Pengantar

Pembayaran Web3 adalah metode inovatif yang meminimalkan perantara. Dengan potensi pertumbuhan yang substansial, mereka menurunkan biaya transaksi, meningkatkan efisiensi, dan meningkatkan keamanan. Artikel ini menjelajahi lanskap pembayaran Web3, membandingkannya dengan sistem tradisional, serta menjelajahi ekosistem, model bisnis, regulasi, proyek kunci, dan jalur pengembangan masa depan.

Apa itu Pembayaran Web3?
Pembayaran Web3 adalah jenis pembayaran baru berdasarkan kriptocurrency dan teknologi blockchain. Mengurangi perantara membuat pembayaran lebih mudah diakses, hemat biaya, efisien, dan aman.

Teknologi Blockchain: Pembayaran Web3 memanfaatkan jaringan blockchain terdesentralisasi untuk memastikan transparansi dan ketidakbisaan, meningkatkan keamanan dan keandalan transaksi. Kontrak pintar secara otomatis mengeksekusi pembayaran, menghilangkan kebutuhan untuk intervensi manual dan meningkatkan otomatisasi serta akurasi.

Cryptocurrency sebagai Media: Pembayaran Web3 pada dasarnya menggunakan cryptocurrency, dengan stablecoin (misalnya, USDT, USDC) menjadi yang paling umum. Stablecoin ini terikat pada mata uang fiat, mengurangi risiko volatilitas harga cryptocurrency dan banyak digunakan untuk aplikasi seperti pembayaran lintas batas.

Keunggulan Pembayaran Web3 Dibandingkan Pembayaran Tradisional

Sistem pembayaran tradisional biasanya melibatkan perantara seperti bank, gateway pembayaran, dan pusat kliring. Pembayaran diverifikasi, di-clear, dan diselesaikan oleh lembaga keuangan ini. Hal ini sering kali mengecualikan orang-orang tanpa rekening bank atau tanpa verifikasi identitas dari mengakses sistem keuangan global. Selain itu, setiap langkah membutuhkan waktu dan melibatkan biaya transaksi, dengan risiko kebangkrutan di setiap tahap. Masalah-masalah ini sangat bermasalah dalam pembayaran lintas batas.

Selanjutnya, kita akan membandingkan proses pembayaran bank ke bank, pihak ketiga, dan Web3 dalam skenario pembayaran lintas batas.

Pembayaran Bank ke Bank

Proses

Memulai Bank → [Transfer Informasi SWIFT] → Bank Perantara 1 → … → Bank Perantara N → [Sistem Kliring Negara Tujuan] → Bank Tujuan

Langkah Perantara:

• Menginisiasi Bank
• Bank-bank Perantara (mungkin beberapa)
• Target Bank
• Sistem kliring (misalnya, SWIFT)

Biaya dan Waktu:

• Biasanya biaya tinggi karena banyak perantara.
• Transparansi biaya rendah, dengan kemungkinan biaya tersembunyi.
• Pemrosesan yang lambat yang memakan waktu beberapa hari, dengan kemungkinan biaya tambahan.

Pembayaran pihak ketiga

Proses
Bank Inisiasi → Platform Pembayaran Pihak Ketiga → [Penukaran Mata Uang (jika perlu)] → Bank Target

Langkah-Langkah Perantara:

• Pihak yang menginisiasi menggunakan akun platform pembayaran pihak ketiga.
• Platform pembayaran pihak ketiga memproses transaksi.
• Pihak sasaran menerima dana di platform pembayaran pihak ketiga atau rekening bank mereka.

Biaya dan Waktu:

• Biaya tetap, sering kali terdiri dari biaya transaksi tetap dan/atau persentase dari jumlah transaksi.
• Transparansi tinggi: sebagian besar penyedia layanan mempublikasikan struktur biaya di situs web mereka.
• Pengolahan cepat, biasanya selesai dalam beberapa hari atau seketika.

Pembayaran Web3

Proses

Memulai Wallet → [Eksekusi Kontrak Pintar] → Jaringan Blockchain → [Konfirmasi Transaksi] → Wallet Tujuan

Langkah Perantara:

• Pihak yang menginisiasi memulai transaksi melalui kontrak pintar.
• Jaringan blockchain memverifikasi dan mencatat transaksi.
• Pihak sasaran mengonfirmasi penerimaan cryptocurrency atau stablecoin.

