なぜスーズ・オーマンは生前撤回可能な信託を推奨するのか

ファイナンシャルプランナーのスーズ・オーマンは明確に述べています：リビングリボーカブルトラストを設立することは、あなたの財務未来のために最も賢い行動の一つです。最近のメディア出演で、スーズ・オーマンはリビングリボーカブルトラストを設定する利点は懸念事項をはるかに上回ると強調し、多くの弁護士から受けるアドバイスと矛盾しています。

リビングリボーカブルトラストは、あなたが生きている間に資産を完全に管理できる法的文書です。取消不能なトラストとは異なり、条件を変更したり、完全にキャンセルしたりすることができます。この柔軟性こそ、スーズ・オーマンがこのツールに皆の財務計画戦略において重要な位置を占めるべきだと考える理由です。

リビングリボーカブルトラストの核心的な利点を理解する

スーズ・オーマンは最近、ポッドキャストで弁護士から遺言検認だけで十分だと言われたリスナーに対し、はっきりと反論しました。「リビングリボーカブルトラストを持つことには多くの利点があります」と彼女は説明し、重要なのは資産管理の問題ではなく、あなたが動けなくなったときに誰があなたの財務決定をコントロールするかだと強調しました。

アメリカ弁護士協会は、遺言検認を正式な法的手続きと定義し、故人の遺言を確認し、管理者を任命して遺産を受益者に分配します。遺言検認は目的を果たしますが、多くの制限があり、リビングリボーカブルトラストはそれを回避します。

スーズ・オーマンが遺言検認の代替を疑問視する理由

スーズ・オーマンの核心的な関心は、財務上の意思決定にあります。もしあなたが委任状だけを持っている場合、家族は不動産取引を処理できるかもしれませんが、どの医療費を支払うかを決めるのは誰ですか？投資を誰が管理しますか？緊急時に誰が小切手を切りますか？これらの質問は、多くの人が思っている以上に重要です。

一方、リビングリボーカブルトラストはこれらの決定を整理し、明確に保ちます。あなたの指定した受託者は、あなたの事務を正確に管理する方法を知っており、裁判所の関与は必要ありません。これは、あなたが無能力になり、自分で決定できなくなった場合に特に重要です。

従来の遺言検認に対する主な利点

アメリカ教師保険年金協会（Teachers Insurance and Annuity Association of America）によると、リビングリボーカブルトラストの大きな利点の一つはプライバシーです。遺産が遺言検認を通過すると、あなたの遺言や資産の詳細は公開記録となります。誰もがあなたが所有していたものや遺した相手を見ることができます。リビングリボーカブルトラストはこの情報を秘密に保ちます。

さらに、リビングリボーカブルトラストは以下を可能にします：

• 長くて高額な遺言検認手続きを回避
• 資産の分配方法をコントロールし続ける
• 死後すぐに資産を受益者に迅速に移転
• 生活状況の変化に応じて条件を変更
• 法的な複雑さから家族を守る

リビングリボーカブルトラストを設立すべきタイミング

スーズ・オーマンは、結婚、住宅購入、事業開始、子供の誕生など、いくつかの重要な人生の節目にリビングリボーカブルトラストを設立することを推奨しています。これらの時期は、あなたの財務状況がより複雑になり、家族を保護する必要が出てくる時です。

しかし、早めに設立すればするほど良いです。リビングリボーカブルトラストは、今の安心感と将来の愛する人たちの安全を提供します—これにより、あらゆる包括的な財務計画の重要な要素となります。