Propuesta de tarifa de tarjeta de crédito de Trump: lo que podría significar un límite del 10% para el sector financiero

La reducción de las tasas de interés en las tarjetas de crédito ocupa el centro de atención en el impulso económico de Trump

El expresidente Donald Trump anunció el viernes a través de Truth Social su compromiso de impulsar una acción legislativa para reducir las tasas de interés en las tarjetas de crédito, específicamente apuntando a un máximo del 10% durante un período de un año. Esta iniciativa representa el último esfuerzo de Trump por desafiar a la industria de servicios financieros en medio de medidas más amplias de responsabilidad corporativa.

“Las compañías de tarjetas de crédito han estado explotando a los estadounidenses con tasas inconcebibles entre el 20% y el 30%, una situación que permaneció sin control durante los años de Biden,” escribió Trump en su declaración. “A partir del 20 de enero de 2026, trabajaré para establecer un techo del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito durante un año para proteger a las familias trabajadoras.”

La fecha tiene importancia ya que marca un año desde el inicio del segundo mandato de Trump como presidente.

La realidad legislativa: por qué la acción presidencial por sí sola no funcionará

Aunque la propuesta de Trump ha generado titulares, la mecánica política cuenta una historia más compleja. Cualquier límite a las tasas de interés requeriría la aprobación del Congreso—el presidente no puede imponer unilateralmente tales regulaciones financieras. Intentos legislativos previos dirigidos a medidas similares se han estancado en el Congreso, lo que plantea dudas sobre la viabilidad práctica de esta iniciativa.

La Casa Blanca no ha proporcionado comentarios adicionales sobre los detalles de implementación ni sobre la estrategia legislativa para esta propuesta.

Resistencia de la industria bancaria: preocupaciones sobre las consecuencias en el mercado

Las principales instituciones financieras respondieron rápidamente al anuncio de Trump. Representantes de Chase y Citi señalaron una declaración coordinada de asociaciones bancarias prominentes, incluyendo el Bank Policy Institute, la American Bankers Association, la Consumer Bankers Association, el Financial Services Forum y la Independent Community Bankers of America.

La postura del sector bancario contradice directamente el enfoque de Trump: “Mientras apoyamos esfuerzos para hacer que el crédito sea más accesible, investigaciones demuestran que un techo del 10% en las tasas de interés paradoxalmente restringiría la disponibilidad de crédito y podría dañar a millones de hogares y pequeñas empresas que dependen de productos crediticios. Tales restricciones podrían desviar a los consumidores hacia mercados de préstamos alternativos que operan con menos supervisión regulatoria y con costos más altos.”

Este argumento—que límites estrictos a las tasas podrían reducir la disponibilidad de crédito en lugar de mejorarla—refleja una doctrina de larga data en la industria sobre la regulación de precios.

Impulso político: el desafío de Sanders precede al anuncio de Trump

El senador Bernie Sanders amplificó la presión sobre Trump justo antes del comunicado en X. Sanders criticó a Trump por no cumplir su promesa de campaña de 2024 respecto a reducir las tasas de interés en las tarjetas de crédito, mientras simultáneamente retrocedía en las regulaciones bancarias.

“Trump prometió limitar las tasas de las tarjetas de crédito al 10% y desafiar a Wall Street,” publicó Sanders. “En cambio, ha eliminado salvaguardas en los principales bancos, permitiendo que las tasas alcancen el 30%. Mientras tanto, el CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, ganó $770 millones el año pasado. Eso es fundamentalmente incorrecto.”

Esta crítica contextualiza el anuncio de Trump como una respuesta política directa a la presión progresista.

Contexto más amplio: una semana de acciones centradas en las corporaciones

La propuesta sobre las tarjetas de crédito forma parte de un patrón más amplio de actividades de la administración Trump dirigidas a grandes corporaciones y mercados financieros. A principios de esta semana, Trump ordenó a funcionarios adquirir $200 billion en bonos hipotecarios—una intervención supuestamente diseñada para reducir las tasas hipotecarias y los costos mensuales de vivienda para los consumidores.

Trump también anunció restricciones que impiden a grandes inversores institucionales adquirir propiedades residenciales unifamiliares y emitió una orden ejecutiva que limita los compromisos de gasto de los principales contratistas de defensa.

Reducciones regulatorias: una dirección contradictoria

Complicando la narrativa en torno a la protección del consumidor, la administración Trump redujo simultáneamente la financiación para la Oficina de Protección Financiera del Consumidor—el organismo federal encargado de supervisar la equidad y competencia en los mercados financieros.

Este cambio de política entra en tensión con el compromiso declarado de reducir las tasas de interés en las tarjetas de crédito, sugiriendo prioridades contrapuestas dentro del enfoque financiero de la administración.

¿Qué sucede a continuación?

El impacto real de la propuesta de Trump depende completamente de la acción del Congreso. Aunque el anuncio demuestra un compromiso político con el tema, el precedente histórico sugiere obstáculos importantes para su aprobación. La oposición organizada de la industria bancaria, combinada con argumentos económicos sobre las consecuencias en el mercado, probablemente determinarán si esta propuesta avanza más allá de la fase de anuncio.

El debate sobre equilibrar la protección del consumidor con la estabilidad del sector financiero continúa definiendo la intersección entre política y economía.