2026 401(k) Saldo de la cuenta Verificación de la realidad: Cómo deberían lucir realmente tus ahorros en los 60s

Las cifras detrás de los promedios de 401(k) por edad

Los datos recientes de Empower ofrecen una visión reveladora de las tenencias en cuentas de jubilación. Para las personas en sus 60s, la mediana de 401(k) se sitúa en $188,792, mientras que el promedio aumenta a $568,040 a junio de 2025. Curiosamente, esto representa una ligera caída respecto a quienes están en sus 50s ($607,055 de promedio), principalmente porque muchos sexagenarios ya han comenzado a acceder a sus cuentas. La diferencia entre el promedio y la mediana cuenta su propia historia: los valores extremos en ambos extremos sesgan significativamente el promedio hacia arriba, haciendo que la mediana sea una instantánea más auténtica de la preparación típica para la jubilación.

En comparación, los Baby Boomers—el principal grupo demográfico en sus 60s—expresan una ansiedad sustancial sobre la suficiencia. Una encuesta de Western & Southern Financial Group encontró que el 47% no confía en tener perspectivas de jubilación cómodas, mientras que otro 11% permanece completamente inseguro. Esta cohorte generacional cree que aproximadamente $760,000 son necesarios para una jubilación cómoda, superando sustancialmente los promedios actuales de 401(k) por grupo de edad.

Las cinco tácticas de aceleración para tus últimos años laborales

Aprovecha las contribuciones de recuperación de manera más agresiva

El panorama de contribuciones para 2025 cambió notablemente para los trabajadores mayores. Los límites estándar de 401(k) son de $23,500 anuales, pero los de 60-63 años pueden aumentar sus contribuciones en $11,250 adicionales—alcanzando un total de $34,750. Los trabajadores de 64 años y más tienen acceso a $7,500 adicionales en recuperaciones, permitiendo un máximo de $31,000. Esto representa una oportunidad real para comprimir años de crecimiento compuesto en las últimas temporadas previas a la jubilación.

Recalibra tu estrategia de asignación de activos

Los inversores conservadores a menudo se retiran completamente en bonos a medida que se acerca la jubilación. Sin embargo, la sabiduría financiera sugiere mantener una exposición significativa al crecimiento durante los 60s. Si tu 401(k) favorece actualmente las acciones, una transición gradual hacia asignaciones mixtas (acciones, bonos, alternativas) resulta más efectiva que una revisión repentina de la cartera. Los fondos de fecha objetivo gestionan automáticamente este reequilibrio; de lo contrario, los ajustes anuales hacia renta fija son suficientes a medida que se acerca la jubilación.

Maximiza los beneficios de la aportación del empleador

Demasiados trabajadores dejan dinero sobre la mesa al no aprovechar al máximo la aportación del empleador. Alexa Kane de Pearl Planning enfatiza esta oportunidad fundamental: contribuye al menos lo suficiente para recibir la aportación completa del empleador. Además, automatizar los aumentos anuales en las contribuciones—una función que muchas planes ofrecen—acelera la acumulación de ahorros sin requerir decisiones activas cada año.

Ejecuta una reducción de tamaño estratégicamente antes de la jubilación

Aproximadamente el 51% de los futuros jubilados planea reducir su tamaño en algún momento. Considera acelerar este proceso antes de jubilarte. La reducción temprana del tamaño inmediatamente reduce gastos en varias categorías: impuestos sobre la propiedad, primas de seguros, costos de mantenimiento y servicios públicos. La reubicación estratégica cerca del transporte público reduce aún más los gastos en automóvil. Estas reducciones de gastos liberan capital de inmediato para maximizar las contribuciones de recuperación, permitiendo mucho más tiempo para el crecimiento de la cuenta.

Involucra a un arquitecto financiero profesional

Un asesor financiero calificado aclara las matemáticas de la jubilación específicas para tus circunstancias. Más allá de consideraciones nacionales, los asesores navegan escenarios complejos—estrategias de reubicación internacional, implicaciones de la Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero, enfoques de optimización fiscal. Distinguen entre objetivos teóricos de jubilación y tus ahorros reales necesarios según tu estilo de vida y consideraciones de salud.

Más allá del 401(k): La realidad de los ingresos complementarios

La jubilación rara vez depende exclusivamente de los retiros del 401(k). La Seguridad Social funciona como ingreso principal para el 90% de los Baby Boomers y el 71% de los encuestados de la Generación X. La mayoría de los jubilados también reciben ingresos de IRAs, inversiones gravables y trabajos a tiempo parcial ocasionales. Es notable que solo el 55% de los Millennials y el 51% de la Generación Z esperan que la Seguridad Social predomine, lo que sugiere patrones de dependencia generacional en cambio.

Calcula tu objetivo personal

Los puntos de referencia genéricos solo proporcionan marcos de referencia iniciales. La pauta de “8x el salario anual para los 60 años” sugiere una meta de $600,000 para quienes ganan $75,000. Alternativamente, la regla del 4% de retiro requiere 25x los gastos anuales anticipados—lo que significa que debes tener ahorrado $900,000 si proyectas gastar $36,000 anualmente. Tu promedio real de 401(k) por edad debe reflejar en última instancia las trayectorias de salud personal, estilo de vida deseado, momento del retiro y disponibilidad de ingresos complementarios, en lugar de comparaciones con pares únicamente.