あなたの退職スケジュールが変わりました – 次にあなたのポートフォリオに何が起こるかはこちら

退職遅延の影響は大きく、多くの人の最初の直感は今後どれだけ貯蓄を増やす必要があるかに集中することです。しかし、多くの人が見落としがちな点があります：あなたの既存の投資は新しいタイムラインに完全に合っていない可能性があるということです。これはすぐに修正すべき問題です。

古い投資をそのままにしておくことの本当のコスト

あなたのポートフォリオはおそらく、元の退職予定日に合わせて構築されていたでしょう。その日付がずれた場合、あなたの投資もずれてしまいます – しかも良い方向ではありません。

想像してみてください：あなたは65歳で退職することを想定し、2030年までに徐々に縮小する保守的なターゲットデートファンドに投資していたとします。今や退職予定は2032年に変更されました。そのファンドはすでに株式から引き下げ、債券に偏っています – これはあなたが必要とする逆の動きです。あなたは、まだ市場リスクを取れる余裕があるのに、成長のチャンスを失っているのです。

シナリオを逆にすると、さらに痛みを伴います。もし退職が(強制的に早期退職に変更された場合、)誰でも？(、長期のタイムラインに合わせて構築された積極的なポートフォリオは、必要なときに資金を引き出す際に壊滅的な損失を招く可能性があります。

計算は簡単です：安全すぎる投資はあなたの資産の成長を遅らせ、自己資金をより多く貯める必要を生じさせます。逆に、あまりにも積極的に投資すると、最も必要なときに何年分もの利益を失うリスクがあります。

賢い投資家の行動：投資の再調整

良いニュースです。これを修正するために高価なファイナンシャルアドバイザーは必要ありません。まずは、自分がターゲットデートファンドに入っているかどうかを確認しましょう。

もしそうなら、最も簡単な方法は新しい退職年に合ったターゲットデートファンドに切り替えることです。これらのファンドは時間とともに自動的にリバランスされ、実際の退職日が近づくにつれてより保守的になります。ファンド名に年号が入っているため、自分のタイムラインに合ったものを見つけるのは簡単です。

ただし、注意点もあります：すべてのターゲットデートファンドが同じ料金を請求しているわけではなく、中には驚くほど高額なものもあります。そこでインデックスファンドがよりリーズナブルな選択肢として登場します。

コストを抑えたい場合は、ターゲットデートとインデックスファンド戦略を組み合わせることを検討してください。実用的な配分例：あなたの年齢から110を引き、その割合を株式に投資します。50歳なら、株式60%、債券40%です。これにより、資産は成長しつつ、既に貯めた資金を守ることができます。

なぜこれが重要か：0.5%の手数料と1.5%の手数料の差は、15〜20年で大きく積み重なります。

一元化して見通しを良くする

散らばった古い401)ksやIRAを放置していませんか？それらを現在のプランにまとめる、またはすべてを一つのIRAにロールオーバーすることで、自分の資金の全体像を把握しやすくなります。

すべての退職口座を一箇所に集約すれば、総資産配分を把握しやすくなり、すべてがあなたの新しい退職予定に向かっているか確認できます。急ぐ必要はありません。1日かけて監査を行い、次の日に移行計画を立て、3日目に実行しましょう。

まとめ

退職のタイムラインを変更しましたか？それなら、あなたの投資も変える必要があります。ターゲットデートファンドのままでも、インデックスファンドに切り替えても、または両方を組み合わせても、重要なのは今すぐ行動することです – 退職が数ヶ月先になるのを待たずに。