Já se perguntou quando os cartões de crédito realmente se tornaram uma coisa? Estava pensando nisso outro dia - estamos tão acostumados a passar plástico que é incrível perceber que isso é na verdade bem recente no grande esquema das coisas.

Então, aqui está o ponto: antes de existirem os cartões de crédito, comprar a crédito era definitivamente uma prática. No final dos anos 1800 e início dos 1900, os donos de lojas gerais em áreas rurais simplesmente deixavam as pessoas comprarem coisas e controlavam isso em um livro de registros. Os grandes armazéns das cidades faziam o mesmo. Eventualmente, as empresas ficaram mais inteligentes e começaram a emitir moedas de cobrança com números de conta, depois passaram para cartões de papel e papelão. Mas aqui está o detalhe - todos esses só funcionavam com aquele comerciante específico. Você não podia usar seu cartão de loja geral em outra loja.

É aí que entra Frank McNamara. A história diz que em 1949 ele esqueceu a carteira durante o jantar e pensou "e se houvesse um cartão que funcionasse em todos os lugares?" Ele lançou o Diners Club International em 1950 com Ralph Schneider e Alfred Bloomingdale. O cartão do Diners Club foi realmente o primeiro cartão multi-comerciante - começou com 27 restaurantes que concordaram em aceitá-lo. Mas não era exatamente um cartão de crédito no sentido moderno. Você tinha que pagar a fatura completa todo mês, além de haver uma taxa de juros de 7% e uma taxa anual de 3 dólares. Engraçado, McNamara achava que tudo isso seria uma moda passageira, então vendeu sua participação por 200 mil dólares. Bloomingdale claramente viu além, dizendo literalmente que os cartões de crédito um dia "farão o dinheiro se tornar obsoleto."

Agora, quando os cartões de crédito foram inventados em sua forma real? Isso aconteceu em 1958, quando o Bank of America lançou o BankAmericard em Fresno, Califórnia. Essa foi a verdadeira mudança de jogo porque oferecia crédito rotativo - ou seja, você não precisava pagar tudo no mês seguinte. A parte genial foi como eles resolveram o problema do ovo e da galinha. Os consumidores não queriam cartões sem aceitação em muitos comerciantes, e os comerciantes não queriam aceitar cartões com poucos usuários. A solução do Bank of America: eles enviaram cartões para 60.000 residentes de Fresno de uma só vez (cerca de 45% da cidade usava o banco deles). De repente, havia clientes suficientes para que os comerciantes locais realmente quisessem aceitá-lo. O BankAmericard expandiu por meio de acordos de licenciamento e eventualmente virou Visa em 1976.

Enquanto isso, outros bancos não estavam dispostos a deixar isso dominar sem controle. Eles lançaram o Master Charge em 1966, que obviamente se tornou o Mastercard. As coisas realmente aceleraram na década de 1980, quando as taxas de juros caíram e os programas de recompensas decolaram - primeiro com milhas aéreas, depois com cashback através do Discover.

Olhando agora, a evolução de moedas de cobrança para o ecossistema de recompensas de hoje é bastante impressionante. Passamos de esquecer a carteira no jantar para ganhar milhares em recompensas anualmente. Todo o cenário de pagamentos mudou em menos de um século.