O CEO da Ubuntu Tribe, Mamadou Kwidjim Toure, discute a reconfiguração das finanças globais pela posse de ouro por miligrama, destacando a adoção de blockchain e infraestrutura mobile-first.
O ouro agora pode ser possuído por miligrama, e essa única inovação está reescrevendo as regras das finanças globais. Nesta entrevista, Mamadou Kwidjim Toure, CEO da Ubuntu Tribe, explica como a tokenização está transformando tudo, desde liquidações transfronteiriças até financiamento agrícola, com mercados emergentes como a África liderando a carga. Ele compartilha por que as instituições tradicionais estão finalmente abraçando o blockchain, como a infraestrutura móvel primeiro contorna os sistemas bancários ultrapassados e por que o ouro se tornou o modelo para a próxima onda de tokenização de ativos em todo o mundo.
O que mudou nos últimos anos para que as instituições financeiras tradicionais adotassem a tokenização após anos de hesitação?
O colapso da FTX, ironicamente, acelerou a adoção institucional ao forçar a indústria a amadurecer. Vimos os tesouros tokenizados crescerem de zero para mais de 5 bilhões de dólares, a prova de reservas se tornando padrão após a FTX, e estruturas regulatórias como a MiCA fornecendo diretrizes operacionais claras.
O mais importante é que os custos operacionais caíram até 90% em algumas funções de gestão de ativos, enquanto os tempos de liquidação passaram de T+2 dias para quase instantâneos.
Quais marcos regulatórios deram aos bancos e gestores de ativos mais confiança em produtos financeiros baseados em blockchain?
A MiCA na Europa criou a primeira estrutura abrangente sobre a qual os bancos poderiam realmente se basear, com regras acionáveis totalmente em vigor desde dezembro de 2024. A Lei de Serviços de Pagamento de Singapura mostrou como equilibrar a certeza regulatória com a inovação desde 2020.
O quadro VARA dos EAU ajudou a atrair mais de 30 mil milhões de dólares em investimentos em criptomoedas até 2024. Estes modelos operacionais fornecem aos bancos diretrizes claras sobre o que podem fazer, como fazê-lo e quais proteções têm.
Como a tokenização está a abordar as ineficiências operacionais dos sistemas de liquidação tradicionais?
O liquidamento tradicional é um custo anual de 20 bilhões de dólares que não acrescenta valor—apenas intermediários a verificar outros intermediários. A tokenização elimina camadas inteiras desta infraestrutura. Um comércio de ouro transfronteiriço que levava 5 dias com múltiplos intermediários agora liquida em horas com prova criptográfica.
Mudamos de processamento em lote para reconciliação em tempo real, e habilitamos a liquidação 24/7 como padrão. A Ubuntu Tribe obtém ouro da América Latina e da África, com um destino para cofres na Europa, Dubai e Singapura. Com total transparência nos prazos, os sistemas tradicionais não conseguem igualar.
Quais classes de ativos específicas estão provando ser o "Gateway" para instituições de TradFi que entram no blockchain?
Os títulos do governo e os fundos do mercado monetário servem como rodinhas de treino com baixo risco, alto volume e economias de custos imediatas. O fundo de tesouraria tokenizado da BlackRock atingiu $500 milhões mais rapidamente do que qualquer ETF tradicional.
Mas o verdadeiro Gateway são o ouro e as commodities porque resolvem problemas reais: propriedade fracionada, liquidação instantânea e prova de reservas. Os ativos físicos tornam os benefícios da blockchain tangíveis. Quando um banco pode verificar as reservas de ouro em tempo real em vez de auditorias trimestrais, a tecnologia se vende sozinha.
Por que os mercados emergentes, especialmente na África, estão mais abertos à adoção de plataformas de ativos tokenizados em comparação com os mercados desenvolvidos?
A África não tem sistemas legados a proteger. Quando 360 milhões de pessoas não têm contas bancárias, mas têm telemóveis, a tokenização torna-se a única solução que faz sentido.
Processámos 1,1 biliões de dólares em dinheiro móvel no ano passado, enquanto os bancos ocidentais ainda debatem a transformação digital. As nossas moedas perdem 30% anualmente, por isso o ouro tokenizado é crítico para proteger as poupanças.
