الجانب المظلم من P2P: عندما تختفي الأموال ولن تعود أبدًا

تخيل أن تتلقى رسالة من “دعم Zelle” تحذرك من خصم مشبوه. لا تقلق، هم سيرشدونك. ما لا تعرفه هو أنك على وشك فقدان 3,200 دولار. في عام 2024، حدث ذلك بالضبط في نيويورك—وتتضاعف ضحايا هذا النوع من الاحتيال يوميًا.

تغيرت طرق إدارة الأموال مع تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير مثل Venmo، PayPal، Cash App، Zelle و Google Pay. سريع، مريح، فوري. لكن هناك جانب مظلم يقلله الكثيرون: p2p لا تصل الأموال—وبمجرد إرسالها، استعادتها شبه مستحيلة.

لماذا تعتبر منصات p2p جنة للمحتالين

السرعة هي العدو الأكبر للأمان. عندما تنقل أموالًا عبر تطبيق p2p، تتحرك الأموال خلال ثوانٍ. البنك لا يتحقق مما إذا كنت ترسل المال لمحتال أو لصديق شرعي—هو ينفذ الأمر فقط. على عكس معاملة بطاقة الائتمان، حيث لديك حماية للمشتري، هنا يُعتبر النقل كأنك تسلم نقودًا يدًا بيد. بمجرد أن يتم، لا رجعة فيه.

المحتالون يعرفون ذلك جيدًا. ولهذا طوروا استراتيجيات متطورة لاستغلال هذه الثغرة.

أكثر الاحتيالات شيوعًا: تعرف عليها قبل فوات الأوان

الدعم الفني المزيف والهوية المنسوخة

مُوظف من بنكك يتواصل معك عبر WhatsApp أو SMS. يقول إنه اكتشف عملية دفع احتيالية، ولـ"إلغائها" يحتاج أن تقوم بعملية تحويل مقابل. يبدو منطقيًا. في الواقع، أنت ترسل أموالك مباشرة للمحتال. هذا أحد أكثر الاحتيالات فاعلية لأنه يستغل الثقة في المؤسسة البنكية نفسها.

الزيادة غير المقصودة في المبلغ المدفوع

شخص يرسل لك “بالخطأ” مبلغًا عبر Cash App—ربما 500 دولار بدلًا من 50. ثم يتصل بك وهو يبكي: “عذرًا، أخطأت! هل تعيد لي الفرق؟” أنت، بقلب طيب، تعيد 450 دولار. بعد أسابيع، يتم إلغاء المعاملة الأصلية لأنها تمت باستخدام بطاقة مسروقة، وتبقى بدون أموالك الـ450.

البائع أو المشتري المزيف

ترى إعلانًا على Facebook Marketplace لشيء تريده بشدة. مفاوضات سريعة، سعر مناسب. تدفع عبر p2p و… الطرد لا يصل أبدًا. البائع يختفي. في الوقت نفسه، أرسلت الأموال، والمنصة لا تستطيع فعل شيء لأنها أذنت بالدفع منك.

احتيالات الحب والاستثمار

شهور من المحادثات الممتعة، وبناء الثقة المتبادلة. ثم، “فجأة”، يملك الصديق فرصة استثمار استثنائية ويحتاج إلى مبلغ صغير للمشاركة. أو حالة طارئة عائلية. بمجرد أن لا تصل الأموال عبر p2p إلى الوجهة الصحيحة لأنها انتهت في جيوب المحتال، يصعب استعادتها.

التصيد الاحتيالي والروابط المزيفة

رسائل بريد إلكتروني تبدو وكأنها من Zelle، رسائل SMS توجهك إلى موقع مطابق للموقع الرسمي. تدخل بيانات اعتمادك و—فجأة—المحتال لديه وصول إلى حسابك. من هناك، يمكنه تفويض تحويلات حسب رغبته.

لماذا يفوز المحتالون (وكيف نغير قواعد اللعبة)

المكون الفائز في عملية الاحتيال p2p هو الضغط النفسي: العجلة، الارتباك، الثقة المفرطة. المحتال ليس محترفًا في اختراق الأقفال الرقمية—هو لاعب يعرف جيدًا علم النفس البشري.

إليك كيف تحمي نفسك:

تحقق دائمًا من الهوية

هل تتلقى رسالة من صديق يطلب مالًا؟ لا ترد مباشرة على الرسالة. اتصل بهذا الشخص باستخدام رقم تعرفه مسبقًا. ستكتشف أن حسابه تم اختراقه، أو أن الرسالة زائفة تمامًا.

تفعيل المصادقة الثنائية على كل شيء

قم بتفعيل 2FA على PayPal، Venmo، البنك الإلكتروني، البريد الإلكتروني—كل شيء. طبقة حماية إضافية تضاعف صعوبة المحتالين.

لا تشارك أبدًا رموز التحقق أو PIN

ممثل البنك الشرعي لن يطلب منك أبدًا رمز تحقق تتلقاه عبر SMS. نقطة. إذا طلب منك أحد ذلك، فهو محتال.

كن متشككًا تجاه الروابط

مرر الماوس فوق الروابط قبل النقر. عنوان URL يبدو كـ “paypa1.com” بدلًا من “paypal.com” قد يكون الفرق بين الأمان والخسارة الكاملة. المواقع الاحتيالية تبدو واقعية بشكل مذهل.

أرسل المال فقط للأشخاص الذين تعرفهم وتثق بهم

يبدو واضحًا، لكن العديد من الضحايا أرسلوا أموالًا لمجهولين لأن الصفقة كانت تبدو مغرية جدًا لتكون حقيقية. خمن ماذا؟ كانت كذلك.

راقب حساباتك البنكية وبياناتك بشكل دوري

افحص حساباتك البنكية وتطبيقات p2p أسبوعيًا. إذا لاحظت عملية مشبوهة، أبلغ عنها فورًا.

إذا حدث الضرر: إليك خطواتك التالية

إذا لم تصل الأموال عبر p2p وتدرك أنك ضحية احتيال، لا تيأس. اتخذ الإجراءات:

1. اتصل بالمنصة: PayPal، Zelle، Cash App—جميعها لديها فرق دعم مخصصة. أبلغ عن التحويل الاحتيالي في أقرب وقت ممكن. كل دقيقة مهمة.

2. أبلغ بنكك: إذا بدأ التحويل من حساب بنكي، قد يكون البنك قادرًا على إيقافه أو استرداد الأموال.

3. قدم تقريرًا رسميًا: مع FTC (Federal Trade Commission في الولايات المتحدة)، أو مع السلطات المحلية، أو وحدة الجرائم الإلكترونية في بلدك.

4. شارك تجربتك: أخبر الأصدقاء والعائلة عن تفاصيل الاحتيال. قد يمنع ذلك الآخرين من الوقوع في نفس الفخ.

الحكم: الراحة مقابل المخاطرة

تطبيقات p2p رائعة لمشاركة العشاء، دفع لصديق، أو تحويل الأموال بسرعة. لكنها أيضًا السلاح المفضل للمحتالين المعاصرين لأنها تستغل العنصر البشري—وليس الأمان الرقمي.

الخبر السار؟ الوعي هو أفضل وسيلة دفاع لديك. تعرف على الحيل، كن متشككًا، تحقق دائمًا من الهوية، واحمِ حساباتك. لحظة حذر اليوم قد توفر عليك آلاف الدولارات غدًا.

تذكر: حدسك غالبًا يكون صحيحًا. إذا بدا شيء غريبًا، فهو كذلك.