規制 | ジャック・ドーシーのブロック社、ビットコイン取引の不十分な監督により$40 百万ドルの罰金を科される

Block Inc.、Cash Appの親会社であり、X (以前のTwitter)の創設者兼元CEOのジャック・ドーシーが率いる企業は、仮想通貨事業に関連するマネーロンダリング防止（AML）およびコンプライアンスプログラムの重大な不備により、ニューヨーク金融サービス局（NYDFS）から$40 百万ドル(の罰金を科された。

2025年4月10日に発表されたこの罰金は、Blockのシステムが州のAML基準を満たしておらず、適切な監督があれば防げた可能性のある脆弱性を露呈したという調査結果に基づいている。

NYDFSのアドリアン・ハリス局長は、伝統的な金融機関も新興の暗号通貨プラットフォームも、成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整える必要があると強調した。

「すべての金融機関、伝統的な金融サービス企業も新興の暗号通貨プラットフォームも、消費者と金融システムの健全性を守る厳格な基準を遵守しなければならない。」

罰金を10日以内に支払うことに加え、Blockは12ヶ月間、独立したモニターの監督下に置かれる。その間、同社は以下の点を抜本的に見直す必要がある。

• AMLプロトコル
• 制裁スクリーニング
• 取引監視システム

ビットコイン取引監視の不備

同意命令書は、Blockがデジタル資産取引の監視に関する州の基準を遵守していなかったことを明らかにした。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが、違法または制裁対象の活動に関連するウォレットに結びついたビットコイン取引を、特定の閾値を超えない限り検知できなかったと指摘した。

特に、テロリスト関連のウォレットに対するエクスポージャーが1%未満の取引はアラートを発しなかったうえ、そうしたウォレットへの送金はエクスポージャーが10%を超えたときに初めてブロックされた。規制当局は、この閾値に基づくアプローチが、積極的かつリスクに基づくコンプライアンスの期待に反していると述べた。

当局は、リスクの高いウォレットと最小限の関わりがあった場合でも、十分な正当性が必要だと強調した。これがなければ、Blockは州および連邦の金融犯罪法の義務を果たしていないことになる。

ミキサーとアラート遅延に関する懸念

規制当局はまた、暗号ミキサー取引に対するBlockの対応も指摘した。これらは資金の出所と行き先を隠すツールであり、違法資金洗浄に頻繁に使用される。高リスクであるにもかかわらず、Blockはこれらの取引を「中程度のリスク」と分類し、繰り返される規制指導を無視していた。

NYDFSはさらに、取引アラートの処理能力不足も批判した。2018年から2020年にかけて、未処理のアラートの山は18,000件から169,000件超に膨れ上がった。この増加は、Cash Appの急速な成長に伴うコンプライアンス能力の拡大に失敗したことを示している。

一部のケースでは、疑わしい活動報告書（SARs）が最初のアラートから1年以上経って提出され、調査の遅れを招いた。

アフリカへの展開

Block Inc.とジャック・ドーシーは、アフリカ各地でさまざまな活動を行い、以下の企業と提携または投資している。

• Yellow Card

• Gridless Compute

• アフリカビットコイン会議

• BitKeyセルフカストディアルビットコインウォレット

• BTrust

• Chipper Cash

• tbDEXプロトコル

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