Biaya dan Waktu:

• Biasanya biaya rendah, terutama bergantung pada biaya transaksi jaringan blockchain (biaya gas).
• Transparansi yang lengkap: semua biaya terlihat di blockchain.
• Kecepatan transaksi tergantung pada kinerja jaringan blockchain, biasanya selesai dalam beberapa menit.

Gambar 1: Pembayaran Tradisional vs. Pembayaran Web3

Sumber: Web3 Xiaolv

Perbandingan menunjukkan bahwa pembayaran Web3 memiliki keunggulan yang jelas dalam hal inklusivitas, biaya, efisiensi, dan transparansi keamanan.

• Inklusi Keuangan: Pembayaran Web3 menawarkan layanan keuangan kepada individu yang tidak tercover oleh sistem perbankan tradisional. Siapa pun yang memiliki akses internet dapat menggunakan kriptocurrency untuk pembayaran dan transfer, secara signifikan meningkatkan inklusi keuangan.
• Biaya Lebih Rendah: Pembayaran Web3 menghilangkan perantara seperti bank dan gateway pembayaran, mengurangi biaya transaksi. Terutama dalam pembayaran lintas batas, pembayaran Web3 hampir tidak menimbulkan biaya kurs tambahan atau biaya layanan.
• Efisiensi: Pembayaran Web3 menghapus langkah-langkah perantara, membuat proses pembayaran lebih langsung dan efisien, terutama dalam pembayaran lintas batas dan transaksi besar. Eksekusi otomatis melalui kontrak pintar juga mempercepat transaksi.
• Transparansi dan Keterlacakan: Semua catatan transaksi disimpan secara transparan di blockchain, memastikan keterlacakan dan keamanan. Fitur ini sangat penting dalam mencegah penipuan, meningkatkan kepatuhan, dan membangun kepercayaan.

Ekosistem dan Model Bisnis

Ekosistem

Pemain kunci dalam ruang pembayaran Web3 termasuk penerbit cryptocurrency, blockchain publik, lembaga deposito/penarikan, dan platform pembayaran.

• Penerbit Cryptocurrency: Terutama penerbit stablecoin, seperti Tether (USDT) dan Circle (USDC).
• Blockchain Publik: Ethereum, Solana, dll., menyediakan jaringan blockchain yang mendasari untuk mencatat dan memverifikasi transaksi, menggantikan jaringan terpusat seperti SWIFT.
• Lembaga Deposit/Penarikan: Mengelola konversi antara mata uang fiat dan cryptocurrency.
• Platform Pembayaran: Termasuk dompet Web3 terdesentralisasi dan platform terpusat seperti bursa yang memfasilitasi pembayaran kriptocurrency, termasuk pembayaran on-chain untuk aset virtual dan pembayaran off-chain untuk barang fisik.

Gambar 2: Lanskap pembayaran Web3

Sumber:Web3 Xiaolv

Model Bisnis

Penerbit dan blockchain publik membentuk infrastruktur Web3. Penerbit menghasilkan keuntungan utamanya dari investasi berisiko rendah dari cadangan fiat mereka, sementara blockchain publik menghasilkan pendapatan utamanya dari biaya gas jaringan. Institusi deposito/penarikan dan platform pembayaran secara langsung menghasilkan pendapatan dari pembayaran Web3, utamanya melalui metode berikut:

• Biaya Deposit/Penarikan: Pengguna membayar biaya untuk mengonversi mata uang kripto dan mata uang fiat, biasanya sekitar 0.6% dari jumlah transaksi, yang dibagi di antara lembaga pembayaran pihak ketiga, aggregator, bank penerbit, dan organisasi kartu internasional.
• Biaya Layanan Integrasi: Platform pembayaran mengenakan biaya kepada pedagang untuk mengintegrasikan sistem pembayaran, misalnya, menyediakan antarmuka API untuk menerima pembayaran cryptocurrency.
• Selisih Pertukaran Mata Uang: Diperoleh dengan menukar berbagai cryptocurrency dan mata uang fiat, seringkali berdasarkan perbedaan nilai pasar.
• Staking dan Penyediaan Likuiditas: Beberapa platform Web3 memungkinkan pengguna untuk mempertaruhkan aset kripto untuk menyediakan likuiditas ke jaringan dan mendapatkan hadiah.

