Sebuah Pertama di Dunia? Program Pinjaman ‘Hustler Fund’ Pemerintah Kenya yang Ditenagai USSD Dimulai

Hanya 24 jam setelah diluncurkan, Dana Hustler pemerintah Kenya mengirimkan lebih dari 413 juta Ksh ($3,3 juta ) dalam pinjaman sambil menerima Ksh 7,7 juta ($62.805 ) dalam pembayaran kembali.

Pada 1 Desember 2022, Sekretaris Kabinet Koperasi dan UMKM, Simon Chelugui, mengatakan 1,14 juta warga Kenya telah terdaftar sepenuhnya untuk mengakses pinjaman dan peluang tabungan di platform yang dikatakan tersedia untuk semua warga Kenya di atas 18 tahun.

Warga Kenya dapat mengakses dana melalui USSD dengan menekan *254# dari salah satu dari tiga penyedia jaringan telepon seluler di negara tersebut. Juga dimungkinkan untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi seluler dari ketiga perusahaan telekomunikasi tersebut.

Dana Hustler adalah janji kampanye khas dari Presiden Kenya, Willliam Ruto, yang meluncurkan produk pertama dana tersebut pada 30 November 2022.

“Dana Hustler akan membantu pemilik usaha kecil, membebaskan orang Kenya biasa dari rentenir dan membantu membangun budaya menabung, investasi, dan jaminan sosial. Kami akan membebaskan jutaan orang Kenya dari belenggu utang yang tidak dapat mereka bayar,” kata Ruto pada upacara peluncuran.

Selain produk keuangan pribadi, pemerintah bermaksud untuk meluncurkan 3 produk lagi dari dana tersebut:

• Pinjaman Mikro
• Usaha kecil dan menengah (UKM) pinjaman
• Pinjaman awal

Berikut adalah lebih banyak detail tentang Hustler Fund:

• Periode pengembalian untuk pinjaman bagi usaha kecil melalui Hustler Fund akan dibatasi hingga 14 hari dan pinjaman dimulai dari minimum Sh500 (limit) sementara jumlah maksimum yang diberikan adalah Sh50.000 dengan suku bunga tahunan sebesar 8%
• Jika seorang pelanggan meminjam Sh500 ($4.08) mereka akan membayar kembali Sh501.53 ($4.09) setelah 14 hari, yang mewakili Sh1.53 dalam bunga. Pada delapan persen per bulan, bunga tersebut lebih rendah daripada biaya pinjaman bank rata-rata terbaru sebesar 12,38%.
• Dana yang totalnya lebih dari $407 juta akan memberikan kesempatan kepada pelanggan yang belum mengembalikan fasilitas dalam 14 hari untuk mendapatkan tambahan 15 hari untuk membayar kembali, dan jika pinjaman masih belum dilunasi, suku bunga meningkat menjadi 9,5% per tahun.
• Peminjam Hustler yang gagal bayar tidak akan terdaftar oleh biro referensi kredit (CRBs) memastikan bahwa gagal bayar mereka pada Dana Hustler tidak akan memengaruhi skor kredit mereka dengan pemberi pinjaman lainnya
• Dana ini adalah bagian dari rencana untuk menarik lebih banyak tabungan dari masyarakat Kenya. Ketika seorang pelanggan meminjam, pinjaman yang disetujui dikirim ke akun uang seluler mereka; 95% dikirim ke dompet uang seluler mereka, sementara 5% dikirim ke akun tabungan.
• 5% yang dialokasikan untuk rencana tabungan dibagi menjadi 30% untuk tabungan jangka pendek dan 70% untuk tabungan pensiun jangka panjang (pension)