60代に突入するということは、一つのことを意味します：退職計画が本格的になったということです。自分の401(k)の資産が同年代の仲間と比べてどうなのか、また順調に進んでいるのか気になっているなら、あなたは一人ではありません。最新のデータが示す、60代の退職準備状況についてご紹介します。
2025年6月のEmpowerのデータによると、60代の人々の平均401(k)残高は568,040ドルです。印象的に思えますが、詳しく見てみるとそうではありません。その数字は、50代の人々の($607,055)と比較して実は減少しています。これは、一部の早期退職者がすでに口座から資金を引き出し始めているためです。
ただし、平均値だけでは全体像はつかめません。より実態に近い中央値は188,792ドルに過ぎません。これは、非常に裕福な口座が平均値を押し上げていることを意味します。
Western & Southern Financial Groupの調査によると、問題のある事実が明らかになっています：ベビーブーマー世代の47%(特に今日の60代の多く)は、快適に退職できる自信が持てないと感じています。さらに11%は単に不確かです。
では、人々はどれくらいの資金が必要だと考えているのでしょうか？ベビーブーマーは快適な退職のために約760,000ドルを見積もっています。一方、Gen Xは1.18百万ドルを必要とすると予想しています。これらの数字は、実際の60代の平均401(k)残高をはるかに上回っていますが、それでも90%のベビーブーマーは社会保障を主要な収入源としています。
現実はどうでしょうか？退職の目標はあなたのライフスタイル次第です。一つの目安は、60歳までに年収の8倍を貯めることです。もし75,000ドルを稼いでいるなら、600,000ドルを目標にしましょう。あるいは、4%ルールを適用すると、退職時に毎年4%を引き出すことになり、年間支出の25倍の資金を貯める必要があります。
もし、年齢別の平均より遅れている場合でも、これらの戦略で最終的な働き盛りの年に大きく巻き返すことが可能です。
( 1. キャッチアップ拠出を活用する
60-63歳の労働者は大きなアドバンテージがあります：標準の23,500ドルの上に11,250ドルを追加でき、2025年には合計34,750ドルに達します。64歳以上はさらに7,500ドルのキャッチアップ拠出が可能で、上限は31,000ドルに引き上げられます。これは貯蓄を加速させる絶好の機会です。
) 2. 企業のマッチを最大限に活用する
多くの労働者は、企業のマッチを最大化せずに資金を逃しています。もしあなたの会社が拠出金にマッチしているなら、すべてのドルを獲得できるように拠出しましょう。自動的に毎年増額する設定を検討してください—ほとんどのプランはこれを許可しており、意識せずに徐々に拠出額を増やすことができます。
若い労働者は一般的に成長のために株式を多く持ちます。60歳に近づくにつれて、株式、債券、その他の資産のバランスを保守的に調整するのが理にかなっています。ただし、逆説的ですが、401###k###の平均に遅れをとっていると心配している場合、早期にあまり保守的になりすぎないことです。あと数年は成長志向を維持し、その後徐々に債券にシフトしていくことで、バランスを大きく改善できます。
( 4. 退職前にダウンサイジングを検討する
約51%の人が退職後にダウンサイジングを計画していますが、タイミングが重要です。今すぐ引っ越すことで、固定資産税、メンテナンス、保険、公共料金などの支出をすぐに削減できます。公共交通機関のある場所を選ぶと、コストはさらに抑えられます。生活費を節約した分は、キャッチアップ期間中に税制優遇のある口座に回すことができます。
) 5. 専門家のアドバイスを受ける
ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな退職シナリオをモデル化し、複雑な決定をナビゲートする手助けをしてくれます。例えば、コストを抑えるために海外での退職を検討する場合もあります。こうした選択には、Foreign Earned Income Exclusionルール、Foreign Tax Credits、米国の税務申告義務の理解が必要です。アドバイザーはこれらの詳細を見落とさないようにしてくれます。
あなたの401###k###は孤立して存在しているわけではありません。ほとんどの退職者は社会保障やIRA、その他の収入源を補完しています。年齢別の平均にこだわるのではなく、自分のライフスタイルや目標に基づいた個人の数字に集中しましょう。60代は、キャッチアップ拠出や戦略的な動きで貯蓄を増やす最後のチャンスです。賢く活用してください。
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あなたの60代での401(k)は本当にどれくらいの価値があるのか？2025年版アップデート