Biaya layanan deposit/penarikan dan integrasi adalah sumber pendapatan utama dan menunjukkan efek jaringan yang kuat. Seiring dengan pertumbuhan basis pengguna dan frekuensi transaksi, nilai seluruh jaringan meningkat, menarik lebih banyak peserta dan meningkatkan efek jaringan.

Kepatuhan Regulasi

Saat pembayaran Web3 terintegrasi ke dalam sistem keuangan global, perhatian regulasi meningkat. Berbagai negara dan wilayah memerlukan kepatuhan terhadap lisensi dan kualifikasi dalam kerangka regulasi.

Amerika Serikat

Di Amerika Serikat, regulasi pembayaran Web3 diawasi oleh beberapa lembaga, dengan Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), sebuah divisi dari Departemen Keuangan AS, menjadi yang paling menonjol. FinCEN mengatur pencegahan pencucian uang (AML), memerangi pembiayaan teroris, dan customer due diligence (KYC) untuk aset kripto.

Di bawah Undang-Undang Rahasia Bank (BSA), FinCEN memperlakukan “transmisi uang” sebagai kegiatan yang mencakup kegiatan seperti pesanan uang, kartu nilai tersimpan, dan mata uang kripto. Perusahaan yang terlibat dalam “transmisi uang” harus mematuhi regulasi BSA dan mendapatkan lisensi Bisnis Layanan Uang (MSB). Selain itu, bursa terpusat dan penyedia dompet yang menawarkan layanan kepada pelanggan AS harus mengajukan Izin Transmisi Uang (MTL), yang memerlukan aplikasi terpisah di setiap negara bagian, seringkali memerlukan waktu yang cukup lama.

BitLicense, yang diterbitkan oleh negara bagian New York, adalah salah satu lisensi aset kripto paling berpengaruh di AS. Ini berlaku untuk perusahaan yang melakukan bisnis kripto di New York dan membutuhkan kepatuhan terhadap kerangka regulasi yang berkaitan dengan perlindungan konsumen dan kepatuhan anti-pencucian uang. Oleh karena itu, mendapatkan BitLicense sangat penting bagi perusahaan pembayaran Web3 yang ingin memasuki pasar AS.

Uni Eropa

UE secara bertahap mengklarifikasi kerangka peraturannya melalui Peraturan Pasar Aset Kripto (MiCA). MiCA bertujuan untuk menciptakan lingkungan peraturan terpadu untuk penerbit aset kripto dan penyedia layanan. Ini mendefinisikan kategori untuk aset kripto, termasuk Token Uang Elektronik (Token E-Money), Token Referensi Aset, dan jenis token kripto lainnya. Penyedia layanan harus mendaftar sebagai Penyedia Layanan Aset Kripto (VASP).

Sebagai contoh, perusahaan-perusahaan seperti Coinbase dan MoonPay, setelah memperoleh lisensi EMI mereka di Inggris dan Irlandia, juga menunggu untuk beroperasi di bawah regulasi MiCA dalam Uni Eropa. Begitu MiCA mulai berlaku, itu akan memberikan standar kepatuhan yang menyatukan bagi perusahaan pembayaran Web3 di dalam UE, yang memungkinkan mereka untuk beroperasi secara bebas di 27 negara anggota dan pasar lebih dari 450 juta orang.

Hong Kong

Di Hong Kong, regulasi pembayaran Web3 diawasi oleh Komisi Sekuritas dan Futures (SFC) dan Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA). Hong Kong telah menerapkan sistem VASP (Penyedia Layanan Aset Virtual) untuk aset kripto, yang mensyaratkan perusahaan yang mengoperasikan bursa aset kripto dan layanan terkait di Hong Kong untuk mendaftar dengan SFC dan memperoleh lisensi yang diperlukan.

Selain itu, kerangka regulasi VASP Hong Kong memiliki persyaratan ketat untuk penyimpanan aset. Perusahaan aset kripto harus menyimpan aset klien melalui anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya dan memperoleh lisensi TCSP (Penyedia Layanan Perusahaan atau Trust) untuk memastikan keamanan aset klien. Regulasi ini memberikan kerangka hukum yang jelas bagi platform pembayaran Web3 dan meningkatkan transparansi dan kredibilitas pasar.

