Las mejores opciones de HISA en Canadá: qué cuenta maximiza tus depósitos en 2025

El panorama de HISA: Encontrar mejores rendimientos para tu dinero

Las cuentas de ahorro tradicionales en Canadá pagan casi nada. Si te tomas en serio obtener rendimientos reales sobre tus depósitos en lugar de dejar tu dinero inactivo, una cuenta de ahorro de alto interés (HISA) ya no es opcional—es esencial. Hemos analizado los principales proveedores de HISA en todo el país para ayudarte a identificar cuáles ofrecen las tasas más competitivas y las mejores características para tus objetivos financieros.

El sistema actual de niveles de tasas de HISA

El mercado de HISA se divide en niveles distintos. En el extremo premium, encontrarás tasas introductorias que alcanzan el 4.75% o más durante los primeros meses. Las HISAs de nivel medio oscilan entre el 2.2% y el 2.85% como sus tasas estándar. Así es cómo se comparan los principales actores:

Tasas promocionales de nivel superior:

• Scotiabank MomentumPlus: Hasta 4.75% durante 3 meses (luego 0.40% base)
• Simplii Financial: 4.50% durante 4 meses (luego 0.30%-1.00%)
• Tangerine: 4.50% durante 5 meses (luego 0.30%)

Tasas estándar competitivas:

• Saven Financial: 2.85% (sin límite de tiempo)
• Cuenta personal de EQ Bank: 2.75%
• Cuenta de aviso de EQ Bank: 2.50% con aviso de 30 días
• Cuenta de ahorros Neo: 2.25%
• Wealthsimple Cash: 2.25%
• LBC Digital: 2.20%
• Maxa Financial: 1.75%

El impacto real: cómo funciona el interés compuesto a tu favor

Considera este escenario práctico: alguien que gana $60,000 anuales y ahorra el 10% mensualmente ($500) puede alcanzar los $100,000 en menos de 15 años con una tasa de HISA del 3.5%. Eso es una acumulación significativa de riqueza impulsada únicamente por el interés compuesto—algo que las cuentas de ahorro tradicionales simplemente no pueden ofrecer.

Análisis producto por producto: ¿Qué HISA se ajusta a tus necesidades?

Cuenta personal de EQ Bank (2.75%) EQ Bank, respaldada por más de 50 años de historia de Equitable Bank, ofrece sin saldo mínimo, transacciones ilimitadas gratuitas y transferencias electrónicas Interac sin restricciones. La cuenta incluye protección CDIC hasta $100,000. La principal limitación: un saldo máximo de $200,000 por cliente.

Cuenta de ahorro de aviso de EQ Bank (2.50%-4.5%) Una opción más reciente que rompió esquemas en Canadá. Puedes elegir entre aviso de 10 días (ganando 4.5%) o aviso de 30 días (ganando 5%). Retira en cualquier momento sin penalizaciones—el período de aviso solo determina cuándo los fondos estarán accesibles. Sin tarifas, sin depósito mínimo y elegible para seguro CDIC. Nota: no disponible en Quebec.

Ahorros de alto interés de LBC Digital (2.20%) Laurentian Bank se expandió a nivel nacional a través de LBCDigital.ca. Sin mínimo, sin tarifas mensuales, y las transferencias entre cuentas de LBC Digital son gratuitas. Puedes vincularte a una cuenta de cheques LBCDigital para transferencias electrónicas Interac ilimitadas y gratuitas. Aviso: el cierre anticipado de cuenta (en 90 días) incurre en una $25 penalización.

Cuenta de ahorros Neo (2.25%) Una solución híbrida de gastar y ahorrar que ofrece transacciones ilimitadas, sin tarifas y una experiencia centrada en la app móvil. Obtendrás recompensas en cashback en compras y acceso ilimitado a transferencias Interac. El saldo máximo es de $200,000; no disponible en Quebec.

Ahorros de alto interés de Saven Financial (2.85%) A menudo pasado por alto pero impresionante—esta HISA solo en línea ofrece 2.85% sin restricciones de tiempo. Operada por First Ontario Credit Union (establecida en 1939), requiere una tarifa de membresía única $25 pero ofrece transferencias gratuitas después. Disponible solo para residentes de Ontario y protege depósitos hasta $250,000.

Scotiabank MomentumPlus (Hasta 4.75%) Estructurada como un GIC con interés adicional por mantener el dinero sin tocar: +0.20% después de 90 días, +0.25% después de 180 días, +0.30% después de 270 días y +0.45% después de 360 días. La tasa de bienvenida del 4.75% se aplica a los primeros 3 meses. Los titulares de cuentas premium ganan un extra de 0.05%.

Simplii Financial (4.50% promocional, luego variable) Oferta de entrada sólida: 4.50% durante los primeros cuatro meses en depósitos elegibles. Después, las tasas varían entre 0.30% y 1% según el saldo. Sin tarifas en todos los casos, independientemente del tamaño de la cuenta.

Cuenta de ahorros Tangerine (4.50% promocional) Flexible y sencilla: 4.50% durante los primeros 5 meses sin saldo mínimo y sin tarifas. Configura un programa de ahorro automático a través de la app, accede a tus fondos en cualquier momento y disfruta de acceso a cajeros sin recargo en Scotiabank y en la red Global ATM Alliance.

Wealthsimple Cash (2.25%) Un enfoque fintech que combina funciones de chequera y ahorro. Gana 2.25% en depósitos, además de 1% en cashback en compras con Mastercard. Puedes reinvertir las recompensas en cashback o convertirlas en criptomonedas. La integración con otras cuentas de Wealthsimple (TFSA, RRSP) hace que las contribuciones sean sencillas.

Consideraciones estratégicas al elegir tu HISA

Para ganancias a corto plazo máximas: Si tienes un monto global para depositar en los próximos meses, las tasas promocionales en Scotiabank (4.75%), Simplii (4.50%) y Tangerine (4.50%) ofrecen rendimientos sobresalientes temporalmente. Planea mover los fondos cuando finalicen los períodos promocionales.

Para rendimientos constantes y confiables: Las tasas del 2.85% de Saven Financial y 2.75% de EQ Bank no tienen trucos promocionales—son tasas permanentes que tienen sentido para ahorros continuos.

Para flexibilidad en transacciones: EQ Bank, Neo y Wealthsimple ofrecen todas transacciones ilimitadas y gratuitas, ideales si necesitas acceso regular a la cuenta.

Para disponibilidad regional: Si estás en Quebec, las opciones se reducen significativamente. Tanto la Cuenta de aviso de EQ Bank como Neo no están disponibles allí. Los residentes de Ontario tienen la mayor variedad, incluyendo la competitiva tasa del 2.85% de Saven.

La conclusión: La HISA importa más que nunca

En un entorno inflacionario, dejar el dinero en una cuenta de ahorro tradicional que gana intereses cercanos a cero equivale a un impuesto oculto sobre tu patrimonio. La diferencia entre una cuenta al 0.5% y una HISA al 2.85% es sustancial con el tiempo. Al elegir la HISA adecuada—ya sea que priorices bonos promocionales, tasas constantes o flexibilidad en transacciones—recuperas poder adquisitivo y aceleras tus metas financieras.

El mercado de HISA en Canadá ofrece una verdadera variedad de opciones. Comienza evaluando tu plazo y tamaño de saldo, y luego escoge la cuenta que mejor se adapte a tu situación.