Asosiasi Bank Kenya (KBA) kini sedang mengeksplorasi kerangka jaminan yang ditokenisasi, menurut sebuah op-ed terbaru oleh Frank Mwiti, CEO Bursa Efek Nairobi (NSE).
Pemberitaan ini menandai langkah maju yang signifikan dalam modernisasi sektor perbankan Kenya dan penyesuaian dengan tren yang berkembang dalam adopsi blockchain di pasar keuangan.
Sebagai badan payung untuk bank-bank komersial di Kenya, minat KBA dalam tokenisasi menekankan komitmennya untuk memanfaatkan teknologi yang muncul guna meningkatkan pinjaman, investasi, dan efisiensi modal. Penggunaan jaminan yang ditokenisasi – representasi digital dari aset tradisional seperti real estat atau sekuritas di blockchain – sedang diperiksa untuk potensinya:
* Permudah proses pinjaman
Mengurangi gesekan dalam transfer aset, dan
Meningkatkan transparansi.
Inisiatif ini menempatkan KBA di samping institusi besar lainnya yang mengadopsi tokenisasi.
Perlu dicatat bahwa Bursa Efek Nairobi (NSE) baru-baru ini menjalin kemitraan dengan Hedera Hashgraph dan DeFi Technologies untuk mengeksplorasi penerbitan token sekuritas di platform yang diatur. Kemitraan tersebut bertujuan untuk mempermudah tokenisasi dan perdagangan sekuritas Kenya, membuka pasar modal bagi lebih banyak investor, termasuk mereka yang berada di luar negeri.
Baik langkah KBA maupun NSE mencerminkan tren yang lebih luas dalam ekosistem keuangan Kenya – sebuah pergeseran menuju infrastruktur digital yang mendukung produk keuangan berbasis blockchain. Untuk sektor perbankan, jaminan yang ditokenisasi dapat memungkinkan penyelesaian pinjaman yang aman lebih cepat, membuka model peminjaman baru, dan menurunkan hambatan untuk partisipasi dalam pasar kredit formal.
Apa itu Jaminan Ter-tokenisasi?
Dari perspektif perbankan, jaminan yang ter-tokenisasi mengacu pada representasi digital dari aset jaminan tradisional (seperti properti, kendaraan, saham, atau deposito tetap) pada blockchain atau buku besar terdistribusi – mengubahnya menjadi “token” yang dapat dengan mudah dilacak, diverifikasi, dan dipindahkan.
Berikut adalah rincian tentang apa artinya dalam praktik:
🔹 Kollateral dalam Perbankan Tradisional
Dalam peminjaman konvensional, peminjam harus mengagunkan aset (seperti sertifikat tanah atau kendaraan) untuk mengamankan pinjaman. Aset-aset ini berfungsi sebagai jaminan yang dapat disita bank jika peminjam gagal bayar.
Proses ini sering kali:
Berbasis kertas dan lambat
Biaya tinggi untuk verifikasi dan pemrosesan
Rentan terhadap penipuan atau kepemilikan yang tidak jelas
Perubahan Jaminan Berbasis Token
Dengan tokenisasi, aset fisik atau keuangan ini diubah menjadi token digital di platform blockchain. Setiap token adalah representasi aman dan dapat diprogram dari suatu aset – terhubung secara unik dengan rekan dunia nyatanya.
Sebagai contoh:
Sebuah hak atas tanah dapat ditokenisasi dan disimpan di blockchain
Buku log kendaraan atau tanda terima gudang juga dapat didigitalkan sebagai token
Token-token ini kemudian dapat:
Digunakan sebagai jaminan dalam transaksi pinjaman waktu nyata
Diverifikasi secara otomatis melalui kontrak pintar
Diperdagangkan atau dialihkan dengan efisiensi yang lebih besar
Manfaat untuk Bank
Proses pinjaman lebih cepat: Verifikasi instan dan pelacakan jaminan
Biaya lebih rendah: Lebih sedikit pekerjaan administratif dan manual
Transparansi yang lebih besar: Jejak audit waktu nyata dari aset yang dijanjikan
Akses lebih luas: Dapat memperluas opsi jaminan untuk populasi yang kurang terlayani
Risiko yang berkurang: Lebih sedikit perselisihan mengenai kepemilikan atau nilai
Kasus Penggunaan Potensial
Platform pinjaman digital yang menerima real estat tokenisasi
Pembiayaan rantai pasokan, di mana barang dalam perjalanan ditokenisasi dan digunakan untuk kredit
Keuangan diaspora, di mana aset di Kenya di-tokenisasi dan dijaminkan dari jarak jauh
Tantangan
Ketidakpastian regulasi seputar aset ter-tokenisasi
Kebutuhan untuk verifikasi aset yang terpercaya dan penerbitan token
Integrasi dengan sistem perbankan yang ada
Sebagai ringkasan, jaminan yang ditokenisasi memungkinkan bank untuk menggunakan blockchain untuk membuat peminjaman lebih cepat, aman, dan lebih inklusif – terutama di ekonomi seperti Kenya di mana kepercayaan, dokumentasi, dan akses tetap menjadi hambatan utama.
