Pourquoi les effondrements bancaires sont plus rares que vous ne le pensez—jusqu'à ce qu'ils ne le soient plus

Depuis 2000, les États-Unis ont connu 565 échecs bancaires. Ça a l'air alarmant ? Pas vraiment. La période 2008-2012 a absorbé 82 % d'entre eux (465 au total)—l'année de pic était 2010 avec 157 échecs. Mais ensuite, les choses se sont calmées. De 2015 à 2020, moins de 5 banques ont échoué chaque année. Zéro en 2021 et 2022.

Puis mars 2023 est arrivé. L'effondrement de la Silicon Valley Bank a mis fin à une sécheresse de faillites de 867 jours - la deuxième plus longue depuis 1933. Deux jours plus tard, la Signature Bank a fait faillite.

Voici pourquoi cela a effrayé tout le monde : la taille compte. SVB ( d'actifs$209B était environ 2 000 fois plus grand que la dernière banque à faire faillite, la Almena State Bank du Kansas, 69 M$). La Signature Bank (, 110 B$), a été le troisième plus grand échec jamais enregistré. Même durant l'année de massacre de 2010, 157 faillites combinées détenaient moins de la moitié des actifs de SVB à elles seules.

Géographiquement, la Géorgie et la Floride sont en tête avec 30 % de tous les échecs post-2000, principalement en raison des conséquences de la crise du logement de 2008. Le centre bancaire de la Californie a connu 42 échecs ; New York seulement 6.

Une particularité : 95 % des échecs se produisaient le vendredi (stratégie FDIC = temps de nettoyage du week-end). L'effondrement de Signature dimanche ? Sans précédent - contrôle des dommages d'urgence forcé pendant la nuit.