60歳で引退を計画していますか？実際に考えるべきことはこれです

60歳で退職して経済的な困難に直面せずに済むでしょうか？これは、50代後半に差し掛かる多くの人が尋ねる質問です。60歳での退職は決して不合理ではありませんが、慎重な考慮と準備を必要とする独特の課題も伴います。60歳での退職を考えている場合に直面する主要な計画上のポイントを分解してみましょう。

貯蓄は予想以上に早く底をつく可能性があります

60歳で退職する際の最も重要な問題は単純な計算です：あなたの資産は潜在的に35〜40年間あなたを支える必要があります。これは長い期間であり、多くの人は引き出しによって資産がどれだけ早く減少するかを過小評価しています。

金融業界では、安全な基準として4%の引き出しルールがよく引用されます。ただし、これは一般的な退職期間を想定しています。もし60歳で退職し、90歳まで生きる場合—これはますます一般的になっています—4%の引き出し率はあまりにも積極的すぎるかもしれません。数年後には危険な状況に陥る可能性があります。

60歳で退職する前に、ファイナンシャルアドバイザーと相談して現実的な引き出し戦略を計算しましょう。インフレ、医療費、ライフスタイルの期待値も考慮に入れてください。目標は、資産を早期に枯渇させない持続可能な年間引き出し額を見つけることです。このステップだけでも、快適な退職と経済的ストレスの回避の違いを生むことができます。

社会保障のギャップ：主要な収入代替がない年数

ここで避けられない現実があります：60歳で退職すると、最も早くても62歳まで社会保障を請求できません—それは減額された給付です。完全な退職給付は67歳まで受け取れません。つまり、あなたは7年間、完全に貯蓄に頼って生活することになります。

たとえ資産が十分にあっても、自分の資金だけに頼ることは大きなプレッシャーを生みます。ライフスタイルを維持するためにより積極的に引き出そうと誘惑されるかもしれませんが、それは最初の問題に戻ります：資産を早く枯渇させてしまうことです。

このギャップを埋めるには事前の計画が必要です。社会保障前の年数に必要な年間金額を正確に把握しましょう。多くの人は、パートタイムの仕事、受動的収入源、または意図的に支出を抑える戦略を持つことが役立つと感じています。60歳で退職すると、このギャップは最も重要な計画変数となります。

メディケアの対象外期間の医療費

もう一つ見落とされがちな落とし穴は、メディケアは65歳から開始されるということです。60歳で退職すると、その5年間は自分で医療保険を確保する必要があります。

配偶者がまだ働いていて雇用主の保険を提供している場合は、それを利用できるかもしれません。しかしそうでなければ、個人の健康保険を購入する必要があり、その費用は驚くほど高額になることがあります—年齢や健康状態によっては月に数千ドルかかることもあります。これらの予期しない医療保険料は、すぐに貯蓄を圧迫します。

この期間の予算を積極的に立てましょう。ACAマーケットプレイスの選択肢、配偶者の保険、または専門団体の保険を調査してください。これらのコストを総退職費用に組み込むことが重要です。5年間の医療費は、状況によっては30,000〜50,000ドル以上かかることもあり、推測だけでは済まされません。

60歳での退職を実現するために

60歳で退職できますか？はい—しかし、これらの3つの相互に関連する課題に対処する現実的な計画が必要です。次の条件を満たすと、実現可能です。

• 貯蓄が実際に35年以上支えられる持続可能な引き出し率を計算する
• 社会保障ギャップのためのブリッジ戦略を立てる
• メディケア前の医療費を慎重に予算化する
• 状況の変化に応じて毎年計画を見直す

早期退職は、適切に計画すれば絶対に実現可能です。重要なのは、これらの具体的な課題について目を見開き、最初から戦略を構築することです。