Poin penting

Bank dan bursa kripto membekukan akun dan daftar hitam dompet sebagai bagian dari Anti-Pencucian Uang (APU), upaya pendanaan kontra-terorisme (CTF) dan kepatuhan terhadap sanksi.

Global dan regionalkriptocurrencyregulasi, seperti kerangka kerja MiCA Uni Eropa dan Aturan Perjalanan FATF, memerlukan pengawasan ketat terhadap transaksi keuangan, termasuk yang melibatkan cryptocurrency.

Alat-alat canggih seperti TRM Labs, Elliptic, dan Chainalysis memungkinkan lembaga-lembaga untuk memantau dan melacak transaksi keuangan dan kripto, mengidentifikasi aktivitas dan dompet berisiko tinggi.

Pembekuan dana dapat menyebabkan positif palsu, akses yang tertunda, dan komunikasi yang buruk, seringkali menyebabkan frustrasi di antara pengguna, seperti tercermin dalam keluhan publik yang dibagikan di platform seperti X.

Bayangkan bangun dan menemukan bahwa akun bank atau dompet kripto Anda telah dibekukan, membuat Anda tidak dapat mengakses dana Anda.

Menyebalkan, bukan?

Ini adalah situasi yang lebih banyak orang temui saat bank dan bursa terpusat (CEXs)menerapkan regulasi ketat di bawah payung Anti-Pencucian Uang (AML) dan pencegahan kejahatan keuangan.

Tetapi apa yang benar-benar mendorong pembekuan ini? Dan seberapa beralasan mereka?

Mari kita cari tahu.

Mengapa bank membekukan akun dan dompet kripto diberi daftar hitam

Membekukan fiat atau memasukkan daftar hitam dompet kripto bukanlah hal yang sembarangan - ini adalah proses yang berakar pada hukum dan kebijakan yang bankandalkan dan adalahdirancang untuk mencegah aktivitas kriminal. Bagi bank, pembekuan sering terkait dengan tiga faktor:

Laporan aktivitas mencurigakan (SAR)

Regulasi peraturan

Kepatuhan sanksi.

Laporan aktivitas yang mencurigakan (SARs)

Bank-bank diwajibkan secara hukum untuk memonitor transaksi-transaksi yang mencurigakan atau tidak biasa. Jika transaksi-transaksi Anda memicu peringatan merah, seperti mengirim atau menerima jumlah yang sangat besar dengan tidak wajar, bank-bank dapat melaporkan Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (SAR) kepada otoritas dan membekukan akun Anda. Pemerintah di seluruh dunia mensyaratkan lembaga-lembaga keuangan untuk mematuhi hukum Anti Pencucian Uang (AML) dan peraturan tentang pembiayaan terorisme (CTF).

SAR pada dasarnya adalah pemberitahuan resmi yang dikirim ke otoritas pemerintah - misalnya, Financial Crimes Enforcement Network di AS - untuk memberi tahu mereka tentang potensi pencucian uang, penipuan, atau kegiatan ilegal lainnya. Meskipun laporan ini diajukan secara rahasia, bank dapat sementara membekukan akun Anda untuk mencegah transaksi lebih lanjut sementara kegiatan tersebut sedang diselidiki.

Mandat regulasi

Pemerintah di seluruh dunia menegakkan hukum AML dan peraturan pembiayaan terorisme untuk mencegah aliran keuangan yang melanggar hukum. Bank harus mematuhi aturan ini dengan memantau transaksi nasabah secara cermat, terutama transaksi besar atau yang tidak biasa.

Misalnya, jika aktivitas akun Anda terlihat tidak konsisten dengan pola keuangan biasa Anda atau memicu ambang batas tertentu — misalnya, melakukan setoran atau penarikan dengan jumlah yang sangat tinggi — bank mungkin diwajibkan oleh hukum untuk membekukan akun Anda. Tindakan ini membantu memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan CTF sambil otoritas meninjau aktivitas yang dilaporkan.

Kepatuhan sanksi

Sanksi internasional bertujuan untuk membatasi transaksi keuangan dengan individu, kelompok, atau negara tertentu yang terlibat dalam aktivitas ilegal, seperti terorisme atau pelanggaran hak asasi manusia. Bank harus memastikan mereka tidak memfasilitasi transaksi dengan entitas atau wilayah yang terdaftar dalam basis data sanksi, seperti:

Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) di Amerika Serikat

Tindakan pembatasan Uni Eropa.

Misalnya, dana yang berasal dari negara seperti Iran atau Korea Utara tunduk pada pengawasan yang ketat. Jika transaksi Anda melibatkan wilayah tersebut, bank dapat membekukan akun Anda untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan sanksi dan mencegah akses yang tidak sah ke sistem keuangan global.

Mendaftar hitam dompet kripto

Prinsip-prinsip serupa berlaku di industri cryptocurrency.Bursa terpusat (CEXs), seperti Binance atau Coinbase, memantau transaksi blockchainuntuk kegiatan ilegal, termasuk penipuan, penipuan, dan pencucian uang. Jika alamat dompet dicatat sebagai mencurigakan, bursa dapat memasukkannya dalam daftar hitam.

