クレジットカード取得の年齢要件：完全な内訳

クレジットカードや信用システムを理解することは金融リテラシーを築く上で非常に重要ですが、年齢も関係します。クレジットカードを取得するための道のりは、あなたの年齢や目指すアカウントの種類によって異なります。

早めのスタート：Authorized Userルート

良いニュースです：クレジットカードについて学び始めるのに18歳である必要はありません。18歳未満の場合、クレジットカードにアクセスする主な方法は、他人のアカウントの**Authorized User（認定ユーザー）**になることです—通常は親や保護者です。

ほとんどの主要な金融機関はさまざまな年齢で認定ユーザーを許可していますが、ポリシーは異なります：

• アメリカン・エキスプレスは最低13歳
• Discoverは少なくとも15歳
• U.S. Bankは最低16歳
• Bank of America、Capital One、Chase、Citi、Wells Fargoなどの複数の発行者は年齢制限なし

認定ユーザーは自分の名前が記載された物理的なカードを受け取りますが、アカウントは引き続き主カード保有者の信用枠にリンクされています。つまり、アカウントの責任は引き続き主カード保有者にあり、認定ユーザーの行った支払いも含めて全ての charges に対して責任を負います。若い学習者にとっては、実践の合間に物理カードを安全な場所に保管しておくのが理にかなっている場合もあります。特に、彼らが経済的責任を示すまで。

あまり知られていないメリットの一つは、良好な状態のアカウントに若い人を認定ユーザーとして追加することで、早い段階で個人の信用履歴を築く手助けとなり、最終的に自分のカードを申請する際に大きなアドバンテージになることです。

転換点：18歳

18歳になると、自分名義の独立したクレジットカードを持ち、信用ラインを確立する法的資格が得られます。ただし、重要な条件があります：申請者は一定の収入基準を満たす必要があります。

ここで年齢別ルールが適用されます： 18歳から21歳の間は、収入は限定されたソースから得ている必要があります—主に雇用収入や奨学金・助成金です。親の手当や贈り物などの第三者からの収入は除外されます。

この収入ルールは、2009年のCARD法にさかのぼります。これは、若年層が現実的に返済できない信用ラインを取得するのを防ぐための法律です。収入の資格がない場合、共同署名者（信用履歴のある人であなたの負債を引き受ける意志のある人）を立ててカードを取得することも可能ですが、大手クレジットカード会社はこのオプションをほとんど提供しません。地域の信用組合は、より柔軟な対応をしてくれることが多いです。

完全な自由：21歳以上

21歳に達すると、収入制限は大きく緩和されます。この時点で、贈り物、手当、政府の給付金、退職所得など、合法的にアクセスできるほぼすべての収入源を申請に利用できます。これにより、選択肢が格段に広がります。

収入ルールが緩和されても、信用履歴のない初心者の新規カード申請者は、特に初心者向けに設計されたエントリーレベルのクレジットカードに焦点を当てるべきです。この基盤から責任を持って信用を築くことは、将来的により良い金利や条件を得るための土台となります。

まとめ

早い段階で認定ユーザーとして自分を確立したり、18歳で独立して申請したり、21歳以降に信用を築いたりする場合でも、各段階のルールを理解することが重要です。どの道を選ぶにしても、金利、手数料、支払い条件、責任ある利用といったクレジットカードの基本を学ぶことに時間を投資する方が、管理できない借金に急いで手を出すよりもはるかに有益です。