¿Cuánto vale realmente tu 401(k) en tus 60s? Actualización 2025

Entrar en tus 60s significa una cosa: la planificación de la jubilación acaba de volverse real. Si te preguntas cómo se compara tu 401(k) con la de tus compañeros de edad y si estás en camino, no estás solo. Aquí te mostramos lo que revelan los datos más recientes sobre la preparación para la jubilación en tus 60s.

Los Números Reales: Promedio de 401(k) por Grupo de Edad

Según datos de Empower de junio de 2025, las personas en sus 60s tienen en promedio un saldo de 401(k) de $568,040. Suena impresionante hasta que profundizas. Esa cifra en realidad bajó en comparación con quienes están en sus 50s ($607,055), principalmente porque algunos jubilados anticipados ya han comenzado a usar sus cuentas.

Aquí está el truco: los promedios no cuentan toda la historia. El saldo mediano—que refleja mejor lo que las personas típicamente tienen—se situó en solo $188,792. Esa es una diferencia enorme entre el promedio y la mediana, lo que indica que unas pocas cuentas muy ricas están sesgando los números hacia arriba.

La Brecha de Confianza: ¿Cuánto es “Suficiente”?

Una encuesta de Western & Southern Financial Group reveló algo preocupante: el 47% de los Baby Boomers (la mayoría de los que hoy tienen 60 años) no se sienten confiados de poder jubilarse cómodamente. Otro 11% simplemente está inseguro.

Entonces, ¿cuánto creen que necesitan? Los Baby Boomers estiman alrededor de $760,000 para una jubilación cómoda, mientras que la Generación X espera necesitar $1.18 millones. Ambas cifras superan con creces los promedios de 401(k) para personas en sus 60s, sin embargo, el 90% de los Baby Boomers todavía dependen de la Seguridad Social como su principal fuente de ingresos.

¿La realidad? Tu objetivo de jubilación depende completamente de tu estilo de vida. Una regla general sugiere acumular ocho veces tu salario anual para los 60 años. Si ganas $75,000, apunta a $600,000. Alternativamente, la regla del 4% significa retirar el 4% anualmente en la jubilación, por lo que necesitarías tener ahorrado 25 veces tus gastos anuales esperados.

Cinco Movimientos para Impulsar tu 401(k) Antes de la Jubilación

Si estás atrasado respecto al promedio de tu 401(k) a esa edad, estas estrategias pueden ayudarte a recuperar terreno significativo en tus últimos años laborales.

1. Aprovecha las Contribuciones de Recuperación

Los trabajadores de 60-63 años tienen una gran ventaja: pueden contribuir con $11,250 adicionales además del límite estándar de $23,500, alcanzando un total de $34,750 en 2025. Los mayores de 64 pueden añadir otros $7,500 de recuperación, elevando el límite a $31,000. Esta es tu oportunidad para potenciar tus ahorros.

2. Aprovecha al Máximo la Coincidencia del Empleador

Muchos trabajadores dejan dinero sobre la mesa al no maximizar la coincidencia de su empleador. Si tu empresa iguala contribuciones, contribuye lo suficiente para obtener cada dólar. Considera establecer aumentos automáticos anuales—la mayoría de los planes permiten esto, aumentando gradualmente tus contribuciones sin que tengas que pensarlo.

3. Recalibra tu Enfoque de Inversión

Los trabajadores más jóvenes suelen apostar por acciones para crecer. A medida que te acercas a los 60, tiene sentido reequilibrar hacia una mezcla conservadora de acciones, bonos y otros activos. Pero aquí está la parte contraintuitiva: si te preocupa estar atrasado en tu promedio de 401(k) a esa edad, no te vuelvas demasiado conservador demasiado pronto. Mantenerte orientado al crecimiento unos años más puede aumentar significativamente tu saldo antes de cambiar gradualmente a bonos a medida que se acerca la jubilación.

4. Considera Reducir Tamaño Antes de la Jubilación

Aproximadamente el 51% de las personas planea reducir tamaño en la jubilación, pero el momento importa. Muévete ahora en lugar de esperar, y reducirás inmediatamente gastos en impuestos sobre la propiedad, mantenimiento, seguros y servicios públicos. Elegir una ubicación con transporte público reduce aún más los costos. Cada dólar ahorrado en gastos de vida puede redirigirse a cuentas con ventajas fiscales durante tus años pico de recuperación.

5. Busca Asesoramiento Profesional

Un asesor financiero puede ayudarte a modelar diferentes escenarios de jubilación y navegar decisiones complejas—como potencialmente jubilarte en el extranjero por costos más bajos. Este tipo de movimientos requiere entender las reglas de Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero, Créditos Fiscales Extranjeros y los requisitos de declaración de impuestos en EE. UU. en curso. Un asesor asegura que no pases por alto estos detalles.

La Conclusión

Tu 401(k) no existe en un vacío. La mayoría de los jubilados complementan con Seguridad Social, IRAs y otras fuentes de ingreso. En lugar de obsesionarte con el promedio de 401(k) por edad, concéntrate en tu número personal basado en tu estilo de vida y metas. Tus 60s ofrecen un sprint final para aumentar ahorros mediante contribuciones de recuperación y movimientos estratégicos—úsalo sabiamente.