Ketika dompet dimasukkan dalam daftar hitam:

Ini tidak dapat berinteraksi dengan platform — misalnya, deposit, penarikan, atau perdagangan aset.

Pengguna efektif terkunci dari dana mereka sampai masalahnya teratasi.

Mekanisme ini memastikan bahwa pelaku buruktidak dapat mengeksploitasi platform kriptosementara mempertahankan keamanan dan integritas ekosistem.

Tahukah kamu? Pemerintah AS menyita Bitcoin terutama melalui penyelidikan pidana yang terkait dengan aktivitas seperti penipuan, pencucian uang, dan perdagangan narkoba. Hal ini dilakukan di bawah undang-undang penyitaan asetseperti Undang-Undang Pengendalian Pencucian Uang tahun 1986, yang memungkinkan Bitcoin disita sebagai hasil kegiatan ilegal. Kasus yang mencolok adalah penyitaan 69.370 BTC dari dana Silk Road pada tahun 2020, yang menyoroti upaya koordinasi penegakan hukum.

Bagaimana regulasi global dan analitika blockchain melawan kejahatan keuangan di dunia kripto

Pemerintah dan badan pengatur di seluruh dunia telah memberlakukan banyak aturan untuk memerangi kejahatan keuangan. Uni Eropa telah mengadopsi aturan AML yang lebih ketat di bawahnya Pasar Aset Kripto (MiCA)Framework. Satu aturan yang mencolok memerlukan penyedia kripto untuk mengumpulkan dan memverifikasi informasi identitas bahkan untuk dompet tanpa host.

Ketika Aturan Perjalanan FATFmewajibkan lembaga keuangan dan bursa kripto untuk berbagi informasi pengirim dan penerima untuk transaksi di atas ambang batas tertentu. Pelanggaran sering kalimenyebabkan kebekuan.

Dompet yang terkait dengan rezim yang disanksi — misalnya, Korea Utara atau Iran — seringkali langsung dimasukkan dalam daftar hitam. Alat analisis blockchain seperti Chainalysis digunakan untuk melacak dan menandai dompet-dompet ini.

Selain itu, alat analisis onchain telah mengembangkan kemampuan mereka dengan machine learning. Keunggulan mereka memungkinkan mereka melacak transaksi blockchain melintasi jembatan bahkan untuk menyoroti apakah jalur token pernah menyentuh mixer. Terutama, mixer dan jembatan lintas rantaitelah menjadi rute pelarian yang terkenal bagi para hacker di masa lalu.

Tahukah kamu?Mixer crypto, seperti Tornado Cash, mengaburkan jejak transaksi untuk meningkatkan privasi. Meskipun beberapa orang menggunakannya secara sah, mereka juga dieksploitasi untuk pencucian dana. Pada tahun 2022, Tornado Cash dikenai sanksi oleh Departemen Keuangan AS karena diduga membantu kelompok Lazarus Korea Utara dalam pencucian miliaran dolar.

Bagaimana penerapan Anti Pencucian Uang di TradeFi dan crypto

Penegakan AML telah menjadi semakin canggih, mencampur pengawasan manusia dengan teknologi mutakhir. Penting untuk memahami bahwa AML memiliki akar dalam keuangan tradisional (TradFi), dan beberapa kerangka kontrol untuk transaksi kripto terinspirasi oleh dunia TradFi.

Dengan blockchain, anonimitas yang ditawarkan oleh dompet kriptomenghadirkan tantangan bagi para ahli AML, sementara jejak transaksi dari awal hingga akhir di blockchain membantu mereka. Bank menggunakan perangkat lunak untuk memantau pola transaksi secara real time, menandai anomali untuk ditinjau. Sementara pemantauan transaksi membantu mengidentifikasi pola yang digunakan oleh pencuci uang, analitik blockchain melangkah lebih jauh.

Bank dan pertukaran kripto mengandalkan alat analitik canggih untuk mengidentifikasi aktivitas ilegal. Misalnya, dompet yang menerima dana dari pasar gelap yang dikenal kemungkinan akan dimasukkan dalam daftar hitam. Alat-alat yang terkenal termasuk:

Elliptic: Berfokus pada memberikan wawasan tentang aliran dana dan mengidentifikasi dompet yang terlibat dalam kegiatan ilegal.

Chainalysis: Salah satu alat yang paling banyak digunakan untuk melacak transaksi, menganalisis pola, dan menandai dompet berisiko tinggi.

Baik bank maupun bursa mengharuskan ketat Kenali Pelanggan Anda (KYC)proses. Jika ada ketidaksesuaian atau dokumen terlihat palsu, akun dapat dibekukan hingga dibersihkan. Untuk transaksi besar, baik bank maupun bursa dapat meminta sumber dan bukti dana, seperti rekening bank, lembaran gaji, dan lainnya.

