Los estadounidenses se están ahogando en deudas—Esto es lo que realmente dicen los números

El estadounidense promedio ahora tiene $22,713 en deuda personal (excluyendo hipotecas), un aumento con respecto a los $21,800 de hace solo un año. Si bien esto puede parecer un aumento modesto, la historia subyacente es mucho más preocupante.

La Brecha Generacional

La deuda no se distribuye de manera uniforme. La Generación X ($28,670) y los millennials ($24,833) están cargando con la mayor parte, mientras que la Generación Z ($16,478) y los boomers ($18,272) tienen cargas de deuda relativamente más ligeras. Sin embargo, aquí está el detalle: más del 60% de los millennials y la Generación X no tienen un plan concreto para pagarlo. Eso no es solo preocupante—es una señal de alerta para la inestabilidad financiera.

Las tarjetas de crédito son el verdadero culpable

La deuda de tarjetas de crédito representa el 28% de la deuda personal (más del doble que cualquier otra fuente), con préstamos para automóviles en un 13% y préstamos educativos en tercer lugar. Las matemáticas son brutales: los estadounidenses están gastando 29% de sus ingresos mensuales solo para atender la deuda.

Los últimos datos de la Reserva Federal muestran que los saldos de tarjetas de crédito alcanzaron un récord de 1.13 billones de dólares—el más alto en más de una década. Las morosidades y las tasas de utilización también están alcanzando su máximo.

La tormenta perfecta: inflación + altas tasas de interés

Aquí es donde se pone real. Precios en aumento + costos de endeudamiento más altos = una presión financiera para la que la mayoría de los estadounidenses no están preparados. La evidencia:

• Solo el 59% dice que tiene una estrategia de pago de deudas (, una disminución del 61% del año pasado)
• 40% tienen fondo de emergencia cero
• Entre aquellos con ahorros, solo ~50% puede cubrir 6+ meses de gastos
• El 34% no está seguro de lo que realmente puede permitirse gastar frente a lo que puede ahorrar (, un aumento del 26%).

La Conclusión

Los estadounidenses están progresando menos en la deuda a pesar de ganar más en términos nominales. La presión sobre el poder adquisitivo es real, y la salud financiera del consumidor se está deteriorando más rápido de lo que sugieren los titulares. La pregunta no es si la deuda es un problema, sino si estamos acercándonos a un punto de quiebre.