あなたの401(k)からロスIRAへの変換オプションの理解

退職金の積立金を従来の401(k)からロス口座構造に変換するには、雇用状況に応じていくつかの重要な考慮事項があります。

401kからロスIRAへの変換の仕組み

以前の雇用主を退職した場合、その会社の401(k)プランをロスIRAに変換するのは一般的に簡単です。このプロセスは標準的なIRAからロスへの変換と同じ仕組みで行われ、税引前の資金を移転し、変換額に対して事前に税金を支払うことができます。

しかし、現在も積極的に雇用されており、現在の雇用主を通じて401(k)を持っている場合、状況はより複雑になります。特定のプランがインサービス分配を許可しているかどうかについて、雇用主の福利厚生部門に相談する必要があります。多くの雇用主のプランはこのオプションを制限しており、そのため、退職または退職年齢に達するまで、個人のロスIRAへの直接変換のために資金にアクセスできない場合があります。

主要な違い：ロスIRA vs. ロス401(k)

どちらの口座タイプがあなたのニーズに最も適しているかを評価する際、ロスIRAには通常、二つの大きな利点があります。

最低必要分配金（(RMD)）：ロスIRAは、生涯にわたって最低必要分配金がないという大きなメリットがあります。これに対し、ロス401(k)のような雇用主提供の401(k)プランは、72歳から分配を開始することを義務付けています。これにより、相続人のために資産を維持したい人や、強制的な引き出しを避けたい人にとって、ロスIRAの方が魅力的です。

投資の柔軟性：ロス401(k)は、雇用主が選択した投資メニューに限定され、通常15〜20の選択肢しかありません。一方、ロスIRAは、個別株、債券、ミューチュアルファンド、ETF、代替投資など、ほぼすべての投資手段にアクセスできます。この拡張された選択肢は、雇用主のプランの制約に不満を持つ投資家や、ポートフォリオ戦略により多くのコントロールを求める投資家にとって魅力的です。

多くの投資家にとって、これらの柔軟性の利点は、従来の401(k)と従来のIRAを比較したときに多くの人が示す好みと一致し、401kからロスIRAへの変換戦略を特に魅力的にしています。

今後の進め方

変換を実行する前に、あなたのプランの具体的なルールを確認し、変換に伴う税務上の影響について税務の専門家に相談してください。