Singapura

Singapura dianggap sebagai salah satu negara paling ramah kripto secara global, dengan kerangka peraturan keuangannya yang dikelola oleh Otoritas Moneter Singapura (MAS). Peraturan Singapura berfokus pada pengelolaan token pembayaran, yang diatur berdasarkan "Undang-Undang Layanan Pembayaran." Menurut undang-undang ini, perusahaan yang menawarkan layanan Token Pembayaran Digital (DPT), seperti layanan dompet, pertukaran, dan kustodian, harus mengajukan permohonan lisensi layanan DPT.

Rezim lisensi DPT di Singapura relatif ketat, namun undang-undang juga memberikan periode pengecualian transisi bagi platform pembayaran Web3 yang muncul yang memungkinkan startup untuk beroperasi sebelum mendapatkan lisensi. Perusahaan pembayaran Web3 terkenal seperti Circle, Paxos, dan Coinbase telah mendapatkan lisensi DPT di Singapura, memastikan mereka dapat beroperasi secara legal dan patuh di pasar Asia.

Dubai

Dubai telah mengadopsi sikap yang lebih terbuka terhadap regulasi pembayaran Web3. Ini berusaha menjadi pusat global untuk aset kripto. Otoritas Regulasi Aset Virtual (VARA) di Dubai mengatur semua perusahaan aset kripto yang beroperasi di Dubai dan zona bebasnya. Menurut regulasi VARA, perusahaan pembayaran Web3 harus mengajukan lisensi yang sesuai untuk melakukan kegiatan pembayaran secara lokal.

Kerangka regulasi Dubai memberikan lingkungan yang kondusif untuk inovasi sambil memastikan bahwa bisnis mematuhi standar internasional. Karena lokasinya yang strategis dan kebijakan regulasi yang terbuka, Dubai telah menarik berbagai platform pembayaran Web3 dan perusahaan aset kripto.

Jepang

Regulasi pembayaran Web3 Jepang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). OJK memberlakukan regulasi ketat pada aset kripto dan mengharuskan bursa aset kripto dan penyedia layanan dompet kripto untuk mendaftar dan memperoleh izin Bisnis Pertukaran Mata Uang Virtual (VFA). Lisensi ini mensyaratkan kepatuhan terhadap regulasi anti pencucian uang (AML) dan customer due diligence (CDD).

Untuk mempromosikan pengembangan pembayaran Web3, pemerintah Jepang juga mengeksplorasi cara mengintegrasikan aset kripto dengan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC). Untuk perusahaan yang ingin terlibat dalam kegiatan pembayaran Web3 di Jepang, mendapatkan lisensi FSA adalah prasyarat untuk masuk ke pasar.

Korea Selatan

Komisi Layanan Keuangan (FSC) dan Layanan Pengawasan Keuangan (FSS) mengelola regulasi aset kripto Korea Selatan. Regulasi kripto negara ini berfokus pada anti-pencucian uang (AML). Semua perusahaan yang menawarkan layanan perdagangan aset kripto harus memperoleh lisensi Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP).

Di bawah peraturan Korea Selatan, semua penyedia layanan pembayaran Web3 harus menjalani prosedur AML dan menyerahkan laporan kepatuhan kepada Komisi Jasa Keuangan (FSC). Mengingat permintaan yang kuat untuk aset crypto di pasar Korea Selatan, mendapatkan lisensi VASP sangat penting untuk beroperasi secara legal di negara ini.

Proyek Utama

Coinbase Pay: Secara Lintas Mengintegrasikan Perdagangan dan Pembayaran

Alasan utama pertukaran terpusat mendapatkan lisensi pembayaran adalah untuk mematuhi peraturan perdagangan, tetapi lisensi ini juga memungkinkan mereka untuk memperluas ke layanan deposit, penarikan, dan pembayaran. Banyak bursa, seperti Coinbase dengan Coinbase Pay, Gate dengan Gate Pay, dan lainnya, telah mengembangkan solusi pembayaran mereka sendiri. Coinbase Pay, misalnya, telah memperkuat posisi Coinbase di ruang pembayaran Web3 dengan menawarkan sistem pembayaran cryptocurrency yang sederhana dan aman untuk pedagang dan konsumen. Ini memungkinkan pengguna untuk membayar langsung dengan cryptocurrency, sementara pedagang dapat mengubah pembayaran menjadi mata uang fiat. Layanan ini menyediakan solusi pembayaran cryptocurrency untuk pedagang online, yang selanjutnya memajukan penggunaan cryptocurrency di dunia nyata.

