Encriptación de ganancias: ¿cómo se gana dinero con el APY?

En el mundo Cripto, generar ingresos pasivos, la Tasa de porcentaje anual (APY) es un concepto ineludible. Pero muchas personas no pueden distinguir entre APY y APR, y mucho menos saben cómo usarlo para elegir la estrategia de rendimiento óptima. Hoy vamos a aclarar esto.

¿Qué es el APY? ¿Por qué es tan superior al de las finanzas tradicionales?

En pocas palabras: APY es la Tasa de porcentaje anual que considera el efecto del interés compuesto. La forma de cálculo de los bancos tradicionales no considera el interés compuesto, pero el APY incluye los intereses que ganas para generar más intereses. Por eso, con la misma cantidad de 10000 dólares, un 6% de interés anual en el banco solo te dará 600 dólares, pero considerando el interés compuesto te dará 616.78 dólares—parece poca diferencia, pero a largo plazo la diferencia se vuelve significativa.

Fórmula clave: APY = (1 + r/n)^n - 1

• r = tasa de interés nominal
• n = número de períodos de capitalización

Hablando de por qué el APY en el mundo Cripto es tan alto, hay tres razones principales:

1. La regulación financiera tradicional es estricta, lo que reduce las tasas de rendimiento — Los ahorros bancarios promedian el 0.28%, los préstamos del 2 al 3%; en el mundo Cripto comienza directamente en un 12%, y los préstamos están entre el 5 y el 18%.
2. Riesgo más alto, compensación de ingresos también más alta — El mercado de monedas es muy volátil, la plataforma necesita ofrecer mayores ingresos para atraer liquidez.
3. Pocos participantes en el mercado, poder de fijación de precios disperso — Las instituciones aún no han monopolizado completamente, la competencia en cambio ha elevado la tasa de porcentaje anual

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

Estas dos palabras son fáciles de confundir, pero son esencialmente diferentes:

• APY = Considerando el interés compuesto (para inversiones a largo plazo)
• APR = Sin considerar el interés compuesto (uso de préstamos a corto plazo)

Recuerda: APY > APR, porque el interés compuesto hace que las ganancias se “acumule interés sobre interés”.

¿Cómo ganar APY en el mundo Cripto? Tres formas principales

1. Staking (质押)

Bloquea tu moneda, participa en la validación de la red y recibe recompensas en nuevas monedas de manera proporcional. Cuantas más monedas apuestes, mayor será la probabilidad de ser seleccionado para validar.

2. Minería de liquidez (流动性挖矿)

Depositar dos monedas de valor equivalente en el par de negociación de DEX (por ejemplo, ETH + USDC, cada una por 1000 dólares), cada transacción puede generar un poco de tarifa. El riesgo es pérdida impermanente — si una de las monedas tiene una gran fluctuación en su valor, tus ganancias pueden ser menores que simplemente mantenerlas.

3. Préstamo

Presta tus monedas directamente a las personas/o protocolos que las necesiten y gana intereses. Hay dos tipos: plataformas centralizadas (fáciles y sin preocupaciones) y préstamos descentralizados (los rendimientos suelen ser más altos).

¿Qué demonios es el APY de 7 días? ¿Por qué al mundo Cripto le gusta este período?

La finanza tradicional generalmente utiliza el interés compuesto mensual, pero en el mundo Cripto se usa comúnmente cada 7 días, la razón es muy real:

1. El precio de la moneda es demasiado volátil — Un corto período puede contrarrestar el impacto de la fluctuación de precios
2. Transparencia de verificación — Liquidación cada 7 días, los usuarios pueden ver claramente si los rendimientos prometidos por la plataforma son reales, no es fácil ser víctima de “manipulación oculta”.
3. Reducir el costo de prueba y error — Los principiantes quieren probar pero no están seguros, el riesgo a corto plazo es más controlable.

Tres factores que afectan el APY

Tasa de inflación → La emisión continua de nuevas monedas, si la tasa de inflación > APY, tus ganancias están en realidad devaluándose.

Relación de oferta y demanda → Si la demanda de préstamo de moneda es alta, la tasa de interés será alta; si hay un exceso de oferta, la tasa de interés será baja. Una economía muy básica.

Frecuencia de capitalización → Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el APY. Capitalización diaria > capitalización semanal > capitalización mensual.

Consejos clave: Al elegir APY, hay que considerar tres puntos

1. No te limites a ver los números — 20% Tasa de porcentaje anual suena bien, pero detrás de eso puede haber riesgos de pérdida impermanente, riesgos de colapso del precio de la moneda, riesgos de que la plataforma desaparezca.
2. Atención al ciclo de capitalización compuesta — Con un 20% APY, ganarás más con la capitalización semanal que con la mensual.
3. Comparación de productos similares — Mirar el valor promedio de APY de 7 días en lugar del pico, puede juzgar más precisamente el rendimiento real.

Línea base: cuanto mayor sea el APY, mayor será el riesgo. Calcula el riesgo antes de hacer cuentas.