住宅保険をスキップする：金融リスクがあまりにも現実的になるとき

$4,000の質問：本当に保険なしでやっていけるのか？

最近、住宅所有者から増えている質問があります：年間保険料が$4,000に達し、自己負担額が$5,000の場合、すでに住宅ローンを完済しているのに、なぜ住宅保険を維持する必要があるのか？

答えは思ったほど単純ではありません。抵当権のない人にとって保険を解約することは技術的には違法ではありませんが、経済的な結果は壊滅的になる可能性があります。

一般的な住宅保険の平均コストの背後にある実数

まずは視点を持ちましょう。住宅保険の平均コストは年間約$2,500であり、つまりこの住宅所有者の保険料は一般的なものより約60％高いです。過去3年間だけでも、全国的に保険料は約10％上昇しており、一部の地域ではさらに急激な増加を示しています。

しかし、ここでのポイントは：その$4,000の年間請求額は、実は代替リスクと比べるとお得かもしれません。米国の所有者居住住宅の7軒に1軒は現在、保険に全く加入しておらず、その理由の多くは高すぎる保険料です。

気候変動が保険市場を再形成している理由

コスト上昇の真の原因は何か？それは気候変動です。財務省の報告によると、フロリダ、カリフォルニア、ルイジアナなどの災害多発地域では、非更新率が約80％高くなっています。保険会社はこれらの市場から完全に撤退したり、請求額の増加に対応するために料金を大幅に引き上げたりしています。

一部のケースでは、保険料は数年で倍増またはそれ以上に跳ね上がっています。リスクの高い地域に住む人々にとっては、保険を見つけること自体がほぼ不可能になっています。

隠れた責任リスク

多くの住宅所有者が見落としている点は何か？保険を解約すると、単に財産損害の請求にさらされるだけでなく、無制限の責任リスクも生じるということです。誰かがあなたの敷地内で怪我をし、訴訟を起こした場合、あなたは数百万ドルの損害賠償責任を負う可能性があります。保険がなければ、その責任はすべてあなたにあります。

住宅を完全に所有していることは自由を意味しますが、災害が起きたときには、完全な経済的リスクも伴います。

保険料を下げる賢い方法（カバレッジを解約せずに）

解約を考える前に、次のコスト削減策を検討してください。

• 保険のバンドル：住宅と自動車の保険を同じ保険会社でまとめると最大20％節約可能
• セキュリティ強化：防犯システム、煙探知器、スマートホーム技術に対する割引があります
• 自己負担額を増やす：$5,000から$10,000に増やすと、保険料が大幅に下がる可能性があります(実際に高額な自己負担を負う余裕がある場合)
• 積極的に比較検討：複数の保険会社やブローカーに連絡し、同じカバレッジでも料金は大きく異なるため、複数見積もりを取る
• ライフスタイル割引について問い合わせる：非喫煙者、ペーパーレス請求、エネルギー効率の向上なども割引対象です

心の平安をもたらす計算

はい、$4,000は痛いです。でも、代わりに考えてみてください：大きな火災、嵐、または責任訴訟が起きた場合、何年分もの貯蓄を一瞬で失うかもしれません。あるいは、所有しているにもかかわらず、借金やホームレスに追い込まれる可能性もあります。

保険は単に屋根を修理するためだけのものではありません。大災害が起きても、何十年もの経済的規律を台無しにしないための保障です。もしあなたにアクセス可能な現金準備が何百万ドルもあり、リスクを気にしないのであれば、保険を解約するのはギャンブルです。

あなたにとっての問題は、保険に加入できるかどうかではなく、加入しないことができるかどうかです。