Solusi Pembayaran Pedagang

Coinbase Pay memungkinkan pedagang menerima pembayaran kripto melalui Coinbase Commerce. Pedagang dapat menerima kriptokurensi, termasuk Bitcoin, Ethereum, dan stablecoin seperti USDC. Sistem pembayaran ini terintegrasi langsung dengan bursa Coinbase, sehingga pedagang tidak perlu khawatir tentang pasar kripto yang fluktuatif. Pedagang dapat mengonversi kriptokurensi ke mata uang fiat, memastikan stabilitas pembayaran dan operasional.

Peluncuran Coinbase Pay menandai pembentukan jembatan secara bertahap antara sistem pembayaran kripto dan sistem pembayaran tradisional. Dengan mengintegrasikan dengan saluran pembayaran global utama, Coinbase Pay memungkinkan interaksi yang lancar antara pedagang dan konsumen dalam ekosistem yang terpadu, menurunkan hambatan masuk dan mengurangi risiko pembayaran.

Konversi Fiat-Crypto

Dengan lisensi yang diperoleh di AS, Inggris, Irlandia, Singapura, dan wilayah lain, Coinbase dapat beroperasi secara global dengan cara yang sesuai dengan hukum. Lisensi-lisensi ini memungkinkan Coinbase untuk lancar menawarkan layanan konversi antara cryptocurrency dan mata uang fiat, menetapkan contoh kepatuhan untuk industri pembayaran Web3. Terutama di AS, Coinbase telah mengamankan BitLicense di New York dan berbagai lisensi pengirim uang negara bagian, memberikan jaminan hukum domestik dan internasional yang kuat.

Stablecoin dan Pembayaran Lintas Batas

Meskipun menyediakan solusi pembayaran untuk pedagang, Coinbase secara aktif menganjurkan penggunaan stablecoin, seperti USDC, dalam pembayaran Web3. Dengan memanfaatkan stablecoin, Coinbase menawarkan metode pembayaran yang aman dan bebas risiko, terutama dalam transaksi lintas batas. USDC, salah satu cryptocurrency paling stabil, telah menjadi pilihan utama untuk pembayaran lintas batas global dan transfer dana.

PayPal: Strategi Web3 Raksasa Pembayaran Tradisional

Sebagai salah satu platform pembayaran online terbesar di dunia, PayPal melakukan langkah signifikan ke ranah pembayaran Web3 pada tahun 2023 dengan meluncurkan stablecoin miliknya sendiri — PayPal USD (PYUSD). Ini merupakan langkah penting bagi PayPal dalam pembayaran Web3. Strategi Web3 PayPal melampaui stablecoin untuk mencakup dukungan terhadap cryptocurrency dan fungsi deposit dan penarikan yang diperluas, dengan tujuan untuk menjembatani keuangan tradisional dan dunia kripto.

Peluncuran Stablecoin PYUSD

PYUSD PayPal dipatok 1: 1 terhadap dolar AS, memungkinkan transfer tanpa batas antara Web2 dan Web3. PYUSD meningkatkan kemampuan pembayaran PayPal dan memberi konsumen lebih banyak opsi pembayaran. Pengguna dapat membeli, menahan, mentransfer, dan membayar menggunakan PYUSD melalui akun PayPal mereka. Ini menawarkan pedagang jembatan antara pembayaran tradisional dan pembayaran crypto.

Melalui PYUSD, PayPal telah secara efektif mengintegrasikan kecepatan cryptocurrency dan keuntungan berbiaya rendah ke dalam ekosistem pembayarannya, sehingga meningkatkan adopsi cryptocurrency di antara pengguna utama. Di masa depan, PayPal diharapkan dapat meningkatkan interoperabilitas PYUSD dengan mata uang kripto, stablecoin, dan mata uang fiat lainnya, yang selanjutnya mempromosikan adopsi pembayaran Web3 secara luas.

Jalur Kepatuhan untuk Pembayaran Web3

Layanan pembayaran Web3 PayPal menghadapi persyaratan kepatuhan yang ketat. Untuk mematuhi pedoman peraturan, PayPal bekerja sama dengan Paxos untuk menahan PYUSD dan melakukan pemeriksaan anti pencucian uang (AML) dan kenali pelanggan Anda (KYC) pada semua transaksi. Langkah-langkah kepatuhan ini memungkinkan PayPal untuk secara legal menyediakan layanan stablecoin kepada pengguna global, terutama di pasar dengan peraturan ketat seperti AS, Eropa, dan Asia.