Como a infraestrutura mobile-first permite que estas regiões contornem os gargalos bancários tradicionais?
O dinheiro móvel já treinou todo um continente a confiar no valor digital. O mesmo telefone que realiza transações diárias pode agora armazenar ativos tokenizados sem necessidade de aprender novos comportamentos, sem filiais a construir.
Um pequeno empresário em Acra pode possuir tokens de ouro com a mesma facilidade com que envia dinheiro móvel. Estamos criando uma alternativa aos bancos, não uma adição a eles. O investimento em infraestrutura já ocorreu através das operadoras de telecomunicações, agora estamos simplesmente adicionando melhores produtos financeiros aos trilhos existentes.
Quais tipos de ativos estão mais em demanda na forma tokenizada nos mercados africanos?
O ouro lidera a demanda, seguido de perto por commodities agrícolas, onde os agricultores tokenizam as colheitas de cacau, café e grãos para acessar capital de giro meses antes da colheita. Os tokens imobiliários estão crescendo rapidamente em cidades onde a propriedade de imóveis estava anteriormente fora do alcance da maioria dos trabalhadores.
Estamos também a ver a procura por obrigações de infraestrutura tokenizadas e até certificados de gado. Todos esses ativos podem ser fracionados para pequenos investidores. Um bom exemplo disto é como o ponto de entrada de 10 cêntimos do GIFT Gold criou uma entrada para a adoção em massa.
Como é que estas plataformas lidam com desafios como moedas locais instáveis ou acesso limitado à liquidez em USD?
Eliminamos completamente a instabilidade da moeda ao precificar ativos tokenizados em unidades estáveis: ouro por peso, commodities por taxas de mercado globais, imóveis por metros quadrados. Os contratos inteligentes tratam de qualquer conversão necessária no momento da transação, e não durante o armazenamento.
Para a liquidez em USD, as plataformas criam pools apoiados em ativos reais em vez de depender dos mercados de câmbio tradicionais. Quando alguém em Gana troca ouro tokenizado por bens no Quênia, ambas as partes evitam a exposição a moedas locais voláteis. O ativo tokenizado em si serve como o meio de troca estável.
Como é que as regulamentações locais estão a adaptar-se para acomodar produtos financeiros tokenizados em ecossistemas móveis?
Os reguladores africanos são surpreendentemente progressistas porque veem a tokenização como uma solução para problemas reais. A Autoridade de Mercados de Capitais do Quénia aprovou valores mobiliários tokenizados em 2022. A Nigéria criou regulamentos específicos para ativos digitais. O novo Conselho do Ouro de Gana integra o rastreamento em blockchain.
O foco regulatório está na proteção do consumidor e no combate ao contrabando, e não na proteção dos bancos estabelecidos que, de qualquer forma, mal servem a população.
Como a tokenização do ouro sob o MiCA está a criar um "padrão de ouro" para conformidade em ativos digitais?
A abordagem da MiCA para a tokenização de ouro tornou-se o modelo porque resolveu o problema mais difícil: provar o lastro físico. Prova de reservas em tempo real, custódia segregada, auditorias regulares tornaram-se requisitos mínimos para qualquer ativo real tokenizado.
Quando os reguladores veem a tokenização de ouro a funcionar sob o rigoroso quadro da MiCA, ganham confiança para aprovar outros ativos. Implementámos estas normas na Ubuntu Tribe a nível global, não apenas na Europa.
Quais lições da tokenização do ouro moldarão a próxima onda de tokenização de ativos globalmente?
A prova de reservas tornou-se inegociável desde que a FTX mostrou que promessas não significam nada sem verificação. A transparência em tempo real acessível a qualquer pessoa é agora o requisito básico.
Quando o ouro pode ser possuído por miligrama, todos os ativos ficam disponíveis para investidores comuns. A infraestrutura deve priorizar a acessibilidade móvel e operar de forma independente do sistema bancário tradicional. Esses princípios da tokenização do ouro já estão se espalhando para imóveis, commodities e valores mobiliários.
O plano está definido para democratizar a criação de riqueza em todas as classes de ativos.
