Un premier mondial ? Le programme de prêt « Hustler Fund » du gouvernement kényan alimenté par USSD démarre

Seulement 24 heures après son lancement, le Fonds Hustler du gouvernement kenyan a envoyé plus de 413 millions Ksh ($3,3 millions) en prêts tout en recevant 7,7 millions Ksh ($62,805) en remboursements.

Le 1er décembre 2022, le secrétaire du Cabinet des coopératives et des PME, Simon Chelugui, a déclaré que 1,14 million de Kényans s'étaient entièrement inscrits pour accéder aux prêts et aux opportunités d'épargne sur la plateforme qui serait disponible pour tous les Kényans de plus de 18 ans.

Les Kenyans peuvent accéder au fonds via USSD en composant *254# depuis l'un des trois fournisseurs de réseau mobile du pays. Il est également possible de demander un prêt via les applications mobiles des trois opérateurs.

Le fonds Hustler est une promesse de campagne emblématique du président kényan, William Ruto, qui a lancé le premier produit du fonds le 30 novembre 2022.

« Le Fonds Hustler aidera les petits entrepreneurs, libérera les Kényans ordinaires des usuriers et contribuera à établir une culture d'épargne, d'investissement et de sécurité sociale. Nous libérerons des millions de Kényans des chaînes des dettes qu'ils ne peuvent pas rembourser », a déclaré Ruto lors de la cérémonie de lancement.

En plus d'un produit de finance personnelle, le gouvernement prévoit de lancer 3 autres produits du fonds :

• Microcrédits
• Petites et moyennes entreprises (PME) prêts
• Prêts de démarrage

Voici plus de détails sur le Fonds Hustler :

• La période de remboursement des prêts pour les petites entreprises via le Hustler Fund sera limitée à 14 jours et les prêts commencent à un minimum de Sh500 (limite) tandis que le montant le plus élevé accordé sera de Sh50,000 à un taux d'intérêt annualisé de 8%
• Si un client emprunte Sh500 ($4.08), il remboursera Sh501.53 ($4.09) après 14 jours, représentant Sh1.53 d'intérêts. À huit pour cent par mois, l'intérêt est inférieur au coût d'emprunt moyen le plus récent des banques de 12,38 %.
• Le fonds totalisant plus de 407 millions de dollars permettra aux clients qui n'ont pas remboursé le prêt dans les 14 jours de bénéficier de 15 jours supplémentaires pour rembourser et si le prêt n'est toujours pas réglé, le taux d'intérêt augmente à 9,5 % par an.
• Les débiteurs de prêts Hustler ne seront pas répertoriés par les agences de référence de crédit (CRBs) garantissant que leur défaut sur le Fonds Hustler n'impactera pas leur score de crédit auprès d'autres prêteurs.
• Le fonds fait partie d'un plan visant à attirer davantage d'épargnes de la part du peuple kenyan. Lorsqu'un client emprunte, le prêt approuvé est envoyé sur son compte de mobile money ; 95 % est envoyé dans son portefeuille de mobile money, tandis que 5 % est envoyé sur un compte d'épargne.
• Les 5 % qui vont vers le plan d'épargne sont répartis en 30 % pour l'épargne à court terme et 70 % pour l'épargne à long terme (pension).