Menjembatani Web3 dan Keuangan Tradisional

Layanan pembayaran Web3 PayPal tidak hanya sebatas perdagangan dan pembayaran kripto. PayPal juga menyediakan dompet kripto kepada 431 juta pengguna yang ada melalui PayPal Crypto Hub untuk memungkinkan manajemen aset digital yang mudah. Dompet ini memungkinkan pengguna untuk mengonversi kripto ke mata uang fiat dan melakukan transfer lintas batas, pembayaran kepada pedagang, dan operasi lainnya, efektif menghubungkan Web3 dan sistem pembayaran tradisional.

Tujuan strategis PayPal adalah untuk memperkuat daya saingnya di pasar pembayaran global melalui stablecoin dan ekosistem dompet ini, mempromosikan adopsi luas pembayaran Web3.

MetaMask: Memperluas Pembayaran Web3 melalui Dompet Terdesentralisasi

MetaMask, dompet terdesentralisasi terkemuka, telah menjadi pemain kunci dalam ruang pembayaran Web3 dengan antarmuka yang ramah pengguna dan basis pengguna yang luas. MetaMask menyediakan alat untuk mengelola aset Ethereum dan aset blockchain EVM-compatible lainnya. Ini juga memungkinkan pembayaran cryptocurrency melalui integrasi dengan penyedia pembayaran pihak ketiga.

Pengenalan Fitur Pembayaran

Fitur Portofolio MetaMask sekarang mencakup opsi "Beli" dan "Jual", memungkinkan pengguna untuk bertukar antara fiat dan cryptocurrency dengan mudah. Fungsi "Jual" memungkinkan pengguna untuk mengubah aset kripto mereka (misalnya, Ethereum ETH) menjadi USD, EUR, atau GBP dan mentransfernya langsung ke rekening bank mereka. Dalam kemitraan dengan penyedia pembayaran seperti MoonPay dan Transak, MetaMask menyediakan saluran setoran dan penarikan tanpa batas, memungkinkan pengguna dompet non-penahanan untuk mengkonversi antara fiat dan crypto dengan mudah.

Kolaborasi dengan Penyedia Layanan Pembayaran

Fungsionalitas pembayaran MetaMask didukung oleh penyedia pihak ketiga, termasuk MoonPay dan Transak. Mitra-mitra ini menawarkan berbagai pilihan pembayaran, seperti kartu kredit, kartu debit, dan transfer bank, menjembatani kesenjangan antara cryptocurrency dan keuangan tradisional.

Versi Snaps: Memperluas Aplikasi Pembayaran Web3

MetaMask telah memperluas kemampuan pembayaran Web3-nya dengan meluncurkan Snaps. Fitur ini memungkinkan pengembang pihak ketiga untuk membuat plugin untuk MetaMask. Hasilnya, pengguna dapat berinteraksi dengan rantai non-EVM seperti Solana, Aptos, Cosmos, dan lainnya. Snaps memperkuat kepemimpinan MetaMask dalam ekosistem Ethereum sambil meningkatkan fungsionalitas multi-rantainya, memperluas dukungan untuk pembayaran Web3.

Menggabungkan Fitur Pembayaran: Menciptakan Dompet Super

MetaMask bertujuan untuk menempatkan dirinya sebagai “super wallet” dari ruang Web3 dengan terus memperluas fiturnya. Dengan mengintegrasikan pembayaran, manajemen aset, jembatan lintas rantai, dan lainnya, MetaMask menawarkan solusi pembayaran Web3 yang komprehensif. Saat berkembang, MetaMask diatur untuk menjadi gerbang utama untuk pembayaran Web3, menghubungkan pengguna ke aplikasi terdesentralisasi (DApps) dan layanan di seluruh ekosistem.

Pandangan ke Depan

Industri pembayaran tradisional sangat besar, namun pembayaran Web3 menawarkan keunggulan unik. Dengan penetrasi pasar hanya 10%, Web3 sudah menawarkan kesempatan melebihi $300 miliar. Menurut Mordor Intelligence, industri pembayaran global memproses 3,4 triliun transaksi pada tahun 2023, dengan nilai $1,8 kuadriliun, dengan pendapatan sebesar $2,4 triliun. Angka ini diproyeksikan tumbuh hingga $3,2 triliun pada tahun 2025 dan $5,3 triliun pada tahun 2030, mencerminkan laju pertumbuhan tahunan (CAGR) sebesar 10,9% dari tahun 2025 hingga 2030. Selain itu, Chainalysis melaporkan bahwa volume transaksi stablecoin global mencapai $3 triliun pada tahun 2023, namun penetrasi pasarnya masih di bawah 0,2%.

