アメリカ人は借金に溺れている—数字が本当に何を言っているのか

平均的なアメリカ人は現在、住宅ローン(を除いて個人の負債として$22,713を抱えています。これは、わずか1年前の$21,800から増加したものです。この増加は一見控えめに思えるかもしれませんが、その背後にある問題ははるかに深刻です。

世代間の隔たり

借金は均等に分配されていません。ジェネレーションX )$28,670( とミレニアル世代 )$24,833( が最も重い負担を抱えている一方で、ジェネレーションZ )$16,478( とベビーブーマー )$18,272( は比較的軽い負債を抱えています。しかし、ここでのポイントは：ミレニアル世代とジェネレーションXの60%以上が返済するための具体的な計画を持っていないということです。 これは単なる懸念ではなく、財政的不安定性の赤信号です。

クレジットカードが真の犯人である

クレジットカードの借金は個人の借金の28%を占めており)、他のどのソースの2倍以上(、自動車ローンが13%、教育ローンが3位に上昇しています。計算は厳しいです：アメリカ人は月収の29%を借金の返済だけに使っています。

連邦準備制度の最新データによれば、クレジットカード残高は過去最高の1.13兆ドルに達しました—10年以上ぶりの高水準です。延滞率と利用率も最大に達しています。

完璧な嵐: インフレ + 高金利

ここからが本番です。価格上昇 + 借入コストの増加 = ほとんどのアメリカ人が対応できない財政的圧迫。証拠は次の通りです：

• 借金返済戦略を持っていると答えたのはわずか59%、昨年の61%から減少した)
• 40%がゼロの緊急基金を持っています
• 貯蓄がある人の中で、6ヶ月以上の支出をカバーできるのは約50%のみです。
• 34%は実際に使える金額と貯金できる金額について不安を感じている(、26%から増加)

ボトムライン

アメリカ人は名目上の収入が増えているにもかかわらず、負債に関しての進展が少なくなっています。購買力の圧迫は現実であり、消費者の財政状態は見出しが示唆する以上に悪化しています。問題は負債が問題かどうかではなく、私たちが限界に近づいているかどうかです。