Comprendiendo las viviendas HUD: Quién califica y qué necesitas saber

¿Qué son exactamente las viviendas HUD?

Cuando los propietarios incumplen sus [préstamos FHA](, las propiedades no desaparecen—pasan a HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Luego, el gobierno vuelve a vender estas viviendas embargadas a través de un proceso de subasta estructurado. ¿El objetivo? Recuperar pérdidas y poner opciones de vivienda asequibles en manos de compradores calificados. A diferencia de las transacciones inmobiliarias típicas, las viviendas HUD se venden en el estado en que se encuentran, lo que significa que obtienes lo que ves sin reparaciones financiadas por el vendedor.

Por qué importan las viviendas HUD: Los beneficios reales

El lado del dinero
Comprar una vivienda HUD generalmente significa pagar un 10-30% menos que los precios de mercado comparables. Tu depósito de buena fe(o pago inicial) es menor debido a los precios reducidos. Aquí está lo interesante—HUD en realidad cubre la comisión de tu agente inmobiliario, lo cual es inusual en ventas tradicionales de viviendas. Si buscas estirar tu presupuesto de vivienda, esta es una de las formas más directas de hacerlo.

Variedad de propiedades
No estás limitado a viviendas unifamiliares. Las subastas HUD también incluyen propiedades multifamiliares, lo que atrae tanto a inversores como a ocupantes principales. Una base de datos en línea fácil de navegar te permite buscar por ubicación, tamaño, antigüedad y otros detalles antes de hablar con un agente.

Los inconvenientes que debes considerar

La competencia es feroz
Las viviendas HUD atraen a múltiples ofertantes, especialmente aquellas listadas por debajo del precio de mercado. Tu oferta no está garantizada para ganar, y el proceso de puja es vinculante—no puedes retirarte sin penalizaciones.

Los problemas de condición son reales
Dado que las propiedades se venden en el estado en que se encuentran, podrías heredar costos significativos de reparación. Una vivienda HUD de (150,000 dólares) podría necesitar $30,000 en reparaciones. Por eso, las inspecciones previas a la oferta son fundamentales—es tu oportunidad de evaluar la condición real antes de comprometerte.

Flexibilidad limitada
Una vez que se acepta tu oferta, no hay renegociación de precio o términos. Debes trabajar con un agente o corredor registrado en HUD, lo que limita tus opciones de agente. El plazo de cierre también es fijo: generalmente de 30 a 60 días desde la aceptación de la oferta.

¿Quién califica realmente para una vivienda HUD?

Aquí está la buena noticia: no hay límite de ingresos. Cualquier persona puede pujar por una vivienda HUD estándar. Sin embargo, diferentes programas de HUD tienen requisitos específicos:

Programa Good Neighbor Next Door
Policías, maestros $1 K-12(, bomberos y respondedores de emergencia obtienen un 50% de descuento sobre el precio de lista. La condición: debes vivir en la propiedad durante tres años como tu residencia principal. Las viviendas se listan exclusivamente durante siete días bajo este programa, así que debes actuar rápido.

Programa Dollar Homes
Los gobiernos locales pueden comprar viviendas embargadas por )cada, y luego revender a familias de bajos y moderados ingresos. Los compradores individuales no pueden pujar directamente por estas—tu autoridad local de vivienda es la compradora.

Organizaciones sin fines de lucro
Las organizaciones sin fines de lucro aprobadas por FHA compran viviendas HUD con descuento, las rehabilitan y las vuelven a vender a hogares de bajos a moderados ingresos. Esto amplía la oferta de viviendas asequibles en comunidades objetivo.

Sección 8 / Programa de Vales de Elección de Vivienda
Si los ingresos de tu hogar están por debajo del 50% de la mediana para tu área, puedes calificar para asistencia de alquiler. A diferencia de los programas de compra HUD, la Sección 8 te permite elegir cualquier propiedad de alquiler que cumpla con los estándares del programa—no estás limitado al inventario de HUD.

El camino paso a paso para comprar

Antes de que mires las listas, obtén la preaprobación para una hipoteca. HUD quiere prueba de que puedes cerrar la compra. Considera hablar con un consejero de vivienda de HUD para orientación gratuita—son imparciales y conocen el proceso a fondo.

Luego, contrata a tu corredor registrado en HUD. Esto no es opcional. Busca en el directorio de corredores del sitio web HUD Homestore a agentes en tu área. Ellos manejan toda la logística de las ofertas.

Explora las viviendas disponibles en HUD Homestore usando filtros como ciudad, tipo de propiedad y número de habitaciones. Realiza una inspección profesional de la vivienda antes de presentar una oferta—HUD lo recomienda encarecidamente. Como las reparaciones son tu responsabilidad después de la venta, necesitas estimaciones de costos realistas desde el principio.

Tu agente presenta la oferta en línea durante el período de listado. HUD revisa todas las ofertas al siguiente día hábil. Si la tuya es aceptada generalmente en dos días, avanzarás hacia el cierre en 30-60 días. Las ofertas se aceptan todos los días, incluyendo fines de semana y feriados, así que tienes varias oportunidades si tu primera oferta no gana.