Sementara upaya ini tetap berada dalam fase eksplorasi, mereka sedang diawasi dengan cermat oleh pemangku kepentingan kunci termasuk regulator, lembaga keuangan, dan mitra teknologi. Jika berhasil, mereka dapat membuka jalan untuk layanan keuangan yang lebih inklusif dan efisien yang didorong oleh blockchain.
Daftar untuk BitKE Alerts untuk pembaruan terbaru tentang perkembangan blockchain, regulasi, dan investasi di Kenya dan Afrika.
Bergabunglah dengan saluran WhatsApp kami di sini.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
BANKING | Asosiasi Bank Kenya (KBA) Sedang Mengeksplorasi Kerangka Jaminan Ter-tokenisasi, Kata CEO, Bursa Efek Nairobi (NSE)
Asosiasi Bank Kenya (KBA) kini sedang mengeksplorasi kerangka jaminan yang ditokenisasi, menurut sebuah op-ed terbaru oleh Frank Mwiti, CEO Bursa Efek Nairobi (NSE).
Pemberitaan ini menandai langkah maju yang signifikan dalam modernisasi sektor perbankan Kenya dan penyesuaian dengan tren yang berkembang dalam adopsi blockchain di pasar keuangan.
Sebagai badan payung untuk bank-bank komersial di Kenya, minat KBA dalam tokenisasi menekankan komitmennya untuk memanfaatkan teknologi yang muncul guna meningkatkan pinjaman, investasi, dan efisiensi modal. Penggunaan jaminan yang ditokenisasi – representasi digital dari aset tradisional seperti real estat atau sekuritas di blockchain – sedang diperiksa untuk potensinya:
Inisiatif ini menempatkan KBA di samping institusi besar lainnya yang mengadopsi tokenisasi.
Perlu dicatat bahwa Bursa Efek Nairobi (NSE) baru-baru ini menjalin kemitraan dengan Hedera Hashgraph dan DeFi Technologies untuk mengeksplorasi penerbitan token sekuritas di platform yang diatur. Kemitraan tersebut bertujuan untuk mempermudah tokenisasi dan perdagangan sekuritas Kenya, membuka pasar modal bagi lebih banyak investor, termasuk mereka yang berada di luar negeri.
Baik langkah KBA maupun NSE mencerminkan tren yang lebih luas dalam ekosistem keuangan Kenya – sebuah pergeseran menuju infrastruktur digital yang mendukung produk keuangan berbasis blockchain. Untuk sektor perbankan, jaminan yang ditokenisasi dapat memungkinkan penyelesaian pinjaman yang aman lebih cepat, membuka model peminjaman baru, dan menurunkan hambatan untuk partisipasi dalam pasar kredit formal.
Apa itu Jaminan Ter-tokenisasi?
Dari perspektif perbankan, jaminan yang ter-tokenisasi mengacu pada representasi digital dari aset jaminan tradisional (seperti properti, kendaraan, saham, atau deposito tetap) pada blockchain atau buku besar terdistribusi – mengubahnya menjadi “token” yang dapat dengan mudah dilacak, diverifikasi, dan dipindahkan.
Berikut adalah rincian tentang apa artinya dalam praktik:
🔹 Kollateral dalam Perbankan Tradisional
Dalam peminjaman konvensional, peminjam harus mengagunkan aset (seperti sertifikat tanah atau kendaraan) untuk mengamankan pinjaman. Aset-aset ini berfungsi sebagai jaminan yang dapat disita bank jika peminjam gagal bayar.
Proses ini sering kali:
Perubahan Jaminan Berbasis Token
Dengan tokenisasi, aset fisik atau keuangan ini diubah menjadi token digital di platform blockchain. Setiap token adalah representasi aman dan dapat diprogram dari suatu aset – terhubung secara unik dengan rekan dunia nyatanya.
Sebagai contoh:
Token-token ini kemudian dapat:
Manfaat untuk Bank
Kasus Penggunaan Potensial
Tantangan
Sebagai ringkasan, jaminan yang ditokenisasi memungkinkan bank untuk menggunakan blockchain untuk membuat peminjaman lebih cepat, aman, dan lebih inklusif – terutama di ekonomi seperti Kenya di mana kepercayaan, dokumentasi, dan akses tetap menjadi hambatan utama.
Sementara upaya ini tetap berada dalam fase eksplorasi, mereka sedang diawasi dengan cermat oleh pemangku kepentingan kunci termasuk regulator, lembaga keuangan, dan mitra teknologi. Jika berhasil, mereka dapat membuka jalan untuk layanan keuangan yang lebih inklusif dan efisien yang didorong oleh blockchain.
Daftar untuk BitKE Alerts untuk pembaruan terbaru tentang perkembangan blockchain, regulasi, dan investasi di Kenya dan Afrika.
Bergabunglah dengan saluran WhatsApp kami di sini.