Gambar 3: Ukuran Pasar Pembayaran Global (Triliun USD)

Sumber: Kecerdasan Mordor

Melihat perjalanan perusahaan fintech tradisional seperti Alipay dan WeChat, yang mendapatkan pangsa pasar dari sistem perbankan, PayFi dan SocialFi dapat lebih jauh menembus pembayaran Web3.

PayFi: Integrasi Pembayaran dan Keuangan

PayFi (Payment Finance) adalah konsep inovatif di ruang pembayaran Web3 yang bertujuan untuk menggabungkan pembayaran dengan keuangan terdesentralisasi (DeFi), menciptakan ekosistem produk dan layanan keuangan yang lebih luas. Inti dari PayFi adalah untuk menyediakan pengguna dengan layanan keuangan yang komprehensif, termasuk pembayaran, pinjaman, tabungan, investasi, dan yield farming. Inovasi ini akan memungkinkan pengguna untuk secara otomatis mendapatkan hasil investasi dan keuntungan finansial selama transaksi pembayaran, mengubah setiap pembayaran menjadi peluang untuk investasi dan pertumbuhan.

Keberhasilan PayFi akan melampaui industri pembayaran, berpotensi mengganggu sektor-sektor seperti asuransi, investasi, obligasi, dan produk keuangan lainnya. Saat model ini berkembang, PayFi diatur untuk menjadi katalis utama di ruang pembayaran Web3, menarik lebih banyak lembaga keuangan, platform pembayaran, dan proyek DeFi.

SocialFi: Perpaduan Sosial dan Pembayaran

SocialFi (Keuangan Sosial) adalah komponen kunci dari pembayaran Web3, terutama dalam platform sosial dan ekonomi kreator, di mana hal ini memiliki potensi besar. Dengan memanfaatkan protokol pembayaran terdesentralisasi, SocialFi memungkinkan para pembuat konten, anggota komunitas, dan pengguna untuk terlibat dalam interaksi ekonomi yang lancar, memacu aktivitas ekonomi platform.

Di ruang pembayaran Web3, X Payments (sebelumnya Twitter Payments) mencontohkan bagaimana platform sosial dapat memanfaatkan teknologi Web3 untuk mendorong keterlibatan pengguna dan pertukaran nilai. Dengan mengintegrasikan pembayaran cryptocurrency dan pembayaran mikro, X Payments memungkinkan pengguna untuk melakukan transaksi tanpa batas dan transfer dana langsung di dalam platform, meningkatkan potensi komersialisasi jejaring sosial.

Kesimpulan

Sistem pembayaran tradisional bergantung pada perantara seperti bank, gateway pembayaran, dan lembaga kliring, setiap langkah menambah waktu, biaya, dan paparan risiko kebangkrutan.

Sebaliknya, pembayaran Web3 memanfaatkan cryptocurrency dan teknologi blockchain, mengurangi perantara untuk menurunkan biaya, meningkatkan efisiensi, dan meningkatkan keamanan.

Pemain kunci dalam ekosistem pembayaran Web3 termasuk penerbit cryptocurrency, blockchain publik, lembaga setoran dan penarikan, dan platform pembayaran. Penerbit aset dan blockchain berkontribusi pada infrastruktur Web3, dengan yang pertama mendapat untung dari investasi berisiko rendah yang dilakukan dengan cadangan fiat mereka dan yang terakhir menghasilkan terutama dari biaya gas jaringan. Profitabilitas lembaga setoran dan penarikan, serta platform pembayaran, terkait langsung dengan pembayaran Web3, dengan biaya transaksi dan biaya layanan integrasi menjadi sumber pendapatan utama mereka — keduanya memiliki efek jaringan yang kuat.

Terlepas dari skala pembayaran tradisional yang luas, pembayaran Web3 memiliki keunggulan tersendiri. Penetrasi hanya 10% dapat membuka lebih dari $ 300 miliar potensi pasar. Menggambar dari kesuksesan raksasa fintech seperti Alipay dan WeChat, PayFi dan SocialFi siap untuk mempercepat adopsi pembayaran Web3.