Risiko dan kerugian dari pembekuan dana

Meskipun langkah-langkah ini bertujuan untuk mengendalikan kejahatan keuangan, mereka masih jauh dari sempurna. Pembekuan dan daftar hitam dapat menyebabkan masalah serius bagi pengguna yang sah. Sistem otomatis tidak sepenuhnya dapat diandalkan. Transaksi yang tidak bersalah dapat diberi tanda, mengakibatkan pembekuan akun yang salah. Sebagai contoh, transfer besar yang sah mungkin memicu pembekuan hanya karena berbeda dari pola biasa Anda.

Kurangnya transparansi: Pengguna dibiarkan dalam kegelapan

Orang sering melaporkan bahwa mereka dibiarkan dalam kegelapan ketika dana mereka dibekukan. Bank dan bursa mungkin tidak berkomunikasi dengan jelas, dengan alasan “alasan keamanan” atau penyelidikan yang sedang berlangsung. Seringkali, permintaan dari bursa untuk mengumpulkan bukti juga bisa tidak biasa dan, dalam beberapa yurisdiksi regulasi, dapat menyebabkan masalah bagi mereka. Misalnya,

Permintaan bukti yang kontroversial dari KuCoin: KuCoin meminta pengguna untuk merekam layar mereka menggunakan alat pihak ketiga yang diunduh. Perekaman layar seharusnya memberikan mereka bukti untuk membuka dana pengguna. Namun, KuCoin tidak bertanggung jawab atas pengguna yang terpapar serangan siber karena unduhan yang mereka sarankan untuk kegiatan perekaman layar. Pengguna menjadi frustrasi karena pembekuan ini dan penguncian penarikan.

Setelah akun dibekukan, mengakses dana bisa memakan waktu berhari-hari, tergantung seberapa cepat masalah diselesaikan. Dalam banyak kasus, pertukaran dan bank tidak memberikan penjelasan yang berarti.

Kisah Nyata: Sisi Manusia Dibalik Akun Yang Dibekukan

Media sosial dipenuhi dengan keluhan dari pengguna yang terkena dampak. Berikut beberapa contohnya:

1. Pembekuan rekening bank di Australia

Ibu pengguna menghadapi pembekuan satu-satunya rekening banknya setelah mencoba mentransfer dana ke bursa Bitcoin. Meskipun telah melalui verifikasi yang panjang dan mematuhi kebijakan yang sama dari bank tersebut selama bertahun-tahun, rekening tetap terkunci karena klaim 'penipuan'.

2. Akun yang dibekukan karena investasi kripto

Seorang pengacara membagikan pengalaman mereka yang memiliki $84.000 dibekukan oleh Commonwealth Bank karena investasi kripto. Mereka mengungkapkan frustrasi karena tidak dapat menggunakan bahkan sebagian dari dana mereka untuk kebutuhan dasar seperti belanja, menyoroti tindakan yang dirasa berlebihan oleh bank.

3. Frustrasi Pembekuan Coinbase

Marina, seorang pengguna Coinbase, membagikan pengalamannya tidak dapat mengirim dana hingga 17 Februari 2025. Coinbase mengutip kepatuhan dan pemeriksaan keamanan sebagai alasan tetapi menolak untuk menawarkan rincian tambahan, membuatnya merasa tidak berdaya.

Post media sosial ini menangkap ketegangan yang semakin meningkat antara pengguna dan lembaga-lembaga.

Kebutuhan akan keseimbangan

Jadi, di mana ini meninggalkan pengguna kripto?

Menemukan keseimbangan antara keamanan keuangan dan hak pengguna memang sulit tetapi perlu dilakukan. Bank dan bursa harus memberi tahu pengguna mengapa dana mereka dibekukan dan bagaimana memecahkan masalah tersebut. Mengurangi positif palsu memerlukan sistem pemantauan transaksi yang lebih akurat. Alih-alih mengunci seluruh akun, membekukan jumlah yang mencurigakan saja dapat mengurangi ketidaknyamanan pengguna.

Badan independen dapat mengawasi keputusan pembekuan untuk mencegah penyalahgunaan atau penyalahgunaan wewenang. Tetapi yang paling penting, penting bagi bank dan bursa untuk tetap terbuka dalam pikiran dan saluran komunikasinya. Menandai semua hal terkait kripto sebagai pencucian uang bukanlah jawaban saat kita memasuki era inovasi baru.

Pembekuan Fiat danpencatatan hitam kriptoadalah alat yang kontroversial tetapi seringkali diperlukan dalam melawan kejahatan keuangan. Namun, bagi pengguna yang sah yang terjebak dalam pertempuran, pengalaman tersebut bisa terasa seperti hukuman daripada perlindungan.

Penyangkalan:

1. Artikel ini dicetak ulang dari [ cointelegraph]. Semua hak cipta milik penulis asli [Arunkumar Krishnakumar]. Jika ada keberatan terhadap cetakan ini, silakan hubungi Belajar Gatetim, dan mereka akan menanganinya dengan segera.
2. Penolakan Tanggung Jawab: Pandangan dan opini yang tercantum dalam artikel ini semata-mata merupakan pandangan penulis dan tidak merupakan saran investasi apa pun.
3. Tim Learn gate melakukan terjemahan artikel ke dalam bahasa lain. Kecuali disebutkan, menyalin, mendistribusikan, atau menjiplak artikel yang diterjemahkan dilarang.