60代に突入するということは、一つのことを意味します：退職計画が本格的になったということです。自分の401(k)の資産が同年代の仲間と比べてどうなのか、また順調に進んでいるのか気になっているなら、あなたは一人ではありません。最新のデータが示す、60代の退職準備状況についてご紹介します。
実際の数字：年齢層別401(k)平均額
2025年6月のEmpowerのデータによると、60代の人々の平均401(k)残高は568,040ドルです。印象的に思えますが、詳しく見てみるとそうではありません。その数字は、50代の人々の($607,055)と比較して実は減少しています。これは、一部の早期退職者がすでに口座から資金を引き出し始めているためです。
ただし、平均値だけでは全体像はつかめません。より実態に近い中央値は188,792ドルに過ぎません。これは、非常に裕福な口座が平均値を押し上げていることを意味します。
自信のギャップ：「十分」とはどれくらい？
Western & Southern Financial Groupの調査によると、問題のある事実が明らかになっています：ベビーブーマー世代の47%(特に今日の60代の多く)は、快適に退職できる自信が持てないと感じています。さらに11%は単に不確かです。
では、人々はどれくらいの資金が必要だと考えているのでしょうか？ベビーブーマーは快適な退職のために約760,000ドルを見積もっています。一方、Gen Xは1.18百万ドルを必要とすると予想しています。これらの数字は、実際の60代の平均401(k)残高をはるかに上回っていますが、それでも90%のベビーブーマーは社会保障を主要な収入源としています。
現実はどうでしょうか？退職の目標はあなたのライフスタイル次第です。一つの目安は、60歳までに年収の8倍を貯めることです。もし75,000ドルを稼いでいるなら、600,000ドルを目標にしましょう。あるいは、4%ルールを適用すると、退職時に毎年4%を引き出すことになり、年間支出の25倍の資金を貯める必要があります。
退職前に401(k)を増やす5つの方法
もし、年齢別の平均より遅れている場合でも、これらの戦略で最終的な働き盛りの年に大きく巻き返すことが可能です。
( 1. キャッチアップ拠出を活用する
60-63歳の労働者は大きなアドバンテージがあります：標準の23,500ドルの上に11,250ドルを追加でき、2025年には合計34,750ドルに達します。64歳以上はさらに7,500ドルのキャッチアップ拠出が可能で、上限は31,000ドルに引き上げられます。これは貯蓄を加速させる絶好の機会です。
) 2. 企業のマッチを最大限に活用する
多くの労働者は、企業のマッチを最大化せずに資金を逃しています。もしあなたの会社が拠出金にマッチしているなら、すべてのドルを獲得できるように拠出しましょう。自動的に毎年増額する設定を検討してください—ほとんどのプランはこれを許可しており、意識せずに徐々に拠出額を増やすことができます。
3. 投資アプローチを見直す
若い労働者は一般的に成長のために株式を多く持ちます。60歳に近づくにつれて、株式、債券、その他の資産のバランスを保守的に調整するのが理にかなっています。ただし、逆説的ですが、401###k###の平均に遅れをとっていると心配している場合、早期にあまり保守的になりすぎないことです。あと数年は成長志向を維持し、その後徐々に債券にシフトしていくことで、バランスを大きく改善できます。
( 4. 退職前にダウンサイジングを検討する
約51%の人が退職後にダウンサイジングを計画していますが、タイミングが重要です。今すぐ引っ越すことで、固定資産税、メンテナンス、保険、公共料金などの支出をすぐに削減できます。公共交通機関のある場所を選ぶと、コストはさらに抑えられます。生活費を節約した分は、キャッチアップ期間中に税制優遇のある口座に回すことができます。
) 5. 専門家のアドバイスを受ける
ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな退職シナリオをモデル化し、複雑な決定をナビゲートする手助けをしてくれます。例えば、コストを抑えるために海外での退職を検討する場合もあります。こうした選択には、Foreign Earned Income Exclusionルール、Foreign Tax Credits、米国の税務申告義務の理解が必要です。アドバイザーはこれらの詳細を見落とさないようにしてくれます。
結論
あなたの401###k###は孤立して存在しているわけではありません。ほとんどの退職者は社会保障やIRA、その他の収入源を補完しています。年齢別の平均にこだわるのではなく、自分のライフスタイルや目標に基づいた個人の数字に集中しましょう。60代は、キャッチアップ拠出や戦略的な動きで貯蓄を増やす最後のチャンスです。賢く活用してください。