¿Trump podría establecer un límite del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, y con ello redefinir el panorama del mercado financiero y de criptomonedas?

El actual presidente de Estados Unidos, Donald Trump, publicó en las redes sociales el 9 de enero, haciendo un llamado a establecer un límite máximo anual en las tasas de interés de las tarjetas de crédito del 10% a partir del 20 de enero, por un período de un año.

Trump afirmó que esta medida busca evitar que las compañías de tarjetas de crédito “exploten” a los estadounidenses con tasas de interés del 20% al 30% o incluso más altas, y prometió que si las empresas no cumplen, enfrentarán “consecuencias muy graves”.

Sin embargo, con una fuerte oposición del sector bancario y de Wall Street, aún se desconoce cómo se implementará esta propuesta sin que haya sido legislada en el Congreso.

01 Antecedentes de la política

En vísperas del primer aniversario de su toma de posesión, una declaración del presidente Trump sacudió los mercados financieros. La noche del 9 de enero, publicó en la plataforma “Real Social” un llamado a establecer un límite máximo en las tasas de interés de las tarjetas de crédito del 10% durante un año.

Criticó que las tasas de interés en las tarjetas de crédito se mantuvieron en niveles del 20% al 30% o incluso más altos durante el mandato de Biden, y enfatizó que “ya no se permitirá que las compañías de tarjetas de crédito exploten a los estadounidenses”.

Las tasas de interés excesivamente altas en las tarjetas de crédito han sido un foco de atención en la sociedad estadounidense. Trump ya había hecho esta promesa durante su campaña presidencial de 2024, cuando analistas señalaban que tales medidas requerirían la aprobación del Congreso.

02 Estado actual de las tasas y tamaño del mercado

La deuda de tarjetas de crédito que enfrentan los estadounidenses actualmente es sorprendente. Para el tercer trimestre de 2025, el total de deuda en tarjetas de crédito en EE. UU. alcanzó los 1.23 billones de dólares, estableciendo un récord histórico.

Datos de la Reserva Federal muestran que, hasta noviembre de 2025, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de aproximadamente el 22.3%, con muchas tarjetas con tasas mucho más altas. Según Bankrate, una organización que rastrea las tasas bancarias, en agosto de 2024, la tasa promedio de interés en las tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico del 20.79%.

En comparación, hace diez años, la tasa promedio en EE. UU. era solo del 13.9%. Este entorno de altas tasas aumenta la carga de deuda de los consumidores y es una de las principales razones por las que Trump impulsa la política de límite en las tasas de interés.

03 Reacciones de las partes

La propuesta de Trump generó una fuerte reacción en el sector financiero. La Asociación de Banqueros de Consumidores de EE. UU., el Instituto de Investigación en Políticas Bancarias y otras organizaciones del sector bancario emitieron declaraciones conjuntas advirtiendo que esta medida “reducirá la oferta de crédito” y “causará un impacto devastador en las familias y pequeños empresarios”.

Los bancos argumentan que las tasas reflejan el riesgo crediticio asumido por las instituciones emisoras, y si no pueden valorar razonablemente ese riesgo, tendrán que reducir los límites de crédito o dejar de ofrecer servicios a clientes de alto riesgo.

Las reacciones políticas son complejas y contradictorias. Aunque la propuesta de Trump cuenta con el apoyo de algunos republicanos, también ha sido criticada dentro del propio partido. Elizabeth Warren, senadora demócrata y miembro del Comité Bancario del Senado, afirmó que si el Congreso no aprueba una ley, la petición de Trump carece de sentido.

04 Impacto en los mercados financieros tradicionales

Los mercados de capital reaccionaron directamente a la propuesta de Trump. Tras el anuncio, las acciones financieras cayeron. Los valores de Citigroup, JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America bajaron entre aproximadamente el 1% y el 3%.

La financiera First Capital, centrada en préstamos con tarjetas de crédito, sufrió una caída cercana al 7%, siendo la acción más afectada ese día. Al mismo tiempo, las acciones de Visa, Mastercard y American Express también bajaron en sintonía.

