que pueden hacer, cómo hacerlo y qué protecciones tienen.
¿Cómo está la tokenización abordando las ineficiencias operativas de los sistemas de liquidación tradicionales?
El asentamiento tradicional es un costo anual de 20 mil millones de dólares que no añade valor: solo intermediarios verificando a otros intermediarios. La tokenización elimina capas enteras de esta infraestructura. Un comercio de oro transfronterizo que tardaba 5 días con múltiples intermediarios ahora se liquida en horas con prueba criptográfica.
Hemos pasado de procesamiento por lotes a conciliación en tiempo real, y hemos habilitado la liquidación 24/7 como estándar. Ubuntu Tribe obtiene oro de América Latina, África, con destino a bóvedas en Europa, Dubái y Singapur. Con total transparencia en los plazos, los sistemas tradicionales no pueden igualar.
¿Qué clases de activos específicas están demostrando ser la "puerta de entrada" para las instituciones de TradFi que ingresan al blockchain?
Los bonos del gobierno y los fondos del mercado monetario sirven como ruedas de entrenamiento con bajo riesgo, alto volumen y ahorros inmediatos en costos. El fondo de tesorería tokenizado de BlackRock alcanzó los $500 millones más rápido que cualquier ETF tradicional.
Pero la verdadera puerta de entrada son el oro y las materias primas porque resuelven problemas reales: propiedad fraccionada, liquidación instantánea y prueba de reservas. Los activos físicos hacen que los beneficios de la blockchain sean tangibles. Cuando un banco puede verificar las reservas de oro en tiempo real en lugar de auditorías trimestrales, la tecnología se vende sola.
¿Por qué los mercados emergentes, especialmente en África, son más receptivos a adoptar plataformas de activos tokenizados en comparación con los mercados desarrollados?
África no tiene sistemas heredados que proteger. Cuando 360 millones de personas carecen de cuentas bancarias pero tienen teléfonos móviles, la tokenización se convierte en la única solución que tiene sentido.
Procesamos $1.1 billones en dinero móvil el año pasado mientras los bancos occidentales aún debaten sobre la transformación digital. Nuestras monedas pierden un 30% anualmente, por lo que el oro tokenizado es fundamental para proteger los ahorros.
¿Cómo permite la infraestructura móvil primero que estas regiones eviten los cuellos de botella bancarios tradicionales?
El dinero móvil ya ha entrenado a todo un continente para confiar en el valor digital. El mismo teléfono que maneja transacciones diarias ahora puede contener activos tokenizados sin necesidad de aprender un nuevo comportamiento, ni construir sucursales.
Un propietario de un pequeño negocio en Accra puede poseer tokens de oro con la misma facilidad con la que envía dinero móvil. Estamos creando una alternativa a los bancos, no una adición a ellos. La inversión en infraestructura ya se realizó a través de las telecomunicaciones, ahora simplemente estamos añadiendo mejores productos financieros a las vías existentes.
¿Qué tipos de activos están más demandados en forma tokenizada en los mercados africanos?
El oro lidera la demanda, seguido de cerca por las materias primas agrícolas donde los agricultores tokenizan la cosecha de cacao, café y granos para acceder a capital de trabajo meses antes de la cosecha. Los tokens de bienes raíces están creciendo rápidamente en ciudades donde la propiedad fue previamente inaccesible para la mayoría de los trabajadores.
También estamos viendo demanda por bonos de infraestructura tokenizados e incluso certificados de ganado. Todos estos activos pueden ser fraccionados para pequeños inversores. Un buen ejemplo de esto es cómo el punto de entrada de 10 centavos de GIFT Gold creó una entrada para la adopción masiva.
¿Cómo manejan estas plataformas desafíos como monedas locales inestables o acceso limitado a la liquidez en USD?
Evitamos por completo la inestabilidad de la moneda al fijar el precio de los activos tokenizados en unidades estables: oro por peso, materias primas por tarifas del mercado global, bienes raíces por metros cuadrados. Los contratos inteligentes manejan cualquier conversión necesaria en el momento de la transacción, no durante el almacenamiento.
Para la liquidez en USD, las plataformas crean fondos respaldados por activos reales en lugar de depender de los mercados de divisas tradicionales. Cuando alguien en Ghana intercambia oro tokenizado por bienes en Kenia, ambas partes evitan la exposición a monedas locales volátiles. El activo tokenizado en sí mismo sirve como el medio de intercambio estable.
¿Cómo se están adaptando las regulaciones locales para acomodar productos financieros tokenizados en ecosistemas móviles?
Los reguladores africanos son sorprendentemente progresistas porque ven la tokenización como una solución a problemas reales. La Autoridad de Mercados de Capital de Kenia aprobó valores tokenizados en 2022. Nigeria creó regulaciones específicas para activos digitales. La nueva Junta de Oro de Ghana integra el seguimiento en blockchain.
El enfoque regulatorio está en la protección del consumidor y la lucha contra el contrabando, no en proteger a los bancos establecidos que de todos modos apenas sirven a la población.
¿Cómo está la tokenización del oro bajo MiCA creando un "estándar dorado" para el cumplimiento en activos digitales?
El enfoque de MiCA hacia la tokenización del oro se convirtió en el modelo porque resolvió el problema más difícil: probar el respaldo físico. La prueba en tiempo real de reservas, la custodia segregada y las auditorías regulares se han convertido en requisitos mínimos para cualquier activo real tokenizado.
Cuando los reguladores ven que la tokenización del oro funciona bajo el estricto marco de MiCA, ganan confianza para aprobar otros activos. Hemos implementado estos estándares en Ubuntu Tribe a nivel global, no solo en Europa.
¿Qué lecciones de la tokenización del oro darán forma a la próxima ola de tokenización de activos a nivel mundial?
La prueba de reservas se ha vuelto innegociable desde que FTX demostró que las promesas no significan nada sin verificación. La transparencia en tiempo real accesible para cualquiera es ahora el requisito mínimo.
Cuando el oro se puede poseer por miligramo, cada activo se vuelve disponible para los inversores cotidianos. La infraestructura debe priorizar la accesibilidad móvil y operar de forma independiente de la banca tradicional. Estos principios de la tokenización del oro ya se están extendiendo a bienes raíces, materias primas y valores.
El plan está establecido para democratizar la creación de riqueza en todas las clases de activos.