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Como a Tokenização Transforma a África no Futuro das Finanças
Em Resumo
O CEO da Ubuntu Tribe, Mamadou Kwidjim Toure, discute a reconfiguração das finanças globais pela posse de ouro por miligrama, destacando a adoção de blockchain e infraestrutura mobile-first.
O ouro agora pode ser possuído por miligrama, e essa única inovação está reescrevendo as regras das finanças globais. Nesta entrevista, Mamadou Kwidjim Toure, CEO da Ubuntu Tribe, explica como a tokenização está transformando tudo, desde liquidações transfronteiriças até financiamento agrícola, com mercados emergentes como a África liderando a carga. Ele compartilha por que as instituições tradicionais estão finalmente abraçando o blockchain, como a infraestrutura móvel primeiro contorna os sistemas bancários ultrapassados e por que o ouro se tornou o modelo para a próxima onda de tokenização de ativos em todo o mundo. O que mudou nos últimos anos para que as instituições financeiras tradicionais adotassem a tokenização após anos de hesitação?
O colapso da FTX, ironicamente, acelerou a adoção institucional ao forçar a indústria a amadurecer. Vimos os tesouros tokenizados crescerem de zero para mais de 5 bilhões de dólares, a prova de reservas se tornando padrão após a FTX, e estruturas regulatórias como a MiCA fornecendo diretrizes operacionais claras.
O mais importante é que os custos operacionais caíram até 90% em algumas funções de gestão de ativos, enquanto os tempos de liquidação passaram de T+2 dias para quase instantâneos.
Quais marcos regulatórios deram aos bancos e gestores de ativos mais confiança em produtos financeiros baseados em blockchain?
A MiCA na Europa criou a primeira estrutura abrangente sobre a qual os bancos poderiam realmente se basear, com regras acionáveis totalmente em vigor desde dezembro de 2024. A Lei de Serviços de Pagamento de Singapura mostrou como equilibrar a certeza regulatória com a inovação desde 2020.
O quadro VARA dos EAU ajudou a atrair mais de 30 mil milhões de dólares em investimentos em criptomoedas até 2024. Estes modelos operacionais fornecem aos bancos diretrizes claras sobre o que podem fazer, como fazê-lo e quais proteções têm.
Como a tokenização está a abordar as ineficiências operacionais dos sistemas de liquidação tradicionais?
O liquidamento tradicional é um custo anual de 20 bilhões de dólares que não acrescenta valor—apenas intermediários a verificar outros intermediários. A tokenização elimina camadas inteiras desta infraestrutura. Um comércio de ouro transfronteiriço que levava 5 dias com múltiplos intermediários agora liquida em horas com prova criptográfica.
Mudamos de processamento em lote para reconciliação em tempo real, e habilitamos a liquidação 24/7 como padrão. A Ubuntu Tribe obtém ouro da América Latina e da África, com um destino para cofres na Europa, Dubai e Singapura. Com total transparência nos prazos, os sistemas tradicionais não conseguem igualar.
Quais classes de ativos específicas estão provando ser o "Gateway" para instituições de TradFi que entram no blockchain?
Os títulos do governo e os fundos do mercado monetário servem como rodinhas de treino com baixo risco, alto volume e economias de custos imediatas. O fundo de tesouraria tokenizado da BlackRock atingiu $500 milhões mais rapidamente do que qualquer ETF tradicional.
Mas o verdadeiro Gateway são o ouro e as commodities porque resolvem problemas reais: propriedade fracionada, liquidação instantânea e prova de reservas. Os ativos físicos tornam os benefícios da blockchain tangíveis. Quando um banco pode verificar as reservas de ouro em tempo real em vez de auditorias trimestrais, a tecnologia se vende sozinha.
Por que os mercados emergentes, especialmente na África, estão mais abertos à adoção de plataformas de ativos tokenizados em comparação com os mercados desenvolvidos?
A África não tem sistemas legados a proteger. Quando 360 milhões de pessoas não têm contas bancárias, mas têm telemóveis, a tokenização torna-se a única solução que faz sentido.
Processámos 1,1 biliões de dólares em dinheiro móvel no ano passado, enquanto os bancos ocidentais ainda debatem a transformação digital. As nossas moedas perdem 30% anualmente, por isso o ouro tokenizado é crítico para proteger as poupanças.