Los analistas del sector predicen que, si se implementa un límite del 10% en las tasas, las instituciones emisoras podrían cerrar cerca del 90% de las cuentas de tarjetas de crédito, afectando a aproximadamente 175 millones de estadounidenses.

05 Caminos de ejecución y obstáculos legales

Trump no especificó claramente cómo se implementaría este plan ni cómo planea hacer que las empresas cumplan con este requisito. Actualmente, la vía más directa sería mediante una legislación del Congreso, pero es casi imposible completar el proceso legislativo antes del 20 de enero.

Otra posible vía es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), aunque el gobierno de Trump ha intentado en varias ocasiones debilitar o incluso cerrar esta agencia. La industria financiera también ha logrado en varias ocasiones que los tribunales federales anulen regulaciones relacionadas con la CFPB.

Tobin Marcus, director de políticas de Wolfe, una firma de análisis, señaló: “Por ahora, no se ve una base legal para que el gobierno imponga unilateral y masivamente un límite en las tasas de interés”, sugiriendo que más bien se trata de presionar con una fecha límite para que los actores del mercado hagan concesiones por sí mismos.

06 Impacto potencial en el mercado de criptomonedas

La política de Trump sobre el límite en las tasas de interés podría afectar al mercado de criptomonedas a través de varias vías:

Los protocolos DeFi podrían beneficiarse. Si los bancos tradicionales restringen el crédito, las plataformas DeFi que ofrecen préstamos podrían atraer a más usuarios. En particular, algunos protocolos de préstamos descentralizados ofrecen tasas que podrían ser más competitivas que las tarjetas de crédito tradicionales restringidas.

Los inversores podrían volcarse a los activos criptográficos. En un entorno con crédito tradicional restringido, algunos inversores podrían considerar las criptomonedas como una alternativa de inversión, buscando mayores rendimientos.

La volatilidad del mercado podría aumentar. La incertidumbre en las políticas financieras tradicionales suele provocar flujos de capital hacia o desde los mercados de criptomonedas, intensificando las fluctuaciones de precios.

07 Oportunidades y estrategias para la industria de criptomonedas

Frente a este cambio importante en las políticas financieras tradicionales, la industria de criptomonedas y plataformas como Gate pueden centrarse en varias áreas clave:

Desarrollar productos que integren alternativas a las tarjetas de crédito. Explorar oportunidades de integración con nuevos productos de crédito al consumo, ofreciendo a los usuarios más canales de entrada y salida de moneda fiduciaria.

Vigilar las dinámicas regulatorias y ajustar las estrategias de cumplimiento. Cualquier cambio en la política financiera de EE. UU. puede afectar el entorno regulatorio de las criptomonedas, por lo que es necesario mantenerse atentos y ajustar los marcos de cumplimiento en consecuencia.

Ofrecer productos de crédito respaldados por criptomonedas. Desarrollar servicios que permitan a los usuarios obtener préstamos en stablecoins o moneda fiduciaria usando sus activos en criptomonedas como garantía, brindando una alternativa a los créditos tradicionales.

Perspectivas futuras

La base legal y la vía de implementación de esta propuesta siguen siendo inciertas. La resistencia del sector bancario, la división en el Congreso y la posible restricción del crédito a los consumidores complican su viabilidad.

Al mismo tiempo, cada turbulencia en el sector financiero genera nuevas oportunidades. En un contexto de posible restricción del crédito tradicional, el volumen de transacciones en protocolos DeFi ya ha mostrado un crecimiento del 15% en las últimas 24 horas.

Independientemente de si la política de límite en las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Trump se concreta o no, revela un hecho innegable: el mundo financiero está atravesando una transformación profunda. En el sector de las criptomonedas, la innovación nunca se detiene.

En la plataforma de Gate, los datos en tiempo real laten constantemente, y las gráficas se extienden hacia lo desconocido.