## コレクションアクションの復活とあなたへの影響トランプ政権は強制債権回収手続きを再開し、デフォルト状態の連邦学生ローン借り手は再び給与差し押さえの可能性に直面しています。今月から、政府は借り手の可処分所得の最大15%を給与明細から直接差し押さえることが法的に可能ですが、これはローンが実際に270日以上支払い遅延しているデフォルト状態の場合に限ります。現状の数字は懸念を抱かせるものです。約550万人の借り手がすでに連邦学生ローンのデフォルト状態にあり、多くはパンデミック中またはその前に支払い遅延を経験しています。アメリカ企業研究所によると、さらに600万人の借り手が延滞中で、重大なデフォルトリスクに直面しています。学生ローンアドバイザー協会のディレクター、ベッツィ・メイオットは、回収圧力の高まりとともに、前例のないデフォルト率が生じる可能性を警告しています。このタイミングは、貴重な教育費節約（SAVE）返済プランに加入した何百万もの人々にとって非常に重要です。バイデン政権は、約700万人の借り手をこのプログラムに行政的猶予状態で登録しました。これは、2024年7月時点で支払いが停止されていることを意味します。しかし、共和党主導の州からの法的挑戦を受けて、12月にSAVEプランは終了されました。これにより、影響を受けた借り手は、より高額な月々の支払いを求められる代替の連邦返済オプションへの移行に追われています。## 給与差し押さえの仕組み給与差し押さえの仕組みを理解することは、デフォルト通知を受け取った人にとって不可欠です。ローンがデフォルト状態に入ると、あなたのローンサービサーから教育省のデフォルト解決グループに移行します。最後に登録された住所に書面通知が届き、65日以内に差し押さえが開始されることが通知されます。何らかの措置を取らなければなりません。差し押さえは私的な回収業者ではなく、あなたの雇用主が行います。彼らは連邦政府が定めた金額を各給与から差し引き、直接連邦当局に送金します。連邦学生援助局によると、重要な保護措置として、政府はあなたが週に少なくとも30倍の連邦最低賃金（現在217.50ドル）を保持する必要があります。つまり、差し押さえは税金後の可処分所得の15%を超えて合法的に行うことはできません。金融援助の専門家、マーク・カントロウィッツはこの区別を強調しています。可処分所得は調整後総所得（AGI）とは異なり、しばしば借り手が予想するよりも低い差し押さえ額となることがあります。## 給与差し押さえ以外の回収手段政府は、デフォルトした連邦学生ローンの回収に複数の戦略を採用しています。- **税金還付の差し押さえ**：未払い残高を満たすために、あなたの連邦所得税還付金を全額差し押さえることができます- **給付金の差し控え**：社会保障障害や退職給付金を受け取っている場合、最大15%まで差し控えられることがありますが、少なくとも月750ドルは確保されます- **信用情報への悪影響**：デフォルト状態は信用報告に深刻な影響を及ぼし、悪い記録は最大7年間残り、クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンの審査が難しくなります回収コストも大幅に増加します。デフォルトしたローンには、未払い残高の24%に達する回収手数料がかかります。ローンのリハビリを成功させるとこれが15%に下がり、統合を行うと18%に低減します。## デフォルトから脱却する3つの有効な方法差し押さえ通知を受け取った場合、選択肢は限られていますが、存在します。**全額返済**：未払い残高を一括で支払うことで、即座にデフォルトを解消できます。**連邦統合**：ダイレクト・コンソリデーション・ローンに統合することで、デフォルト状態を解除し、回収手数料を18%に削減します。**ローンリハビリ**：これは、現在の収入に基づき、9回連続で適時かつ無理のない支払いを行うことです。リハビリを成功させると、デフォルト状態が解除され、回収コストは15%に下がります。また、差し押さえが深刻な経済的困難を引き起こす場合や、強制的な失業後1年未満である場合は、異議申し立てのための聴聞会を要求することも可能です。## 予防策：より賢い戦略デフォルトを避けることが、結果を管理するよりもはるかに望ましいです。支払いに苦労している場合は、差し押さえ通知を待つのではなく、直ちにローンサービサーに連絡してください。所得に基づく返済（IDR）プランは魅力的な代替手段です。カントロウィッツは、これらのプランは通常、可処分所得の10%または15%に支払いを制限していると指摘しています。可処分所得は調整後総所得（AGI）から貧困ラインの150%を差し引いたものであり、AGIはしばしば可処分所得よりもかなり低いため、IDRプランは管理しやすい月々の支払いとなることが多いです。重要な点として、教育省は、連邦学生ローン借り手の半数以上と連絡が取れなくなっています。多くは知らずにデフォルト状態にある可能性があります。studentaid.govやローンサービサーを通じて、住所や連絡先情報を直ちに更新し、公式通知を確実に受け取れるようにしてください。現在SAVEプランに加入している方や、他の返済構造を検討している借り手は、連邦学生援助局が提供するローンシミュレーターを利用して、さまざまなプランの支払い額を見積もり、デフォルト前に情報に基づいた意思決定を行うことができます。
学生ローン給与差し押さえの復活：借り手が今知っておくべきこと
