Por qué los colapsos bancarios son más raros de lo que piensas—hasta que no lo son

Desde el año 2000, EE. UU. ha visto 565 quiebras bancarias. ¿Suena alarmante? No realmente. El período 2008-2012 consumió el 82% de ellas (465 total)—el año pico fue 2010 con 157 quiebras. Pero luego las cosas se calmaron. De 2015 a 2020, menos de 5 bancos fracasaron anualmente. Cero en 2021 y 2022.

Entonces llegó marzo de 2023. El colapso de Silicon Valley Bank puso fin a una sequía de fracasos de 867 días, la segunda más larga desde 1933. Dos días después, Signature Bank se derrumbó.

Aquí está la razón por la cual esto asustó a todos: el tamaño importa. SVB ($209B en activos) era aproximadamente 2,000 veces más grande que el último banco en fracasar (el Almena State Bank de Kansas, $69M). El Signature Bank ($110B) ocupó el tercer lugar en las mayores quiebras de la historia. Incluso en el año de la masacre de 2010, 157 fracasos combinados tenían menos de la mitad de los activos de SVB por sí solos.

Geográficamente, Georgia y Florida lideran con el 30% de todos los fracasos post-2000—mayormente por las secuelas de la crisis inmobiliaria de 2008. El centro bancario de California ha visto 42 fracasos; Nueva York solo 6.

Una peculiaridad: el 95% de los fracasos ocurrió los viernes (. Estrategia FDIC = tiempo de limpieza de fin de semana ). ¿El colapso del domingo de Signature? Sin precedentes: control de daños de emergencia forzado durante la noche.