平均的な35歳の人が現在持っている401k残高の実態

もしあなたが30代半ばであれば、自分の財政状況が同年代と比べてどの程度かを理解することは、やる気を引き出す一方で現実を直視させることにもなります。バンガードの最新データによると、35歳の平均的な401(k)残高は約103,552ドルです。しかし、その数字には注意すべき重要な点があります。

その401(k)残高の背後にある現実

その平均額は希望を持たせるものですが、中央値を見ると39,958ドルとなっています。平均と中央値の間にこれほど大きな差がある場合、そこには明らかな事情が隠されています。少数の高額貯蓄者が平均値を引き上げている一方で、一般的な35歳の人はかなり少ない金額しか貯めていません。つまり、あなたの401(k)残高が3万5千ドルから4万5千ドルの範囲内であれば、実はかなり普通の範囲内にいるということです。

この違いが重要なのは、多くの30代前半の人々が退職後の資金準備に追いつこうと努力していることを示しているからです。中央値は、あなたと同じ年齢の多くの人が実際にどれだけ蓄えているかをより正直に反映しています。高い平均値が示すイメージとは異なる現実がそこにあります。

なぜ35歳の時点での401(k)残高があなたにとって重要なのか

あなたの30代半ばは、財政的に非常に重要な節目の時期です。学生ローンの返済、緊急資金の確保、住宅購入のための貯蓄など、複数の優先事項を抱えていることでしょう。そして、退職資金のことは後回しになりがちです。「まだ時間があるから大丈夫」と考えるのも自然です。

しかし、数字が示すのは、時間こそが資産形成において最も強力な味方だということです。早期に401(k)への拠出を最大化すればするほど、複利の効果がより大きく働き、将来のリタイア時には大きな差が生まれます。今からコツコツと貯め始める35歳の平均的な人は、遅れて本格的に取り組む人よりも、はるかに多くの資産を築くことができるのです。

さらに、社会保障だけでは十分でない可能性も念頭に置いてください。これらの給付は一般的に退職前の収入の約40％しか補えず、その長期的な持続性には不確実性も伴います。あなたの401(k)残高は、安心して退職できるための土台となり、経済的な不安を減らす役割を果たします。

退職資金を増やすための実践的なステップ

もし現在の401(k)残高がこれらの数字と比べて少ないと感じているなら、いくつかのシンプルな方法で改善できます。

まずは雇用主の拠出を最大限に活用しましょう。 これは無料のお金です。毎年、雇用主のマッチを最大限受け取れるように拠出額を調整してください。これは投資に対する即時のリターンですので、逃さないようにしましょう。

給与の増加分を自動的に貯蓄に回す仕組みを作る。 昇給があったら、その一部を自動的に401(k)に振り分ける設定にしましょう。使わなかったお金は無駄になりません。

全額貯蓄が難しい場合は、段階的に増やす。 昇給のたびに貯蓄率を1％ずつ増やすことを目標にしましょう。小さな調整でも、長期的には大きな差となります。

追加の貯蓄手段を検討する。 ギグワークや副業で収入を増やし、その一部を退職金に回すことも有効です。また、定期的に支出を見直し、無駄を削減して、その分を貯蓄に回すこともおすすめします。

あなたの401(k)残高が今、平均より下であっても、同じ年齢層の平均に追いつき、さらにはそれを超えることは十分可能です。今行動を起こす人は、待つ人よりもはるかに多くの利益を得ることができるため、今こそ退職資金計画に真剣に取り組む絶好のタイミングです。