Los mejores ETFs para la jubilación: una estrategia de ingresos por dividendos

Construir una fuente de ingresos confiable durante la jubilación no requiere seleccionar acciones individuales. Muchos inversores encuentran que los mejores ETFs para la jubilación combinan pagos de dividendos constantes con menor volatilidad, ofreciendo un camino más sencillo hacia un flujo de efectivo consistente sin exponerse a los riesgos de inversiones en valores individuales. Los fondos cotizados que se centran en empresas que pagan dividendos proporcionan una diversificación instantánea—cuando una de sus participaciones reduce su dividendo, el impacto en su cartera general permanece mínimo.

¿Por qué elegir ETFs enfocados en dividendos para su plan de jubilación?

Cuando invierte en acciones individuales que pagan dividendos, enfrenta un riesgo concentrado. Una reducción o suspensión de dividendos puede afectar tanto su flujo de ingresos como el precio de la acción en sí. Los ETFs resuelven este problema distribuyendo su capital entre docenas o incluso cientos de empresas que pagan dividendos. Esta diversificación es una de las razones por las que los mejores ETFs para la jubilación se han vuelto cada vez más populares entre los inversores enfocados en ingresos.

Las tres opciones de ETFs que vale la pena examinar comparten características comunes: ofrecen un rendimiento del 2% o más, mantienen valores beta bajos (lo que indica estabilidad en comparación con las fluctuaciones del mercado en general) y contienen algunos de los pagadores de dividendos más confiables del mundo. Cada uno ofrece un enfoque ligeramente diferente para los ingresos por dividendos, por lo que su elección depende de su tolerancia al riesgo y sus necesidades de ingreso.

SCHD – La base de dividendos de alto rendimiento

El Schwab U.S. Dividend Equity ETF (símbolo: SCHD) destaca por su generoso rendimiento del 3.7%, más del triple del promedio de las acciones del S&P 500. Con una ratio de gastos mínimo del 0.06% y un beta promedio por debajo de 0.7 en los últimos cinco años, este fondo ofrece ingresos atractivos sin una volatilidad excesiva.

Lo que hace que SCHD sea particularmente adecuado para carteras de jubilación es su posición defensiva. La tecnología representa solo el 8% de las participaciones, mientras que energía y bienes de consumo básicos comprenden aproximadamente el 19% cada uno, fundamentando el fondo en sectores enfocados en dividendos. La cartera contiene 102 acciones con un múltiplo precio/beneficio inferior a 17, reflejando un enfoque orientado al valor. Para los inversores que priorizan la recolección de ingresos sobre el crecimiento, SCHD ofrece un atractivo sencillo.

DGRO – La trayectoria de crecimiento de dividendos

El iShares Core Dividend Growth ETF (símbolo: DGRO) adopta un enfoque diferente, dirigido a empresas con sólidos antecedentes de aumento en sus pagos de dividendos. Aunque su rendimiento del 2% está modestamente por debajo de SCHD, los jubilados enfocados en el crecimiento suelen preferir esta filosofía. A medida que los dividendos aumentan con el tiempo, también lo hace su ingreso de jubilación—una ventaja significativa para la planificación a largo plazo.

La ratio de gastos del fondo, del 0.08%, sigue siendo competitiva, y su beta de 0.75 demuestra una estabilidad similar a la de SCHD. La cartera de DGRO abarca aproximadamente 400 empresas, combinando nombres de dividendos establecidos como Johnson & Johnson y ExxonMobil con empresas tecnológicas en crecimiento de dividendos, incluyendo Apple y Microsoft. Esta mezcla ofrece estabilidad y modernización, atrayendo a inversores que desean diversificación sin una concentración sectorial excesiva.

NOBL – La estrategia conservadora de Aristócratas del Dividendo

El ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (símbolo: NOBL) se centra en empresas que muestran una consistencia notable: cada una ha aumentado sus dividendos durante al menos 25 años consecutivos. Con un rendimiento de poco más del 2% y un beta de 0.77, ofrece ingresos moderados con una fiabilidad considerable.

La principal desventaja es una ratio de gastos del 0.35%, más alta que las otras dos, aunque todavía razonable según los estándares de la industria. El enfoque de NOBL enfatiza la estabilidad y la fortaleza, excluyendo deliberadamente sectores volátiles. La tecnología representa solo el 3% de su cartera de 69 acciones, y las participaciones individuales nunca superan el 2% del total de activos, asegurando una diversificación excepcional. Para jubilados verdaderamente adversos al riesgo, este enfoque concentrado en empresas que han demostrado crecer dividendos ofrece tranquilidad.

Comparando sus mejores opciones de ETF para la jubilación

La elección entre estos tres depende de sus prioridades. SCHD apela a la maximización del ingreso actual; su rendimiento del 3.7% genera efectivo inmediato. DGRO atrae a quienes se preparan para gastos de jubilación en aumento; los dividendos crecientes compensan el impacto de la inflación durante décadas. NOBL es adecuado para los inversores más conservadores; 25 años de crecimiento consecutivo de dividendos representan un historial probado.

Los tres mantienen ratios de gastos bajos, reduciendo la carga sobre los rendimientos. Todos tienen betas bajos, protegiéndose contra caídas del mercado. Tener cualquiera de estos como posición principal en su jubilación aborda el desafío fundamental de generar ingresos sostenibles sin riesgos excesivos—un objetivo central para la mayoría de los jubilados que evalúan los mejores ETFs para sus carteras.