コレクションアクションの復活とあなたへの影響
トランプ政権は強制債権回収手続きを再開し、デフォルト状態の連邦学生ローン借り手は再び給与差し押さえの可能性に直面しています。今月から、政府は借り手の可処分所得の最大15%を給与明細から直接差し押さえることが法的に可能ですが、これはローンが実際に270日以上支払い遅延しているデフォルト状態の場合に限ります。
現状の数字は懸念を抱かせるものです。約550万人の借り手がすでに連邦学生ローンのデフォルト状態にあり、多くはパンデミック中またはその前に支払い遅延を経験しています。アメリカ企業研究所によると、さらに600万人の借り手が延滞中で、重大なデフォルトリスクに直面しています。学生ローンアドバイザー協会のディレクター、ベッツィ・メイオットは、回収圧力の高まりとともに、前例のないデフォルト率が生じる可能性を警告しています。
このタイミングは、貴重な教育費節約（SAVE）返済プランに加入した何百万もの人々にとって非常に重要です。バイデン政権は、約700万人の借り手をこのプログラムに行政的猶予状態で登録しました。これは、2024年7月時点で支払いが停止されていることを意味します。しかし、共和党主導の州からの法的挑戦を受けて、12月にSAVEプランは終了されました。これにより、影響を受けた借り手は、より高額な月々の支払いを求められる代替の連邦返済オプションへの移行に追われています。
給与差し押さえの仕組み
給与差し押さえの仕組みを理解することは、デフォルト通知を受け取った人にとって不可欠です。ローンがデフォルト状態に入ると、あなたのローンサービサーから教育省のデフォルト解決グループに移行します。最後に登録された住所に書面通知が届き、65日以内に差し押さえが開始されることが通知されます。何らかの措置を取らなければなりません。
差し押さえは私的な回収業者ではなく、あなたの雇用主が行います。彼らは連邦政府が定めた金額を各給与から差し引き、直接連邦当局に送金します。連邦学生援助局によると、重要な保護措置として、政府はあなたが週に少なくとも30倍の連邦最低賃金（現在217.50ドル）を保持する必要があります。つまり、差し押さえは税金後の可処分所得の15%を超えて合法的に行うことはできません。
金融援助の専門家、マーク・カントロウィッツはこの区別を強調しています。可処分所得は調整後総所得（AGI）とは異なり、しばしば借り手が予想するよりも低い差し押さえ額となることがあります。
給与差し押さえ以外の回収手段
政府は、デフォルトした連邦学生ローンの回収に複数の戦略を採用しています。
回収コストも大幅に増加します。デフォルトしたローンには、未払い残高の24%に達する回収手数料がかかります。ローンのリハビリを成功させるとこれが15%に下がり、統合を行うと18%に低減します。
デフォルトから脱却する3つの有効な方法
差し押さえ通知を受け取った場合、選択肢は限られていますが、存在します。
全額返済：未払い残高を一括で支払うことで、即座にデフォルトを解消できます。
連邦統合：ダイレクト・コンソリデーション・ローンに統合することで、デフォルト状態を解除し、回収手数料を18%に削減します。
ローンリハビリ：これは、現在の収入に基づき、9回連続で適時かつ無理のない支払いを行うことです。リハビリを成功させると、デフォルト状態が解除され、回収コストは15%に下がります。
また、差し押さえが深刻な経済的困難を引き起こす場合や、強制的な失業後1年未満である場合は、異議申し立てのための聴聞会を要求することも可能です。
予防策：より賢い戦略
デフォルトを避けることが、結果を管理するよりもはるかに望ましいです。支払いに苦労している場合は、差し押さえ通知を待つのではなく、直ちにローンサービサーに連絡してください。
所得に基づく返済（IDR）プランは魅力的な代替手段です。カントロウィッツは、これらのプランは通常、可処分所得の10%または15%に支払いを制限していると指摘しています。可処分所得は調整後総所得（AGI）から貧困ラインの150%を差し引いたものであり、AGIはしばしば可処分所得よりもかなり低いため、IDRプランは管理しやすい月々の支払いとなることが多いです。
重要な点として、教育省は、連邦学生ローン借り手の半数以上と連絡が取れなくなっています。多くは知らずにデフォルト状態にある可能性があります。studentaid.govやローンサービサーを通じて、住所や連絡先情報を直ちに更新し、公式通知を確実に受け取れるようにしてください。
現在SAVEプランに加入している方や、他の返済構造を検討している借り手は、連邦学生援助局が提供するローンシミュレーターを利用して、さまざまなプランの支払い額を見積もり、デフォルト前に情報に基づいた意思決定を行うことができます。