Como a infraestrutura mobile-first permite que estas regiões contornem os gargalos bancários tradicionais?
O dinheiro móvel já treinou todo um continente a confiar no valor digital. O mesmo telefone que realiza transações diárias pode agora armazenar ativos tokenizados sem necessidade de aprender novos comportamentos, sem filiais a construir.
Um pequeno empresário em Acra pode possuir tokens de ouro com a mesma facilidade com que envia dinheiro móvel. Estamos criando uma alternativa aos bancos, não uma adição a eles. O investimento em infraestrutura já ocorreu através das operadoras de telecomunicações, agora estamos simplesmente adicionando melhores produtos financeiros aos trilhos existentes.
Quais tipos de ativos estão mais em demanda na forma tokenizada nos mercados africanos?
O ouro lidera a demanda, seguido de perto por commodities agrícolas, onde os agricultores tokenizam as colheitas de cacau, café e grãos para acessar capital de giro meses antes da colheita. Os tokens imobiliários estão crescendo rapidamente em cidades onde a propriedade de imóveis estava anteriormente fora do alcance da maioria dos trabalhadores.
Estamos também a ver a procura por obrigações de infraestrutura tokenizadas e até certificados de gado. Todos esses ativos podem ser fracionados para pequenos investidores. Um bom exemplo disto é como o ponto de entrada de 10 cêntimos do GIFT Gold criou uma entrada para a adoção em massa.
Como é que estas plataformas lidam com desafios como moedas locais instáveis ou acesso limitado à liquidez em USD?
Eliminamos completamente a instabilidade da moeda ao precificar ativos tokenizados em unidades estáveis: ouro por peso, commodities por taxas de mercado globais, imóveis por metros quadrados. Os contratos inteligentes tratam de qualquer conversão necessária no momento da transação, e não durante o armazenamento.
Para a liquidez em USD, as plataformas criam pools apoiados em ativos reais em vez de depender dos mercados de câmbio tradicionais. Quando alguém em Gana troca ouro tokenizado por bens no Quênia, ambas as partes evitam a exposição a moedas locais voláteis. O ativo tokenizado em si serve como o meio de troca estável.
Como é que as regulamentações locais estão a adaptar-se para acomodar produtos financeiros tokenizados em ecossistemas móveis?
Os reguladores africanos são surpreendentemente progressistas porque veem a tokenização como uma solução para problemas reais. A Autoridade de Mercados de Capitais do Quénia aprovou valores mobiliários tokenizados em 2022. A Nigéria criou regulamentos específicos para ativos digitais. O novo Conselho do Ouro de Gana integra o rastreamento em blockchain.
O foco regulatório está na proteção do consumidor e no combate ao contrabando, e não na proteção dos bancos estabelecidos que, de qualquer forma, mal servem a população.
Como a tokenização do ouro sob o MiCA está a criar um "padrão de ouro" para conformidade em ativos digitais?
A abordagem da MiCA para a tokenização de ouro tornou-se o modelo porque resolveu o problema mais difícil: provar o lastro físico. Prova de reservas em tempo real, custódia segregada, auditorias regulares tornaram-se requisitos mínimos para qualquer ativo real tokenizado.
Quando os reguladores veem a tokenização de ouro a funcionar sob o rigoroso quadro da MiCA, ganham confiança para aprovar outros ativos. Implementámos estas normas na Ubuntu Tribe a nível global, não apenas na Europa.
Quais lições da tokenização do ouro moldarão a próxima onda de tokenização de ativos globalmente?
A prova de reservas tornou-se inegociável desde que a FTX mostrou que promessas não significam nada sem verificação. A transparência em tempo real acessível a qualquer pessoa é agora o requisito básico.
Quando o ouro pode ser possuído por miligrama, todos os ativos ficam disponíveis para investidores comuns. A infraestrutura deve priorizar a acessibilidade móvel e operar de forma independente do sistema bancário tradicional. Esses princípios da tokenização do ouro já estão se espalhando para imóveis, commodities e valores mobiliários.
O plano está definido para democratizar a criação de riqueza em todas as classes de ativos.