¿Ganar la lotería? Aquí tienes por qué tu primera decisión podría hacer o deshacer tu futuro

Cuando una mujer canadiense de 20 años ganó un premio de lotería y eligió pagos semanales en lugar de una suma global, su decisión reavivó un debate ancestral: ¿deberías tomarlo todo de una vez o distribuirlo con el tiempo?

Los Dos Caminos: Entendiendo Tus Opciones

Cada ganador de lotería enfrenta la misma encrucijada—y es más complejo de lo que parece. Puedes optar por:

La Ruta de la Suma Global: Llevarte toda tu ganancia en un solo pago (aunque los impuestos se coman una parte significativa). ¿La ventaja? Controlas todo de inmediato.

La Estrategia de la Anualidad: Recibir pagos constantes durante décadas. Las estructuras de Mega Millions y Powerball suelen abarcar 30 años con incrementos anuales del 5%, asegurando que tus ingresos nunca se detengan.

¿Qué Eligen Realmente los Ganadores?

Aquí es donde se pone interesante. Una investigación de 2011 que analizó a los ganadores de Powerball de 2003-2009 reveló que más del 93% de los ganadores optaron por la suma global sin dudarlo. La mayoría de las personas: toman el dinero y huyen.

Pero las matemáticas cuentan otra historia.

La Bombilla de la Bancarrota

El Instituto de Bancarrota de EE. UU. compartió una estadística impactante: los ganadores de lotería se declaran en bancarrota a tasas mucho más altas que la población general—a menudo en 3 a 5 años tras su premio. Las estimaciones sugieren que entre un 33% y un 70% acaban en quiebra. Este fenómeno—llamémoslo la “maldición de la lotería”—proviene de malas decisiones de inversión, gastos descontrolados y caer en estafas que acechan la riqueza recién adquirida.

El Argumento de la Inversión vs. La Realidad de la Seguridad

Quienes promueven la ruta de la suma global señalan un hecho convincente: los retornos históricos del mercado de valores promedian alrededor del 10% anual. En papel, $1 un millón invertido de forma conservadora podría generar retornos enormes, superando potencialmente lo que una anualidad ofrece.

Pero aquí está el truco: los mercados se desploman. Las malas decisiones suceden. Un estudio calculó que si un joven ganador toma una anualidad y vive hasta los 85 años, podría acumular más de $3.3 millones en total—casi el triple de una suma global de $1 un millón—sin mover un dedo ni arriesgar un centavo en la volatilidad del mercado.

La Realidad Fiscal de la Que Nadie Habla

Los pagos grandes de suma global enfrentan facturas fiscales inmediatas y elevadas. Los beneficiarios de anualidades distribuyen esos impuestos a lo largo de décadas. Cuando consideras que las ganancias de inversión también se gravan junto con las distribuciones de la anualidad, la ventaja de la suma global se reduce considerablemente. A lo largo de la vida, la carga fiscal suele favorecer al beneficiario de la anualidad.

El Factor Estafador

Aquí hay algo que a menudo se pasa por alto: la riqueza visible atrae a depredadores. Los ganadores que mantienen un perfil bajo—especialmente aquellos que reciben cheques modestos semanales en lugar de anunciar una ganancia de siete cifras—experimentan menos estafas y menos demandas emocionales por parte de familiares lejanos. Los expertos del ABI recomiendan precisamente esta estrategia: tomar en cuotas, mantener la discreción, incluso seguir trabajando.

Entonces, ¿Qué Camino Es el Adecuado para Ti?

Tu edad importa. Los ganadores mayores se benefician más de las sumas globales para disfrutar del dinero durante su vida. Los más jóvenes pueden aprovechar la seguridad de la anualidad mientras aún trabajan.

Tu disciplina financiera es crucial. ¿Eres alguien que administra bien su dinero, o el dinero quema un agujero en tu bolsillo? La autoevaluación honesta supera siempre a los pensamientos ilusorios.

Tu tolerancia al riesgo lo define todo. ¿Puedes soportar las caídas del mercado, o duermes mejor sabiendo que tus ingresos están asegurados?

La verdad incómoda: tomar la suma global y apostar por una inversión disciplinada funciona muy bien—pero solo si realmente tienes la disciplina. La mayoría de los ganadores de lotería descubren, demasiado tarde, que no la tienen.

Los profesionales financieros recomiendan un movimiento universal: pausa. No tomes decisiones inmediatas. Consulta con asesores de confianza. Planifica tus metas reales de vida, no fantasías de gastos desmedidos. Luego, elige con base en hechos, no en emociones.

Porque ganar la lotería es emocionante. ¿Quedarse en la ruina después? Eso sí que es trágico.